社会保障金申领方面最大的错误是在未考虑配偶的情况下过早申领。夫妻依靠社会保障金生活时，收入较高一方的申领年龄决定在世配偶余生能领取的金额。若提前申领，福利金会永久性减少，这笔减少后的金额日后可能成为在世配偶的收入，使丧亲之痛演变成长期经济压力。
当第一位配偶去世时，家庭收入通常下降33% - 50%。研究发现，丈夫每延迟一年申领，寡妇陷入最低收入水平的风险约降低12%。
- 模拟在世配偶情况：利用工具比较不同申领年龄的收入情况。
- 尽可能延迟收入较高一方的申领：增加在世配偶的终身收入。
- 先使用收入较低一方的福利金：在收入较高一方延迟申领时提供收入。
- 尝试靠一份支票生活：根据预计的在世配偶福利金和其他收入制定预算。
- 规划在世配偶策略：了解何时从自己的福利金转换为遗属福利金。
- 申领前重新审视计划：夫妻共同或与顾问一起审查申领方式。
