（来源：阳光保险）
一些朋友在购买车险时，想给自己和车上坐的家人购买一份保障。在了解相关产品时，可能听说过车上人员责任险（座位险）和驾乘意外险，都可以保障车上的人员。
那么，同样是保障车上的人员，这两个险种有什么区别呢？到底应该如何购买呢？小编今天就为朋友们详细介绍下。
两种保障的相同点
驾乘意外险与车上人员责任险这两种保险，都能保障因意外事故导致的，驾驶员和乘客的人身伤亡费用，保险公司会按照保险条款和保险合同的约定，赔付意外身故/伤残保险金、意外医疗费用等。
两种保障的不同点
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保险责任有区别
驾乘意外险属于意外保险
无论事故责任方是谁，可以保障本车人员在驾车或乘车过程中，发生意外事故导致本车人员的人身伤亡，保险公司会按照条款和保险合同的约定，赔付意外身故/伤残保险金、意外医疗费用等。
车上人员责任险属于责任保险
本车投保了车上人员责任险，发生了交通事故，导致本车上人员受伤，必须是本车驾驶人有责的情况下，才可以赔偿。如果驾驶人无责，车上人员责任险是不赔偿的。
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理赔方式有区别
驾乘意外险，无论事故责任在谁，都按照保险条款约定的各分项保险责任的保额赔付。驾乘意外险的意外伤害医疗保障，通常设置有免赔额和赔付比例。
（其中身故/伤残保险金的赔付与被保险人从其他险种获得的给付型保险金赔付不冲突。意外伤害医疗保障，在赔偿时要扣除被保险人从其他险种已获得的医疗费用赔偿，且最高不超出实际支出的医疗费用）
车上人员责任险，按照事故的责任比例来承担赔偿。当两辆车发生交通事故时，可能事故双方都有一定责任，这时需要交警来确定双方的责任比例，那么车上人员责任险最终的赔款，会按照比例承担。
车上人员的保障，怎么买才合适？
总的来说，驾乘意外险保额高，不需要按责任赔付，但意外伤害医疗保障通常设置有免赔额和赔付比例。而车上人员责任险投保灵活，无固定的免赔额，需要按事故责任比例赔付。大家可以根据自己的需要，选择购买。
小编推荐购买驾乘意外险、车上人员责任险，再加上可以保障医保标准外医疗费用的医保外医疗费用责任险。
其中，车上人员责任险和医保外医疗费用责任险，可以保障事故责任范围内的意外伤害医疗费用。驾乘意外险可以用于保障，车上人员责任险保障范围外的意外伤害医疗费用、身故、伤残保障等。（这三种保险的医疗费用保障属于补偿型保障，赔付的总和不能超过实际的医疗花费。）
它可以保障开车或乘坐家用车期间，因责任范围内意外事故导致车上人员受伤所产生的医疗费用。万一意外事故导致乘员伤残、身故，可赔付意外身故、伤残保险金。在高速路期间，还有额外的身故、伤残保障。买一份可保全车人！
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高速公路期间意外身故/伤残保障：20万元/座
意外医疗保障：30万元/座
意外伤害住院津贴：80元/天/座
意外事故救护车费用：2000元/座
*意外医疗保障限医保范围内；
*意外医疗保障每次免赔额100元，符合保障范围的意外医疗费用赔付比例为90%，每次治疗以180天为限。
除优选版外，阳光出行保驾乘意外险（2025互联网版）还提供了经济实惠的基础版，和保障更加丰富的尊享版供大家选择。
车行万里路，阳光常守护，阳光车险祝愿车主朋友们都能出行顺利~
* 上文阳光车险、阳光出行保驾乘意外险（2025互联网版）产品是阳光财产保险股份有限公司的保险产品，由阳光财产保险股份有限公司承保、理赔并提供服务。
* 上述内容仅为通俗介绍，具体保险产品的保险责任和责任免除请以保险条款为准，产品服务内容请以服务说明为准，投保前请仔细阅读并重点关注保险责任和责任免除条款。
* 请着重关注阳光车险产品条款中的免责内容，例如《机动车商业保险免责事项说明书》免责示例：国家道路安全法律法规已有禁止性规定。如：“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品”、“无驾驶证”、“驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车”等。
《机动车交通事故责任强制保险条款（2020版）》第十条免责示例：因受害人故意造成的交通事故的损失、被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失等。
* 请着重关注阳光出行保驾乘意外险（2025互联网版）产品中的免责内容，例如《阳光财产保险股份有限公司驾乘人员团体意外伤害保险（2022版）（互联网专属）》免责条款中的责任免除，因下列原因造成本保险合同被保险人身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：（一）投保人的故意行为；（二）被保险人实施违法犯罪的行为，包括但不限于因抗拒依法采取的行政、刑事强制措施而导致的伤害；（三）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外等。
