据21世纪经济报道，近期多位借款人反映，个人贷款出现逾期后，银行在未经法院立案、也未通知本人的情况下，直接扣划了其名下其他账户的资金。其中，还出现了养老金账户被划扣的现象。
今年65岁的吴先生告诉记者，他是一位退休职工，每月依靠社会保障卡（兼工资卡）领取养老金。2025年起，吴先生发现账户每月到账的3626元养老金被银行全额划走用于抵债，经查询，扣款用于偿还其多年前的一笔个人贷款。多方交涉无果后，吴先生至今已被累计扣划4万余元。
类似的情况也发生在周女士身上。她并非直接借款人，而是为朋友的贷款提供了担保。朋友逾期未还后，银行从其养老金账户中扣划了部分资金。“我知道担保有风险，但没想到会直接划扣养老金。如果早知道这样，我会更慎重地考虑担保的决定。”周女士说道。
记者经多方了解发现，在借款人签署的贷款合同中，通常会包含“借款人逾期时，银行有权从其在银行开立的所有账户中扣收欠款”的条款。一边是银行的合同条款和与债务追索权，一边是扣划程序合规与退休人员的基本生存保障，银行对于逾期欠款的划扣权边界问题，再度引发社会对金融消费者权益保护的关注。
在有借款合同约定的情况下，养老金是否可以被扣划、冻结？扣划额度多少？
上海德禾翰通律师事务所执业律师叶淼指出，养老金属于基本生活保障性资金，法律上有一定保护，原则上不能被银行直接扣划。即使进入执行阶段，法院通常也会保留基本生活费用。
北京声驰律师事务所于庆律师从法律规定及法院处理意见的角度解释道，根据《民事诉讼法》及相关司法解释，尤其是最高人民法院在2014年针对浙江省高级人民法院相关问题的复函中，表达了针对该问题的处理意见，即被执行人应得的养老金视为其在第三人处的固定收入，属于责任财产范围，人民法院有权冻结、扣划，但在冻结、扣划前，应当预留被执行人及其所抚养家属必须的生活费用。
编辑：杨帆 校对：王萃
