来源：机构之家
3月2日，中国证监会新疆监管局的一则公告，点破乌鲁木齐在中间业务开展之路上的“粗放式”漏洞——基金销售业务中，不仅体现为人员管理失位、考核导向偏差以及基础运营漏洞等多方面，并被记入证券期货市场诚信档案。
这家扎根于西部的城商行，被监管部门“语重心长”地要求采取责令改正措施：加强基金销售业务合规管理，严格对照基金销售相关法律法规，采取切实有效的整改措施，并在收到决定书之日起30日内提交书面整改报告，等待检查验收。
图片系新疆监管局对乌鲁木齐银行采取责令改正措施内容部分截图
事实上，这是时隔五年乌鲁木齐银行第二次因基金销售违规被监管点名（上次发生在2021年1月，因部分分支机构负责人无相关资格）。相较而言，此次处罚涉及5项违规，显示出其合规管理体系存在多方面缺陷，同时也体现监管实践更趋向“精细化、穿透式”——任一环节疏漏都可能引起监管的关注。
来看本次监管披露的问题细节。乌鲁木齐银行基金销售问题主要暴露于：一、因未按规定报备基金销售业务部门负责人任职备案材料；二、未按规定报备基金销售业务部门负责人离任审查报告；三、未将投资人长期投资收益纳入分支机构和销售人员考核评价体系；四、《经营证券期货业务许可证》记载事项变更未及时申请换领；以及部分基金销售信息管理平台运营维护人员未取得基金从业资格。五大问题指向该行涵盖人员管理、考核导向以及基础运营多方面偏差。
从处罚性质来看，监管导向更偏向于“敲警钟”——不仅未提及罚款金额，且在开出的这张必须按时完成的“整改作业”中，细致地给出每条法律法规依据（例如针对第一条问题，指出违反《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》第十一条第一款、第五十六条第一款第三项的规定）。不过，这其中附加影响仍不容忽视。乌鲁木齐此次违规行为被记入了证券期货市场诚信档案，成为潜在影响该行未来业务资格申请或监管评级的重要因子。
值得关注的是监管指出该行第三条问题——未将投资人长期投资收益纳入考核，这与当前基金销售监管改革的核心，以及行业发展趋势相悖。事实上，早在2020年发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》中要求：不得将基金销售收入作为主要考核指标，不得实施短期激励，不得针对认购期基金实施特别的考核激励。时隔5年公布的《推动公募基金高质量发展行动方案》，更是明确要求将投资者盈亏、持有期限纳入销售机构考核。从行业发展方向来看，金融机构收入模式将从“销售驱动”向“服务驱动”的转型，从“增量考核”转向“存量考核”。
中收之路，任重道远
在作为市场参与者的银行，其从销售驱动、增量考核向服务驱动、存量考核转型过程中，财富管理则是其不可避免的主题。这其中，不仅仅是首发销售带来的前端申购费，更是致力于客户资产配置（包括基金、理财、保险、信托等）带来的基于保有规模持续性受益，这则成为银行轻资本业务中重要组成。
从乌鲁木齐银行实践来看，早在2022年3月，乌鲁木齐银行财富中心正式开业时就提出，要“对客户群进行分层分类管理”、“满足客户安全、多元、传承的财富管理需求”。而在2025年11月，乌鲁木齐银行正式发布了“U品私银”私人银行品牌，在发布会中，该行提出打造新疆首个以 “财富管理+产融生态”双驱动的地方性私人银行品牌，发布致力于为客户提供全生命周期财富管理解决方案，助力实现财富长期稳健增长，指向该行财富管理战略的深化。
不过，这一切在展示冰冷数字的利润表中，表现并不明显。回顾来看，在过去的2020年至2024年，该行非息收入虽增长强劲，从0.96亿元增至17.6亿元，在整体收入中占比从3.0%增长至41.4%，但作为中间业务的净手续费收入占比却始终徘徊于2%至3%水平，指向非息收入更多来源于金市投资。这一表现，相较于行业头部而言，有着不小差距（例如财富管理赛道龙头招商银行过去数年净手续费收入占比均高于20%）。
图片系乌鲁木齐银行近几年非息收入和净手续费收入占比情况；资料来源：wind
监管此次点名，揭开乌鲁木齐银行在基金销售领域粗放式发展的多项漏洞。而放在更为宏观的财富管理领域而言，作为试图在其中做出成绩的乌鲁木齐银行，更需把好基金销售“入门”关，以客户利益为中心，以长期视角为导向，管好存量、做好服务，进而提振中收表现，并裨益整体业绩。
