（来源：山西信托股份有限公司）
近年来，利用花样繁多的金融产品、金融科技手段等名目，以所谓“稳赚不赔”“保本保息”“高额利息”为诱饵，借助社交软件、网络平台等网络媒介的放大效应，实施电信网络诈骗、金融诈骗，二者相互交织，不仅给人民群众财产安全带来严重影响，还对正常的金融管理秩序造成严重破坏，请广大群众务必提高警惕加强防范。
一、金融投资类电信网络诈骗案例
（一）贷款、征信类诈骗
诈骗分子冒充银行、电商客服或网贷平台工作人员，以个人征信出现问题为由建立联系。通过网络媒体、电话、短信、社交软件等方式发布“无抵押”“免征信”“放款快”等虚假网络贷款广告，引诱个人下载虚假贷款APP或登录虚假网站。随后以个人征信出现问题需要修复征信、贷款审核为由要求个人缴纳“保证金”“手续费”等各种费用。收到个人转账后，诈骗分子以各种理由继续骗取钱财或直接消失不见。
（二）虚假网络投资理财类诈骗
诈骗分子冒充投资导师、金融理财顾问将个人拉入“投资”群聊，通过发送投资成功假消息或“直播课”骗取个人信任；或通过婚恋交友平台与个人确定婚恋关系，再以有“内部消息”“特殊资源”“稳赚不赔”等诱骗个人参与投资。以小额投资返利作为诱饵，不断引导个人加大资金投入，随后以“服务器异常”“操作失误导致账户冻结”等理由阻止提现，要求缴纳“保证金”“解冻金”等费用并迅速转移资金，造成个人大额财产损失。
（三）“共享屏幕”类诈骗
诈骗分子以 “注销保险服务”“赠送礼品”等为借口，向个人发送短信或拨打电话，诱导个人下载指定的聊天软件、网络视频会议软件，并让个人开启软件的“共享屏幕”功能，以便诈骗分子“实时监控”个人手机、电脑屏幕，“指导”个人进行银行卡绑定、密码修改等操作，同步获取个人银行账户、密码、验证码等重要信息，甚至直接远程控制个人手机，从而盗取银行卡资金。
（四）虚拟货币投资诈骗
不法分子以“区块链”“虚拟货币”等为噱头，通过社交平台、短视频等渠道发布虚假盈利截图，宣称“低门槛、高收益、零风险”，诱导受害者加入所谓“VIP投资群”。群内“导师”以专业话术分析行情，“学员”不断吹捧盈利，营造“稳赚不赔”的假象。随后，骗子诱导受害者下载仿冒交易平台app，初期允许小额提现骗取信任，待大额资金投入后，便以“缴纳税费”“升级会员”等借口索要额外费用，或直接操控平台数据制造“爆仓”，卷款消失。
（五）提供金融服务类诈骗
不法分子以“提升信用卡额度”“取消名下不实贷款”“注销保险服务”等为借口，向个人发送短信或拨打电话，诱导消费者下载指定的聊天软件、网络视频会议软件， “指导”消费者进行银行卡绑定、密码修改等操作，同步获取个人银行账户、密码、验证码等重要信息，从而盗取银行卡资金。
（六）假冒身份类诈骗
不法分子假冒正规的金融机构，如银行、保险、证券公司等，通过电话、短信、网络等方式联系消费者，以办理贷款、理财等业务为由，骗取消费者的个人信息和资金；甚至假冒金融监管部门工作人员，要求提供个人信息或进行转账。甚至利用“换脸”“拟声”等技术合成个人虚假音频、视频或图像，模拟他人声音或形象骗取信任，以借钱、投资、紧急救助等借口诱导转账汇款，或提供银行账户密码等敏感信息，随后立即转移资金。
二、广大群众要提高警惕加强防范
（一）树立科学理性的投资理财观念
提高风险防范意识和信息甄别能力，对退还费用、保本高息、高价收购等“天上掉馅饼”的说辞保持警惕，避免贪图小便宜，遭受大损失。避免盲目跟风或投机心理，不轻信来路不明“小道消息”，不轻信“稳赚不赔”或“保本高收益”等说辞。
（二）增强个人信息保护意识
妥善保管身份证号、银行卡号、账户密码、验证码、个人生物识别等信息。不随意点击不明链接，不随意下载陌生软件、注册陌生平台或添加陌生好友，对个人社交账户的安全状况保持警惕，拒绝陌生人“共享屏幕”要求，避免无关人员操纵本人手机、电脑等电子设备，避免因个人信息泄露造成经济损失。同时，应加强对个人信息的保护措施，定期检查账户安全设置，及时发现并处理异常情况。
（三）转账汇款加强把关
涉及转账、汇款操作时要提高警惕，防范资金被骗风险。在接到涉及要求转账汇款的电话、短信或网络信息时，及时通过官方机构核实信息的真实性，不轻信陌生人的转账要求或诱导信息，不贸然向陌生人提供的账号转账汇款，不随意向无关账户转账打款。在转账汇款前，务必认真核对对方身份和信息，确保资金是转给真正可信任的人员或机构。
（四）提高维权意识和能力
群众如遇经济纠纷，应依法通过正规渠道进行维权，可通过第三方调解组织进行调解、向司法机关提起诉讼。如发现自己陷入诈骗陷阱导致资金受损，或发现涉嫌违法犯罪线索，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时向公安机关反映。同时，不可轻信网络上自称“网警”“黑客”等组织或人员，避免再次受骗。
