（转自：现代商业银行杂志）
文_中国工商银行软件开发中心数据智能中心团队
2025年新春伊始，国内以DeepSeek为首的一众大语言模型（以下简称“大模型”）技术进入规模化推广新阶段，我国银行业作为数字化转型的前沿行业，正经历着前所未有的范式革命，并深刻重构着金融服务的价值创造逻辑，迎来服务能力升级、服务边界拓展等新机遇，也面临新内容生产、新生态构建等系统性挑战。如何把握机遇、应对挑战，成为行业智能化转型的关键命题，值得注意的是，这场变革已突破单纯的技术应用层面，正在重塑银行业的组织架构、运营模式和价值网络，形成涵盖战略布局、技术底座、人才储备的复合转型矩阵。
作为国有大型商业银行的引领者，工商银行软件开发中心积极推进“领航AI+行动”计划，打造“工银智涌生态体系”，建设智能体研发共享共建机制，通过深入挖掘分行和基层业务人员现有用数需求及痛点，促进用数赋智成果全行共享和规模化应用，全力支撑一线用数直达、开箱即用，努力解决传统技术应用中存在的供需错配问题，全面推进落实AI普惠的战略目标。
“领航AI+”行动不断深化场景应用
随着“领航AI+”行动的推动，工商银行软件开发中心正逐步挖掘大模型技术在业务逻辑上的创新模式，通过逻辑推理能力、思维链技术、多模态融合及智能体能力等重构服务模式，在风险、交易等各类业务场景中不断深化应用，推动工商银行金融服务向智能化、个性化方向演进和升级。这种升级主要体现在两个相互关联的维度：其一，数据资产的边界正在发生变化，沉淀于业务流程中的专家决策思路形成的知识经验积累，正通过大模型技术转化为可编程、可迁移的智能资本；其二，AI技术已完成从信息检索、策略推演到自主决策的三级进化，构建起从感知到执行的技术支撑。数据资产边界的拓展驱动AI技术升级，而AI技术的迭代又反哺数据资产的积累，形成双向增强循环，两者相辅相成，合力推动解决“认知从何而来”和“认知如何应用”的问题。技术突破推动工具效率与价值链认知的双重升级，形成“技术迭代-认知升级-价值重塑”的演进机制。
1.“领航AI+”赋能风险防控
在信贷风控领域，工商银行软件开发中心依托DeepSeek大模型的逻辑推理能力，创新推出“财务粉饰识别助手”。该系统深度分析企业现金流、应收款项等关键指标，精准识别各类财务造假模式，并动态生成风险证据链，赋能审查人员“一眼看穿”报表背后的真实故事，提升审查岗位的专业能力，避免向高风险企业放贷，减少坏账发生，有效防范信贷业务“病从口入”。
在银行开展对公业务过程中，财务造假的隐蔽性与动态性始终是科技与风控业务融合的难题；而在今年年初，DeepSeek等大模型引起各行业的高度关注时，其“逻辑链自校验”能力就一直是技术焦点。通过应用大模型的强大逻辑推理能力，打造出“逻辑可视化”的创新范式，在保持模型复杂推理性能的基础上，实现财务分析结论的可验证性，这种技术演进为信贷决策提供了强大推力，使得风险识别不仅可判断真伪，更能揭示伪装路径。
2.“领航AI+”赋能对公营销
在对公营销业务中，工商银行软件开发中心打造“对公产品顾问”助手，通过全面梳理整合各类对公产品手册、营销案例，利用大模型理解对公客户经理的诉求，结合对公产品信息资料及产品案例数据，为客户经理提供交互式、可溯源的对公产品推荐及咨询服务，有效解决传统知识管理中的检索低效问题，降低使用门槛。这种知识工程创新不仅提升业务效率，更构建起金融知识积累的数字载体，为后续的业务迭代奠定坚实基础。
在金融科技发展历程中，技术始终扮演着工具支撑的角色。而思维链技术的突破，将原本封闭在人类大脑中的隐性智慧，转化为可量化、可迭代的显性数字资产。这种转化并非简单的知识数字化，而是通过梳理专家决策的思维轨迹，完成从知识到资产的沉淀转化，实现模拟人工的智能决策效果。这种技术突破可以使得不断积累的业务经验得以突破传统的记载、查阅形式限制，形成可传承、可进化的数字知识体系，为金融科技发展带来革命性影响。
3.“领航AI+”赋能金融市场
在金融市场业务中，工商银行软件开发中心打造ChatDealing智能对话交易系统，协同融合大模型、传统AI模型的智能化能力，聚焦交易执行阶段，通过交互式对话替代原有“先线下电话沟通，后线上流程式簿记”的业务办理流程，构建涵盖客户经理、交易员等多角色的实时协作平台。这种“All In Chat”模式不仅拓展交易产品覆盖范围，更通过智能会话实现多方价格磋商的流程优化，展现出智能体技术在复杂金融场景中的独特价值。
大模型智能体能力的出现，意味着AI不仅可以“思考”，更是具备了“动手”的能力。这种技术演进使AI系统具备任务分解、环境感知、动态调优等复杂能力，形成从认知到执行的完整价值创造链条。在金融场景中，智能体技术可有效解决传统自动化系统灵活性不足的问题，实现业务流程的智能重构。
4.“领航AI+”赋能办公提效
工商银行软件开发中心以“工银智涌”为技术底座，聚焦高频次、集团性的场景，打造“智慧办公”系列智能助手，打通文本、语音、图像等各类数据资产的边界，实现多模态融合交互，从有限任务应答式向多任务的智能体跨代升级，为每一位员工提供贴身式的日常办公服务，全面改善交互体验。
多模态融合的技术，将各类异构数据纳入统一认知框架，实现跨模态信息的深度关联与协同推理。多模态融合能力的出现，打破了原有对资产边界的认知，推动金融服务从单一渠道向全场景覆盖演进。
银行业如何适应迅猛发展的技术挑战
而随着AI技术的指数级发展，金融科技在产业重塑升级的同时，也衍生出多重现实挑战，要求银行业在推进技术应用的同时，构建适配新型生产力的生产关系，实现技术创新与制度创新的协同共振。
1.业务经验的生产资料化转型
在人工智能三要素（数据、算法、算力）中，数据要素通过“数据-知识-智能”转化范式，已成为界定模型能力上限的核心变量。传统基于关键词检索的离散化知识库体系，难以满足大模型对结构化知识的深度需求。这种矛盾凸显出知识体系建设的紧迫性，要求银行业实现从经验沉淀到知识工程的范式转换。
工商银行软件开发中心紧抓“数据要素X人工智能”的战略机遇，构建“通用-企业-个人”三层知识体系。通过建立知识资产全生命周期管理体系，完善知识采编、验证、更新的标准化流程。这种体系化建设不仅提升知识应用效率，更为大模型训练提供高质量语料，形成“知识沉淀-模型优化-价值创造”的增强回路。
2.技术爆炸期的能力演进
大模型技术的指数级进化对金融科技提出多重挑战。算力需求的持续爆发要求构建弹性可扩展的基础设施，模型矩阵的快速迭代需要建立动态评估机制，安全攻防的复杂性则需构建主动防御体系。这些技术挑战呼唤系统性解决方案，推动科技架构从功能驱动向智能驱动转型。
工商银行软件开发中心以“训推一体”算力底座为基础，实现资源集约化运营。同时，通过“模型+数据”双轮驱动模式，平衡技术创新与业务落地的需求。MOA技术框架（Multi-Agent Orchestration，多智能体协同）和安全攻防体系建设，则展现出应对复杂技术环境的战略前瞻性。这些实践为行业应对技术爆炸提供有益参考。
3.激增的AI人才培养需求
随着“全面共建期”的到来，AI人才需求呈现结构性矛盾：既需要顶尖的算法专家，也急需懂业务的复合型人才。传统的人才培养机制难以满足这种需求，要求建立产教融合、知行合一的新型人才培养体系。
工商银行软件开发中心通过“领航AI+行动”推动全行能力建设，在人才培养等各个环节建立差异化策略，构建总分行协同的数智体系。这种组织创新不仅解决了当下人才缺口，更为持续的技术演进储备核心动能，确保智能化进程的可持续性。
4.业务与科技的供需闭环构建
随着数据资产、技术能力、人才供给的持续积累，金融科技必然会迎来一轮新的增长周期；而与此同时科技和业务需求的匹配度不足问题也会逐渐凸显。科技创新与实战场景存在错位，对“AI产品服务”的生态化运营能力，提出了“穿透贯通、供需协同”的新要求。
工商银行软件开发中心通过深入挖掘分行和基层业务人员需求及痛点，完善用数赋智模式，面向一线业务提供一系列面向业务场景、开箱即用的AI服务能力；并同步打造“数智小灵通”等系列智能问答助手，以体系化智能服务推进全行AI普惠目标的实现。
人工智能技术正以前所未有的速度将金融业推向智能时代，这场变革正在重塑全球产业格局的核心要素。技术演进、应用创新与制度变革的叠加效应，既带来服务能级跃升的机遇，也提出体系化转型的挑战。在这场数字革命中，工商银行软件开发中心以“领航AI+”为指引，通过技术攻坚、生态构建、机制创新三位一体的推进策略，探索大型商业银行的智能化转型路径。
未来的竞争将是技术深度与转型速度的综合较量，唯有保持开放创新的战略定力，持续完善智能基础设施，深化数字技术与金融实体的融合，方能在这场变革中把握先机，共同迈向更智能、更可持续的金融未来。
