非法贷款中介贷款，存在息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露等问题，严重损害消费者合法权益。
一、非法贷款中介的典型特征
1.以“银行合作方”为噱头。部分非法贷款中介假冒“XX银行”“XX银行贷款中心”，通过电话、自媒体平台发布消息等方式，打着“债务优化”“征信修复”“授信多”“费率低”“审批松”等虚假宣传的幌子诱骗消费者。
2.以“牟取利益”为目的。部分非法贷款中介以“咨询”“企服”“商贸”等各类名称为伪装，把征信不良、正规渠道难以贷款或对贷款业务流程不熟悉的消费者作为目标群体，利用消费者急需资金的心理，诱导借款人办理贷款，向其收取高额的手续费。
3.以“资质包装”为手段。部分不法贷款中介为借款人编造贷款资料，诱导或协助借款人开具虚假收入证明、虚构消费合同、银行流水，甚至伪造公文或证件，实施“包装骗贷”。
二、非法贷款中介常见表现
1.虚假宣传诱导。不法分子往往通过电话、短信、社交平台、网页或助贷APP，以所谓的“内部渠道”“百分百过审”“优化征信”等不实信息发布贷款广告，虚构与银行合作，甚至冒充银行、正规金融机构客服，诱导金融消费者联系办理贷款。特别是针对部分消费者贷款偿还压力较大或已逾期的心理，以所谓“债务优化”“帮助解决债务问题”等名义，号称可以为其推荐“无抵押信用贷款”，协助办理相关手续，实际可能是通过信用卡虚假套现、伪造虚假交易材料等骗取贷款资金。
2.收取高额费用。贷款中介根据金融消费者征信情况收取高额手续费，有些非法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿其从各类网络平台申请贷款，有的贷款产品本身利率不低，非法中介还另外收取高额费用有时甚至诱导金融消费者向其申请垫资，再帮其申请贷款偿还垫资。在此过程中，中介机构首先收取一笔不菲的垫资费，促成贷款后，再按放款额一定比例收取高额的服务费，其目的是快速敛财，而不是提供服务。
三、消费者面临的风险
一是提前还贷。金融机构发现借款人未按照合同规定用途使用贷款资金或不具备贷款资质后，通常会采取要求借款人提前归还贷款或下调贷款风险分类等风险防控措施，借款人若无法提前归还贷款，将影响个人征信记录。
二是高额息费。不法贷款中介通常会收取服务费、手续费、垫资过桥利息等各种名目的高额费用，消费者承担的综合资金成本远高于正常银行贷款的息费水平。
三是违法犯罪。非法贷款中介通过伪造资产证明、协助提供虚假贷款用途等违法手段实施骗贷，扰乱正常金融秩序，涉嫌违法犯罪，参与其中的消费者可能会被追究相关法律责任。
四是个人信息泄露。部分贷款中介获取消费者相关信息后，因管理不善或为谋取非法利益，可能造成个人信息泄露，侵害消费者信息安全权。
四、金融消费者正确的做法
一是要警惕非法贷款中介虚假宣传和诱导。充分认识违规“倒贷”的风险和危害，警惕非法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传和误导，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的“债务重组”“债务优化”“免抵押担保”等贷款中介信息，避免陷入相关陷阱。
二是要选择正规金融机构办理业务。非法贷款中介并非依法取得金融许可证的持牌金融机构，其从事的中介活动主要是了解贷款需求、编制材料、申请贷款的居间行为，并非贷款合同当事方。建议金融消费者合理评估自身收入水平和消费能力，做好收支筹划，通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，并按照约定用途使用贷款，不能挪作他用，否则产生违约责任，可能影响个人征信，甚至承担法律责任。
三是提高信息甄别能力。选择正规金融机构进行贷款咨询或办理贷款业务，要坚持诚信理念，提供真实有效的贷款申请材料，依法合规办理贷款申请和还贷业务。如确需第三方机构提供贷款中介服务的，注意核实中介机构资质，并详细了解服务内容，仔细阅读收费规定、违约责任等条款，警惕诱导性营销宣传说辞。
四是保护个人信息安全。不随意透露个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、征信信息等，不轻易委托他人代办相关业务，谨慎进行信息授权，谨防个人信息被非法利用、泄露或买卖。
五是维护自身合法权益。非法金融活动破坏正常金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性，如发现自己陷入不法贷款中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。
（转自：山西信托股份有限公司）
