4月10日，国民财富发展研究合作平台（“国研平台”）2025春季峰会在京举办。浦发银行副行长丁蔚出席峰会并发表主题演讲。
丁蔚表示，人工智能在图像识别、语义理解以及长文本处理等领域的进步，将金融模式创新推向新的高度，促使金融服务模式随着技术不断迭代升级。在机遇方面，人工智能拓宽了商业银行价值创造的三道大门。一是效率大门，大模型能极大提高金融服务效率和降低运营成本；二是普惠大门，金融产品可服务更多的长尾客户；三是创新大门，“场景+智能体”等将成为下一步金融创新的主要领域。同时，商业银行必须正视并应对的三大壁垒：一是安全壁垒，算法黑箱、隐私保护等风险倒逼银行必须应用更严格的合规工具；二是能力壁垒，银行现有员工面临AI技能重塑的压力；三是信任壁垒，如何让客户像信任银行员工那样认可AI，也是未来必须面对的问题。
作为商业银行一线的实践者，我们深刻感受到这一场人工智能革命对于金融行业的机遇和挑战。在今天这个时点，想和大家分享下浦发银行在人工智能领域的一些思考和实践。
一、人工智能构建金融发展新坐标
近年来，AI正经历从判别式到生成式的跃迁，通过多模态融合、自主进化以及跨领域泛化能力，实现了机器对于人类抽象思维与复杂任务处理的逼近，这些都在促使金融业通过“技术—市场—政策”形成的“三螺旋结构”，重新定位人工智能发展的新坐标系。
首先，技术进步引致市场繁荣。在技术驱动方面，创新创造了需求，同时需求也牵引着创新。AI在图像识别、语义理解、长文本处理等领域的突破，将金融创新模式推上了新的高度，促使金融服务模式不断改造升级。
其次，市场发展引发政策关注。在政策方面，AI的发展也得到了国家的政策支持。在国家“十四五”规划、“数字中国”战略的总体引领下，以人工智能为代表的新质生产力得到了政策的青睐，特别是今年全国两会政府工作报告中，更是提出了要持续推进“人工智能+”行动，支持大模型的广泛应用。可见，市场和政策形成了一种良性循环，共同推动着金融服务的升级。
再次，政策监管引导技术规范。政策在驱动技术发展的同时，也在一定程度上约束着AI的技术边界，推动AI在规范的前提下能够可持续发展。我国也已经发布了《生成式人工智能服务管理暂行办法》，这些政策其实对于大模型的应用已经进行了一些前置的规范。
二、人工智能开启商业银行新格局
人工智能作为新质生产力的代表，对于整个经济社会形态具有革命性的促进作用，同时也为银行释放出了运营效率、风险管理、生态服务“三大确定性”机遇，并带来了相应的挑战。
在机遇方面，人工智能拓宽了商业银行价值创造的三道大门。一是效率大门，大模型应用于流程重构后，能极大提高金融服务效率，同时也能一定程度上降低运营成本。二是普惠大门，金融产品可以去服务更多的长尾客户，更好的服务乡村振兴和普罗大众。三是创新大门，“场景+智能体”等将成为下一步金融创新的主要领域，激发出无穷的想象力。
在挑战方面，商业银行必须正视并应对“三道壁垒”。一是安全壁垒。算法黑箱、隐私保护等风险倒逼商业银行必须应用更严格的合规工具。二是能力壁垒。银行现有员工面临AI技能重塑的压力，如何实现“员工使用AI”以及“AI成为员工”，成为新时代的命题。三是信任壁垒。AI技术的密集使用，一定程度上也会造成人性关怀和情感价值的削弱，如何让客户像信任银行员工那样去信任AI助手，也是未来我们必须面对的问题。
三、浦发银行全面打造数智化转型新标杆
在当前AI的趋势下，数智化取代数字化，已经成为金融机构发展绕不开的变革趋势，多家商业银行也已先后宣布了数智化转型，浦发银行在这方面也进行了比较多的探索。我们聚焦战略、技术、应用三大核心维度，系统推进数智化转型。
（一）战略引领：五大赛道+五数建设
战略布局层面，今年是浦发银行数智化战略的提升之年。浦发银行围绕“五篇大文章”和上海“五个中心”建设，将科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”作为战略突破点，强化数字基建、数字产品、数字运营、数字风控和数字生态的“五数建设”，全面打造数智化转型的新标杆。在应用部署层面，我们今年在智慧营销、智慧风控、智能服务、高效运营、精准管理五大领域启动了十项应用工程，并通过组织、政策、资源三重保障，确保战略实施到位。
（二）技术支持：构建“四位一体”AI智能底座
技术层面，我们一是通过夯实AI基建与智能基座，提升企业的竞争力。目前，浦发银行已经建成了算力、算法、平台、知识“四位一体”的智能基座。
在算力建设方面，浦发银行近期将建成全栈国产化千卡算力基座，依托自主可控的金融云平台，实现异构算力资源的统一调度管理。同时，我们正加快推进多地多中心的算力布局安排，在已形成上海、合肥“两地四中心”的基础上，积极建设和林格尔数据中心。
在算法建设方面，浦发银行已构建以开源模型为主的大模型算法矩阵，形成多模态、多协同、快落地的算法部署机制，支持前沿模型应用快速集成。今年，浦发银行率先在业内基于全栈国产化算力平台成功部署DeepSeek-R1 671B大模型。同时，浦发银行正积极探索模型蒸馏技术，应用于普惠金融和绿色金融等垂类大模型的训练当中。
在平台建设方面，浦发银行致力于大模型训练推理平台、知识工程平台、智能体创设平台的建设，构建了多模态大模型能力矩阵，实现了多智能体灵活定制与编排协同。
在知识建设方面，浦发银行通过企业级知识库的建设，首推了企业级知识资产体系的概念，结合全行知识管理以及“保鲜”机制，构建起了知识资产从形成、认定、应用到评价的全生命周期的管理。
二是完善AI架构与研发机制，赋能规模化应用。浦发银行已将人工智能能力纳入企业级架构的顶层设计，布局构建起领先的大小模型融合的一站式模型服务平台和应用体系平台。通过多智能体协同架构与开源模型深度整合，我们整合了AI研发，从“单一功能服务”升级为以“智能中枢”为核心的集约模式，由智能中枢负责动态调度AI组件，构建起“感知—决策—执行—评估”闭环能力体系。同时，我们构建了“人工智能+”建设的方法论，通过流程化设计、工程化实施、规模化应用，结合了智能问答、智能报告、智能表单等八大AI智能组件，初步实现大模型在多领域业务场景中的规模化推广。
三是筑牢AI安全与防护体系，促进可持续发展。安全是金融业发展的生命线，筑牢AI安全与防护体系不仅是技术命题，更是金融行业实现可持续发展的战略抉择。浦发银行已构建起“数据-算法-制度”三位一体的防护体系。在数据层面，建立覆盖全流程的数据管控机制和可追溯的防御体系。在算法层面，构建了从粗粒度拦截到细粒度优化的立体化防御机制。在制度层面，实现AI模型全生命周期研发管理，覆盖从算法设计阶段的风险审查到上线后的动态监测。模型安全尤其是最终责任归属问题，是在当前商业银行应用AI的过程中无法回避的现实挑战。在未来的探索中，这一领域仍需持续优化和动态迭代。
（三）业务应用：RPA+AI重塑银行作业模式
应用层面，浦发银行正加快推动传统银行流程的智能重构。面对大量数据密集、知识密集、操作密集的银行业务场景，我们以“一岗多助手、一人多分身”为目标，推动“自然人+数字员工”的新型智能团队构建，年内将建设200+数字员工应用场景，重构员工作业和服务客户的模式。
（四）案例分享：多智能体驱动的高效赋能工程
普惠业务是浦发银行数智化转型的典型案例。浦发银行聚焦供需两端长期存在的“融资难、触达难”问题，充分发挥AI多智能体的能力，精心打造了“数字普惠”亮点工程。
首先，在智慧营销的精准供给方面，我们基于智能营销AI组件，为客户经理提供客户画像精准描绘与解读、营销策略建议、产品适配推荐，形成个性化的营销方案。
第二，在智慧风控守牢底线方面，通过建立精细化的评分体系，差异化的策略体系以及多层次的信用风险监测和容忍度管理体系，实现了全流程的数字化风控。
第三，在智慧运营的便捷流程方面，充分运用智能报告、智能表单、财务分析、智能行研、智能问答等AI组件能力，重构普惠金融授信管理流程，为小微企业能够提供更高效、精准、智能的普惠金融服务。
第四，在智慧支持赋能一线方面，基于企业级知识库的底座，搭建了普惠AI图书馆，涵盖行业政策、业务流程、产品信息、场景案例等领域内容，有效解决普惠金融服务中的银企信息不对称的问题。
第五，聚力打造“浦惠来了”APP平台，充分发挥平台连接大众、聚合需求、开放共享的作用。
四、践行行业责任，共建金融新生态
浦发银行将继续践行行业责任，促进金融生态共荣。
第一，坚持多元生态、开放共享。浦发银行通过客户生态、平台生态、科技生态和数据生态建设，构筑新型经营组织方式与服务模式，激活开放共享的价值聚变反应。正如刚才所述，浦发银行的数智化战略是由“五数”支撑，“五数”之一的“数字生态”正是支撑人工智能应用的关键一环，唯有生态多元、系统协同，AI才能真正释放生产力。
今年浦发银行与科技企业、产学研机构等多方协同，拓大人工智能“朋友圈”，打造人工智能价值银行。3月，浦发银行成功举办“人工智能+”发布会，联合多家行业头部机构发布了《“人工智能+”应用规划白皮书1.0》及《商业银行数据经营管理实践报告》，体系化展示金融服务智能化水平及行业创新引领力，并为金融行业大模型应用提供了实践参考。
第二，坚持价值创造、科技向善。人工智能技术正在深刻改变金融行业的服务模式和经营逻辑，但技术本身并不是目的。为避免陷入“为AI而AI”的技术陷阱，要坚持“两个转变”。一是从“技术驱动”向“价值驱动”转变，构建“技术—场景—价值”闭环。二是从“碎片应用”向“流程应用”转变，推动AI与业务逻辑深度融合。与此同时，我们也见证着行业迈入技术普惠、知识平权的新阶段。因此，今年浦发银行将举办全行人工智能极客大赛，广泛邀请外部团队参与，持续打造“全员AI”文化氛围，激发全行创新活力。
我们深知在人工智能所赋予的技术普惠、知识平权力量的背后，金融机构更需要以战略定力锚定航向，以数智创新破浪前行。在深化价值、共生共荣当中，浦发银行将携手各方共同构建有温度、有精度、有厚度的金融新业态。
文字整理：廖博
责任编辑：张逸君
