转自：中国银行保险报网
□本报记者 谭乐之
2023-2025年，大模型技术取得突破性进展。ChatGPT、DeepSeek等的相继问世改变了人机交互的方式，掀起了全球科技领域革新的浪潮。在保险行业，国内外众多保险机构迅速响应，从市场营销、承保、核保、理赔到客户服务，几乎每个环节都有与人工智能结合的可能性。
就商业健康险领域而言，保险公司积极推进AI技术的应用。比如，中国太平洋健康险公司的“健康险理赔审核数字劳动力”，利用大模型技术模拟理赔人员作业，通过AI独立完成健康险理赔案件整案判责和明细费用审核；阳光保险利用AI技术开发“养老陪伴机器人”；美国健康险公司奥斯卡健康（Oscar Health）和OpenAI合作，使用AI技术自动处理临床医疗文件，节省医疗团队与患者的沟通时间，并开发“理赔助手”工具，有效追踪用户理赔记录，自动回答用户有关索赔的问题。
近期，中再寿险等多家机构联合发布的《中国创新药械多元支付白皮书（2025）》指出，AI技术不断革新、应用不断深入，对商业健康保险行业的发展必将带来深刻的影响。
在促进销售与分销方面，AI可以为代理人提供培训，提高产能。可以利用AI技术建立与优化官方网站、社交媒体等线上销售渠道，叠加智能代理人，实现不同渠道的产能最大化。通过智能客服解答用户咨询，直接处理简单的保单咨询、变更、续保等服务，同时进行准确的风险评估和定价建议，跟进客户完成购买。
在支持产品开发与定价方面，通过深度学习和多维度数据分析，一是识别用户潜在需求，分析客户行为、偏好和风险因素等，设计出更加符合个人需求的保险产品。二是实现动态化、个性化的保险产品定价。
在理赔流程自动化方面，理赔过程中的人工操作主要集中在复杂特殊案件的理赔、存在争议、需要利用分析和数据洞察进行人工互动和协商的理赔等。可利用自动化处理医疗记录、智能审核理赔材料等操作，结合OCR、NER技术自动提取理赔材料中的关键信息，并进行影像分类与文本结构化，由AI处理繁杂、重复的信息提取与整理工作。通过AI实现理赔流程数字化，显著提升理赔作业效率和精准度。
此外，通过整合多模态数据（如文本、语音、图片）和实时风险监测，可利用AI实时识别欺诈行为并预警，降低运营成本。
总体而言，保险行业的数字化转型是大势所趋。未来随着大模型技术的不断提升，其应用也将逐步跨越简单的信息处理、图文生成等范畴，向新产品开发及定价、风险评估的重要环节倾斜，推动保险行业向更加精细智能的方向发展。
