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刚刚，在中国人民银行海南省分行、中国人民银行征信中心的指导和支持下，经中国人民银行征信中心、中国人民银行海南省分行批准，海南新创建资产管理股份有限公司正式获得接入人民银行征信系统的批复。
众所周知，央行征信系统是我国金融体系中至关重要的信用信息基础设施，它记录了个人和企业的信用信息，为金融机构提供信用评估的依据。地方AMC分布在全国各地，涉及了不同区域的经济环境和金融市场。接入央行征信系统对这些AMC来说，意味着在风险管理、提高工作效率、树立品牌形象、业务创新等方面将获得更多支持。
从“传统处置”到“数据信用”
海南新创建资产管理股份有限公司于2019年12月成立，2020年8月获得中国银保监会批准，正式成为海南省第二家地方资产管理公司；2021年1月经海南省地方金融监督管理局批准，取得参与单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让的试点工作资质。
作为国内第一家外资控股的地方资产管理公司，海南新创建定位于“立足海南、聚焦主业、内外联动、创新发展”的经营理念，积极在资产管理领域，推动海南省在金融自贸领域开放不断扩大，助力海南自贸港建设。公司业务重点集中在不良资产的收购处置方面，与政府机构和产业资本进行合作，运用金融、法律、资本等综合手段，处理各种不良债权债务，通过资产盘活、转移，使闲置资产重新焕发生机，成为自由贸易港建设中的有效资源，为防范和化解金融风险，助力地方经济转型升级高质量发展做出应有的贡献。
人民银行征信中心关于海南新创建接入征信系统批复这张沉甸甸的"信用通行证"，标志着公司从传统不良资产处置向"数据化信用管理"的战略跃迁，也为区域金融风险防控体系补上关键一环。海南新创建资产管理股份有限公司将以此次获批接入征信系统为契机，充分发挥征信系统优势，为合作伙伴提供更专业、更高效的金融服务，共同谱写合作共赢的新篇章！
下一步，公司将按照人民银行征信中心批复要求，严格执行相关法律法规，积极推进系统开发对接工作，做好不良债权相关方征信记录衔接，完善内部制度建设，以更精准的信用服务构建区域金融安全网，用数据智慧守护诚信生态。
接入央行征信系统，对AMC而言绝非简单的技术升级。长期以来，地方AMC在不良资产处置中面临信息不对称、信用评估滞后等痛点，而征信系统的接入将极大提升其数据获取与风险研判能力。海南新创建的此次突破，既是其战略升级的重要节点，也为区域金融风险防控体系补上关键一环。
接入征信系统的地方AMC历史溯源
当前面临复杂的内外部环境，金融机构不良贷款处置工作承压，尤其是个人不良贷款，一些地区的压力有所增加。无论是银行业的“大力度”“多渠道”“高效”处置，还是消费金融公司的“加快出清”，其结果，都表明要果断地剥离不良资产包！
央行征信系统长期以银行、持牌消费金融公司等传统金融机构为主要接入主体。地方AMC自2012年试点成立以来，角色定位长期聚焦于不良资产收购处置，未被明确纳入征信体系参与方。
直到2021年，银保监会发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（即《26号文》），首次允许地方AMC参与单户对公不良贷款和个人不良贷款批量转让，才为征信系统接入提供政策依据。政策开放的滞后性直接导致地方AMC接入时间较晚。
《26号文》规定地方AMC批量受让个人不良贷款（信用卡透支、个人消费贷款、个人经营类贷款）不受区域限制。至此，地方AMC被从地方解锁，可以介入到全国不良贷款转让中。
2022年底，原银保监会又发布《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》（即《1191号文》），进一步扩大试点范围、明确试点要求。试点工作的推进，激活了个人不良贷款的转让，同时，也给了地方AMC机会。
据市场公开信息显示，2024年银登中心新增个贷不良出让规模已接近2000亿，转让笔数同比暴涨260%，未偿本息总额同比上涨70%。
一张“通行证”的战略深意
那么，地方AMC为何如此热衷于央行征信系统的接入？对此，业内人士表示，资产管理公司相继接入征信系统，实际上可以多维度助力个贷不良资产业务，是地方AMC业务布局中的重要一环。
（1）在估值阶段，征信系统对个人的基本信息和金融负债信息有全面的描述，地方AMC能够实时获取客户的信用信息，更准确地评估客户的信用风险，为个贷不良资产尽调提供了很大帮助。
（2）在贷后管理过程中，接入人民银行的征信系统后，地方AMC可以及时指定专人进行贷后管理，及时发现个人金融负债的变化，如新增或归还金融借款或信用卡信息，以及个人信息的变化，如职业、居住地址、手机号码等。这有助于制定或调整催收策略，提高资产回收率，有利于个贷不良处置工作的推进。
（3）有助于形成个贷不良领域的闭环，从转让到征信恢复。只要借款人偿还债务，地方AMC可以及时更新借款人的信用记录，避免了中间环节的黑色产业链，提高了处置效率。
（4）地方AMC通过接入央行征信系统，表明其业务操作符合监管要求，体现其权威性，在行业内树立了良好的品牌形象，增强了市场竞争力，有助于吸引更多优质客户和合作伙伴。
（5）促进业务创新：接入征信系统后，地方AMC可以基于大数据和人工智能技术，开发更多创新金融产品，满足市场多元化需求。
（6）金融体系更加完善：地方AMC的加入，是征信范围的进一步延伸，对金融体系乃至整个社会都大有裨益。
未来，期待有更多地方AMC接入央行征信系统，共同推动金融市场的健康稳定发展。
（转自：不良资产行业观研）
