继2025年2月11日上海金融监管局开49张罚单，剑指9家银行及多个分支机构、3家保险机构，机构与个人累计罚没金额超1700万元后，2025年2月24日，上海金融监管局再次送出罚单“大礼”：总共开出10张罚单，涉及3家银行、七名相关从业人员，罚款金额累计627万元，其中三家银行罚金单笔均在百万及以上，值得一提的是本次还涉及到外资银行——星展银行（中国）有限公司。
让我们来回顾一下2025年2月11日罚单的基本情况：包括光大银行、中国银行、上海华瑞银行、上海松江民生村镇银行、上海松江民生村镇银行、上海浦东中银富登村镇银行，披露的罚单中还涉及多项禁业处罚。其中，银行从业人员有3人被终身禁业，2人被禁业5年，1人被禁业3年；保险从业人员有1人被禁业6年，1人被禁业5年。
在2025年2月24日的处罚中，具体来看：
上海青浦惠金村镇银行股份有限公司因业务流程管控不严、重组贷款在观察期内分类不准确等，被处以责令改正，并处罚款100万元。
恒丰银行股份有限公司上海分行，因固定资产贷款发放不审慎、未按规定进行贷款资金支付管理与控制、贷款管理严重违反审慎经营规则、同业业务严重违反审慎经营规则、未及时下调非信贷资产风险分类，被罚款370万元；
王云非（时任恒丰银行股份有限公司上海外滩支行行长）、石堃（时任恒丰银行股份有限公司上海分行零售金融部总经理助理）、陈涛（时任恒丰银行股份有限公司上海分行个贷业务一部客户经理）和牛古朋（历任恒丰银行股份有限公司上海分行浦东业务总部临时牵头负责人、浦东业务总部总经理）等四人，因贷款管理严重违反审慎经营规则，分别被处以警告；
卜家彦（时任恒丰银行股份有限公司上海分行授信管理部总经理助理）因固定资产贷款发放不审慎，被警告并罚款5万元；
汪运昌（时任恒丰银行股份有限公司上海分行直属业务三部总经理助理（主持工作）），因同业业务严重违反审慎经营规则、未及时下调非信贷资产风险分类，被处以警告并罚款5万元。
星展银行（中国）有限公司，因薪酬延期支付对象未完全覆盖法规要求范围、向未取得相应资质的企业进行融资、流动资金贷款需求测算不审慎、同业存款业务超期限，被罚款140万元；
Brian Philip Williams（时任原菲亚特克莱斯勒汽车金融有限公司总经理），贷款管理严重违反审慎经营规则、转嫁成本，被警告并罚款7万元。
从罚单内容看，监管聚焦以下核心问题：
（一）信贷业务违规
多家银行因贷款管理不审慎、融资对象资质审核缺位等问题被重罚，例如上海华瑞银行因多项违规被罚没超680万元，成为单笔金额最高案例。
部分机构存在流动资金测算不实或资金挪用风险，暴露风险量化管理漏洞。
（二）内控与员工行为管理失效
光大银行上海分行因员工行为管理严重违反审慎经营规则被罚150万元，5名涉事人员受罚，其中1人被禁业5年12。
薪酬激励与风险责任脱钩、同业业务超期限操作等问题频发，反映机构合规文化薄弱15。
（三）从业人员责任穿透
对违规个人实施禁业3年至终身的严厉处罚，强化“追责到人”的监管导向。
短短不到半个月时间，上海金融监管局开出超过2300万的罚单，对行业将会产生以下深远影响：
（一）释放强监管信号。罚单金额高、处罚对象广（覆盖内外资银行、保险及从业人员），表明监管部门对市场乱象“零容忍”，推动金融业回归稳健经营。
（二）倒逼机构内控升级。银行需优化信贷全流程管理，加强客户资质动态审核与资金用途监控，避免因测算失真或挪用引发的合规风险；强化员工行为约束，完善薪酬延期支付等制度，遏制短期逐利行为。
（三）加速行业出清与分化。中小银行（如村镇银行、民营银行）因内控短板成为处罚重灾区，未来合规成本上升可能加剧行业马太效应。
三、下一步监管趋势预判
一是持续高压的监管态势。结合2025年初全国超600张罚单、近50张百万级罚单的背景，预计穿透式监管将常态化，重点覆盖影子银行、关联交易及数据治理等领域。
二是科技监管持续深化。利用大数据监测违规线索，提升对复杂业务（如同业嵌套、跨市场套利）的识别能力。
这两次处罚规模与力度可视为2025年开年以来地方金融监管领域的标志性事件。大规模罚单事件，既是风险防控攻坚期的必然举措，也揭示了金融机构在合规文化、风险定价及人员管理上的深层缺陷。未来，机构需以“罚单”为镜，推动合规从“形式化”向“实质化”转型，以适应强监管时代的生存逻辑。
（转自：cbam）
