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年初以来，背靠蜀道集团的四川天府银行，对外显露出“雄心勃勃”，但如今又因一笔重要罚单被推向了风口浪尖。近日，该行成都分行因违反账户管理规定被罚款350万元，因此事受牵涉的相关责任人达到6名，且均受到了不同程度的处罚。
据观察，天府银行的营业收入连续多年下降，反映出其传统业务面临挑战；同时，偏高的不良率也使得该行需要计提更多的资产减值准备，进一步侵蚀了利润空间。
值得注意的是，前不久，天府银行完成近50亿增资，其中四川省属大型国有企业蜀道投资集团有限责任公司持股23.35%，顺势成为第一大股东。
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遭重罚：350万罚金与6名责任人问责
其中，时任四川天府银行成都分行风险管理及合规部副总经理刘某被罚3万元，时任该分行零售业务部副总经理陈某被罚1万元，时任该分行武侯支行行长肖某被罚1万元，时任该分行双南支行行长冉某林被罚1万元，时任该分行温江支行行长助理蒲某强被罚1万元，时任该分行都江堰支行行长毛某被罚3万元。
从上述罚单看，四川天府银行成都分行被重罚350万元，牵涉武侯支行、双南支行、都江堰支行3个基层支行的“一把手”和一个支行的行长助理，这都是基层支行的重要管理人员，往上看又牵涉成都分行主持零售业务部工作和风险管理及合规部工作的两位副总经理“把关人”。
有金融行业观察人士指出，这暴露出当前中小城商行在规模扩张与风险控制失衡下的治理危机，认为这种全辖治、跨层级的违规分布，揭示的绝非偶然操作失误，而是分行账户管理体系的整体性塌陷。
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双重挑战：业绩低迷与不良资产
公开资料显示，四川天府银行成立于2001年，前身为南充市商业银行，2017年更名为现名。截至2024年三季度末，该行资产总额为2559.48亿元，贷款余额为1453.06亿元。
天府银行近年来的业绩表现持续低迷，成为制约其发展的重要因素。2019年至2023年，其净利润呈现明显的波动下滑趋势，分别约为14.61亿元、8.46亿元、8.64亿元、3.23亿元和4.26亿元。2024年前三季度，这种颓势仍在延续，营收由上年同期的18.10亿元下降至17.25亿元，净利润由3.80亿元下滑至3.44亿元。
从收入结构来看，天府银行的营业收入连续多年下降，反映出其传统业务面临挑战。在金融科技快速发展的时代，银行的业务模式和盈利渠道需要不断创新。然而，天府银行在金融创新方面的步伐相对滞后，未能有效开拓新的收入增长点。
同时，不良贷款率虽然在2024年有所下降，但仍处于2.14%的偏高水平，这意味着银行需要计提更多的资产减值准备，进一步侵蚀了利润空间。
中诚信国际发布的四川天府银行2024年跟踪评级报告显示，该行盈利能力较弱，非标投资不良占比较高，抵债资产规模大且处置进度较为缓慢，拨备计提和信用风险管控面临较大压力，流动性管控压力较大等问题。
天府银行也在积极处置不良资产。2025年1月13日，天府银行将3.93亿元债权转让给中国长城资产管理股份有限公司四川省分公司。此次债权转让涉及23名债务人及相关担保人，单笔债权本金从175万元到1.5亿元不等。其中，单笔债权本金最高的是上海荔源物资贸易有限公司的1.5亿元贷款。该公司已被上海金融法院列为失信被执行人，其法定代表人冯祥宝也被限制高消费。
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增资50亿：资本困境中的突破之举
值得注意的是，前不久，天府银行2024年增资扩股方案获批，计划募集不超过50亿元资金，这一举措被市场人士视为其为改善资本状况打出的关键“王牌”。
根据近期中诚信国际对该行出具的一份《四川天府银行2024年度跟踪评级报告》显示，2024年8月以来该行增资扩股事项有序推进，募集资金50亿元已全部到位，国资股东持股比例大幅提升至55.96%，其中蜀道集团持股23.35%成为第一大股东。
此番增资后，天府银行的注册资本由10.01亿元增至18.78亿元，同步增加资本公积41.23亿元。另据媒体报道，该行注册资本变动和蜀道集团股东资格也于近日获得了四川金融监管局的批复核准。
据了解，此次增资扩股意义重大，它以发行新股、向特定对象定向非公开发行股票的方式进行，遵循“国资国企为主导，优质民营上市企业为辅助，外资为补充”策略。省属国企蜀道集团强势入局，持股 23.35% 成为第一大股东，南充市国资企业持股比例也大幅提升至 29.27%，国资股东持股比例总和高达55.96%。
据了解，蜀道集团作为四川省属国企中的“世界500强”，拥有丰富的资源和强大的实力，其入主有望为天府银行注入新的活力，增强市场信心。从注册资本的变化来看，此次增资使天府银行注册资本从10.01亿元大幅跃升至18.78亿元，同步增加资本公积41.23亿元，为其业务拓展和风险抵御提供了更坚实的资本基础。
据观察，截至2024年9月末，天府银行资本充足率为10.72%，一级资本充足率为9.06%，核心一级资本充足率为7.99%，均接近监管红线。从2021 - 2023 年末的数据来看，其资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均波动下滑，2022年末部分指标甚至未达监管标准，资本补充压力不言而喻。
增资背后也反映出了天府银行面临的严峻现实。此前，该行资本内源性补充渠道不畅，2024 年前三季度净利润下滑，营业收入在连降4年后仍未止跌，这使得通过增资进行外源性资本补充成为必然选择。
面对业绩低迷与不良资产的双重挑战，四川天府银行通过增资50亿并引入蜀道集团作为第一大股东，无疑为其未来发展注入了一针强心剂。然而，资本的补充只是第一步，如何在国资股东的助力下实现业务转型与创新，有效控制风险，提升盈利能力，才是天府银行能否走出困境的关键。未来，天府银行需加快金融创新步伐，优化收入结构，同时加强风险管理体系建设，确保稳健前行。这一系列举措能否引领天府银行走出低谷，值得业界持续关注。
来源丨城市金融网综合报道
编辑丨樊锐祥
