摘要：文章深度聚焦中植系金融贪腐诈骗事件，剖析平安银行的恶劣行径。其在客户身份识别上严重失职，长期不报大额及可疑交易，资金监管时对个人与中植系执行双标，涉嫌违法违规甚至犯罪，助推诈骗。对其追责刻不容缓，这关系到受害者权益，也关乎金融秩序重建。
近一年半以来，中植系的崩塌宛如一场威力巨大的金融地震，无情震碎无数家庭和企业的财富梦想。中植集团曾是管理超3万亿资产的金融巨擘，旗下定向融资产品却瞬间停兑，留下2000多亿的债务黑洞，波及15万家庭、5000多家企业，影响人数高达百万之众。2023年11月，中植系因涉嫌非法吸收公众存款被刑事立案调查，2024年1月正式进入破产程序。在这场灾难中，平安银行绝非旁观者，而是扮演了关键的推波助澜角色。
一、平安银行的失职：金融秩序的破坏者
2023年7月7日，中国人民银行的罚单（银罚决字[2023]55号）揭开平安银行违法违规的盖子。在中植系的资金陷阱里，其多项严重违规操作，直接加速这场金融灾难的蔓延。
1.客户身份识别失职
客户身份识别是金融业务的首道防线，也是防范非法交易的关键所在。平安银行在这一关键环节严重失职，未能履行其应尽的义务。在中植系业务中，中植合同发行公司从债权人处募集的大量资金流入平安银行账户后，流向非法不明账户。平安银行却未能及时识别与管控这些异常资金流动，严重扰乱了正常的金融秩序。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中明确规定金融机构必须履行客户身份识别义务，平安银行的所作所为明显违反了该规定。
2.大额交易和可疑交易报告缺失
自2017年中植开始发行定融，直至2023年7月爆雷的这6年里，平安银行经手的可疑交易资金规模高达上万亿，其中受害债权人的每一笔资金都在可疑之列，但平安银行却从未依照规定上报给中国人民银行。在中植系日常资金往来中，有时每日数千亿的异常资金流水汹涌而过，按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 ，平安银行本应及时报送大额交易或可疑交易报告，对这些明显的可疑交易重点监控。及时上报不仅能有效遏制犯罪行为的蔓延，还能为债权人及时止损。
然而，平安银行却对这一切视而不见，任由非法资金肆意流动，最终导致无数受害债权人的血汗钱被无情吞噬，其行径无疑是这场金融灾难的重要帮凶。
3.与身份不明客户交易
明确交易对手身份是金融交易基本准则，平安银行却公然违背，与身份不明客户开展交易。在中植系相关业务中，平安银行每日将从债权人处募集的数以亿计资金，不核实对方信息就瞬间转移，致使资金流向扑朔迷离，为中植系非法操作大开方便之门，广大受害债权人财富在不知不觉间被洗劫一空。这严重违反金融交易的基本原则和相关法规。
2020年，中国人民银行发现平安银行在反洗钱方面存在问题并要求其整改。然而，平安银行一边进行整改，一边却继续为伪金交所定融产品提供服务，公然一边整改一边违法，情节极其恶劣。(证据详:附图1)
二、鲜明的反差：个人取款与巨额资金流动的“双标”
银行日常业务对个人客户取款设严格限制，普通储户取款几万元就需提前预约，银行称是为“保障资金安全”。但面对中植系每日数以千亿计的资金流水，平安银行却毫无设防，任由巨额资金肆意流转。这种对个人小额取款的严格管控与对中植系巨额资金流动的放任自流，形成鲜明反差，暴露其在资金监管上的严重失职和双重标准。这背后反映出银行内部监管机制的严重失衡，对不同规模资金交易采取截然不同态度，根本未将保障金融安全的职责一以贯之。
三、平安银行的责任：中植系诈骗的助推器
平安银行这些行为并非孤立违规操作，而是与中植系非法活动紧密相连，共同构成庞大诈骗闭环。作为我国金融机构，代表国家信用，平安银行本应肩负维护金融秩序、保护客户权益责任，却因自身失职和违规，沦为这场灾难的重要帮凶。从内部管理看，其风险控制体系形同虚设，各业务环节缺乏有效监督制衡；从外部监管环境分析，监管部门或许存在监管漏洞，未能及时察觉并制止平安银行的长期违规行为，多种因素交织导致悲剧发生。
中植系爆雷后，无数受害者生活陷入黑暗。他们失去养老保障，企业面临倒闭，家庭支离破碎。平安银行失职行为直接加剧灾难破坏力，让受害者承受难以想象的痛苦。
四、追责平安银行：金融救赎的关键
在中植系引发的这场金融灾难中，追责平安银行已成为破局关键与当务之急。平安银行一系列违规操作，席卷无数受害者血汗钱，这些财富是受害者辛勤劳作成果，承载生活希望，平安银行理应担责，赔偿受害者损失，归还流失财富。
查明资金流向是成功追回资金的核心环节，平安银行积极配合调查责无旁贷。参考“和合系”金融爆雷受害人维权历程，自2023年8月25日踏上维权之路后，他们坚持不懈向十几家涉事银行追责，2024年9月迎来转机。截至2025年1月23日，上海浦某发银行、浙某商银行、韩某亚银行已被监管部门认定责任并处罚，监管部门责令银行整改，受害人收到相关红头文件，监管建议受害人通过向法院提起民事诉讼追缴损失，如今已初见成效。
反观中植案，主要涉事银行是平安银行，相比于和合系分散的十几家银行追责对象，中植案受害者在集中诉求方面更具优势。时间紧迫，受害者们必须尽快行动起来，一方面要求平安银行承担赔偿责任，弥补经济损失；另一方面，借助平安银行的信息资源，查明资金流向，这是实现资金追回的关键路径。
平安银行作为金融体系重要组成部分，其违规行为严重破坏市场信任，扰乱行业规范，对社会稳定产生严重负面影响。对平安银行追责，意义深远，不仅为众多受害民众讨回公道，给予应有的赔偿与交代，更是为重塑金融市场信心，修复被破坏的金融生态，维护整个金融行业健康稳定发展。因此，中植案的广大的受害民众应团结一致，凝聚力量，依法依规向平安银行坚定地讨回公道。
结语
平安银行的失职违规，直接助长中植系非法活动，酿成这场波及百万人的金融灾难。追责平安银行迫在眉睫，这不仅关乎受害民众损失的挽回，更关系金融市场秩序的恢复和社会公平正义的维护！
受害民众应团结一心，坚定向平安银行追责。凭借法律与公众力量，定能为这场金融救赎点亮希望，让违规者担责，让市场回归正轨 。
