本文选自《中国供应链金融年鉴（2023）》，《中国供应链金融年鉴（2024）》案例正在火热征集中，下拉到文末获取投稿方式，欢迎各机构踊跃来稿！
一、简介
2023 年，中国银行聚焦汽车产业链，基于中行供应链金融服务平台，成功为重点客户 S 集团的汽车零部件板块落地中银智链·融易信“1+N”供应商融资业务，通过线上化、场景化、嵌入式的 综合性金融服务，引金融活水畅通汽车产业链，加快推动产业转型升级，助力“延链”“补链”“强 链”“固链”，为服务汽车零部件行业高质量发展锻造新引擎。
二、单位简介
中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912 年 2 月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1994 年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展 成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。作为中国全球化和综合化程度最高的 银行，中国银行在中国内地及境外 62 个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络，为客 户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。
在供应链金融方面，中国银行始终高度重视对服务产业链供应链稳定畅通的金融支持。为支持产业转型升级，助力提升产业链供应链韧性和安全水平，中国银行持续丰富供应链金融产品服务体系，全面升级数字化交互渠道，打造可拓展、可延伸的新一代供应链金融品牌体系“中银智链”，并成为银行业供应链金融领域唯一入选《中国银行业品牌建设与声誉风险管理报告（2023）》的产品品牌案例；先后荣获中国银行业协会“最佳贸易金融银行”、《亚洲货币》“最佳贸易融资银行”“最佳供应链融资银行”、《环球贸易金融》“亚太地区最佳贸易金融银行”、金贸奖“最佳供应链金融银行”等奖项。“十四五”以来，中国银行累计为供应链上的核心企业提供近 8 万亿元的流动性支持，为上下游企业提供超 6 万亿元的表内外贸易融资信贷支持，成为保障产业链供应链稳定的重要金融力量。
三、实战案例
S集团作为世界 500 强汽车产业集团，是目前国内汽车龙头集团，涵盖整车、零部件、移动出行和服务、金融、国际经营、创新科技六大业务板块，系中国银行总行级重点客户。
中国银行以其零部件板块为切入点，为 S 集团定制供应链金融服务方案。S 集团汽车零部件板块主营汽车内饰及座椅板块的生产及销售，在市场上具有一定竞争力，处于产业链优势地位，目前合作的一级供应商总计超过百家。
实务中，S 集团汽车零部件板块的成员单位（子公司/ 分公司）统一与供应商签订框架采购协议，协议中明确付款条件，并签订价格清单作为协议附件，明确货品价格。确定采购意向后，供应商开具增值税发票，成员单位按约定方式进行付款，一般约定在收到发票后 1-3 个月付款，付款方式包括电汇、银行承兑汇票等，通常采用 6 个月银行承兑汇票支付。作为汽车产业链“链主”企业，S集团有意增强对成员单位上游供应商的支持，为供应商提供更加便捷的支付和融资渠道。
了解到 S 集团汽车零部件板块的上述交易模式和业务需求后，中国银行为其量身定制了基于中行供应链金融服务平台的线上化供应商融资产品-- 中银智链·融易信“1+N”供应商融资服务方案。营销过程中，中国银行与 S 集团的各级供应商开展多场交流会，进行问题答疑和操作指导。中国银行运用互联网信息技术，基于作为核心企业的 S 集团成员单位在供应链金融服务平台以电子记载形式确认并承诺到期无条件付款的应付账款债务，通过受让其供应商持有的该债务对应的应收账款债权“易信”，为供应商提供融资、应收账款管理、坏账担保等无追索权保理服务。在通过“1+N”供应商融资的全流程线上化操作提高融资效率的同时，中国银行根据 S 集团需求，为其汽车零部件板块定制了涵盖“企业网银 + 现金管理 +SWIFT 直连+ 跨境人民币 + 结售汇 + 信用证”的综合性金融服务，全方位提升客户体验。
自 2023 年 3 月 S 集团汽车零部件板块首笔融易信业务落地至今，中国银行累计为其提供供应商融资近 10 亿元，惠及其成员单位近 30 家，服务上游供应商百余家；2024 年初正值供应商用款高峰，S 集团成员单位共通过中行供应链金融服务平台签发易信超 2 亿元，完成融资金额近 1.6 亿元，融资转化率高达 74.48%。在践行产融结合的宗旨下，中国银行服务汽车产业链向数字化、线上化转型，助力链条企业融资结构优化，切实服务产业链高质量发展。
四、特色要点
1、产品结构：依托集团模式，深化融资支持。中国银行为 S 集团汽车零部件板块量身定制了“授信模式、产品服务、背景审核、风险管理”全流程一体化的中银智链·融易信“1+N”供应商融资服务方案。S 集团汽车零部件板块并表范围内且在中国银行无独立融资权（不含项目贷款）的成员单位，均可作为核心企业签发“易信”，“易信”可流转、可拆分，可占用板块主体公司授信额度，在集团模式下为上游供应商提供融资支持。
2、系统技术：立足“中银智链”，提供智能服务。中国银行新一代供应链金融品牌“中银智链”，依托全新智能化环球交易银行平台，为客户提供多渠道接入、多场景嵌出的交互渠道，覆盖从 B 端到 C 端的全产业链延伸的产品体系，融合中银集团综合化金融资源一体化的金融服务，快速响应产业链各节点企业的金融需求。融易信产品，可实现在线签约、融资申请、融资发放等全流程线上化操作，可为客户提供丰富的可视化视图管理工具；并打造“三核驱动”模式，既可与核心企业自建平台或第三方供应链金融平台银企对接，也可基于中行供应链金融服务平台，提供“1+N”供应商融资。
3、营销模式：锚定客户诉求，分层跟进营销。针对 S 集团汽车零部件板块降低带息负债、供应商在线融资的需求，中国银行业务单位快速响应，第一时间组建专项工作组，为其量身定制服务方案。通过分层多次营销，不断根据客户需求更新完善方案，组织交流会与零部件板块采购、财务部门及其供应商积极对接，最终零部件板块主体公司选择中国银行作为唯一的供应链金融服务合作方。
五、借鉴意义
中央金融工作会议提出要“加快建设金融强国”，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。供应链金融作为推动产融结合、引金融活水滋润企业、促进产业链供应链高效稳定发展的重要抓手，既是金融强国建设的重点工作之一，也是做好“五篇大文章”的重要载体和有力工具。
中国银行立足国家战略、助力产业转型，以金融服务实体经济为根本宗旨，以中银智链·融易信“1+N”供应商融资服务方案为抓手，便利汽车产业链上企业以无担保、无抵押、线上化的方式获得应收账款融资。中国银行以实际行动做好服务实体经济的主力军，筑牢维护金融稳定的“压舱石”，助力 S 集团汽车零部件板块在全球汽车产业价值链重构的过程中，全力抢占有利地位和制高点，加快推动集团转型升级，进一步向成为具有全球竞争力和影响力的世界一流汽车企业的目标大步迈进，为汽车产业链高质量发展贡献金融力量！
《中国供应链金融年鉴（2024） 》优秀案例 征集活动火热进行中！
一、《 中国供应链金融年鉴（2024）》征集案例要求
1.征集对象：凡是与“ 供应链金融”行业相关的实体企业、财务公司、各级商业银行、科技厂商、数据治理类公司、生态第三方机构都可以参与。
2.征集内容：供应链金融行业前景发展、自身探索实践、企业价值发现、深度解析产品、创新成果展示。
3.征集要求：案例内容采用A4 版面，宋体，小四字号。总字数控制在2000-4000字左右。案例文字下方，请标明案例单位及联系人手机、电子邮箱。
4.征集邮箱：所有征集的案例，请案例单位把案例文档，统一发送至组委会tradefinance@126.com专用邮箱，标题注明《中国供应链金融年鉴（2024）》优秀案例推荐。
5.征集时间：2024年 1月 20日-2024年 3 月 7日，所有案例请于本时间段内，发至上述邮箱，逾期予以放弃。
6.征集格式：
具体编辑要求见附件编辑要求。
二、优秀案例的宣传推广
本次征集的案例经中国供应链金融年会组委会评审后，精选优秀案例汇集成册形成《中国供应链金融年鉴（2024）》。
对入选《中国供应链金融年鉴（2024）》的优秀案例，组委会会进行如下推广：
1．《中国供应链金融年鉴（2024）》将在“2025中国供应链金融年会”上进行发布， 同时与会者每人一本；
2．被收录在册的优秀案例，将在“贸易金融”公众号上进行逐一刊登；
3．被收录在册的优秀案例，将在相关网站、微博等新媒体平台宣传推广；
4．《中国供应链金融年鉴（2024）》，将会广泛在行业内进行宣传、推广；
5．被收录在册的案例企业，《贸易金融》杂志将会针对性地对企业进行文字、视频采访，并在媒体平台上进行后续宣传、推广。
案例投稿咨询联系人：
陈美琪：15201196271，chenmeiqi@sinotf.com
夏天：18501955840，xiatian@sinotf.com
中国供应链金融年会组委会
中国产业数字金融50人论坛（CIDF50）秘书处
中国CFO百人论坛秘书处
《中国供应链金融年鉴（2024）》编委会
