2024年，在政策推动和技术赋能的背景下，中国银行业在供应链金融领域持续发力，通过数智化转型、场景化服务、生态化布局等策略，助力产业链升级并解决中小企业融资难题。以下选取了十家2024年在成果与模式创新方面具有可借鉴之处的银行，供读者学习参考。
1. 浙商银行：场景化供应链金融的标杆
浙商银行以“场景服务”为核心竞争力，构建了覆盖电力、能源、汽车等近30个行业的差异化解决方案。其“电链通”“车链通”等产品通过整合行业数据与交易场景，实现精准融资支持。例如，电力场景融资业务余额突破300亿元，服务制造业企业超2000户，依托电费缴纳大数据为800余户中小企业提供信用贷款超14亿元。
启示：行业深度嵌入与数据驱动的“四流合一”（物流、资金流、信息流、交易流）是提升服务效率的关键。
2.浦发银行：区块链驱动的可信供应链金融平台
浦发银行2024年推出自建供应链金融平台“浦链e融”，将应收账款转化为可拆分、流转的电子债权凭证“浦链信”，实现核心企业信用穿透至末端供应商。截至2024年6月，平台服务199家核心企业的1060个供应商，融资余额78.53亿元，业务量同比增长120.83%。
启示：区块链技术通过增强信息透明度和信任机制，有效降低融资成本，推动供应链金融从“主体信用”向“交易信用”转变。
3.民生银行：链式客群的高速增长
民生银行以“民生E链”为核心产品，截至2024年11月供应链融资余额超2700亿元，核心客户数超3400户，服务链上企业4万户，较2023年增长均超80%。通过“链式获客”模式，精准对接核心企业上下游，战略客户链上融资客户数达2.36万户。
启示：战略客户牵引与生态化拓客是扩大服务覆盖面的有效路径。
4. 中信银行：资产池与“脱核”模式创新
中信银行以“资产池”为核心，整合票据、应收账款等资产，提供全线上融资服务。截至2024年6月，累计为3.1万家企业提供7300亿元供应链融资，供应链类入池资产量超1300亿元。其“脱核”模式（脱离核心企业依赖）通过线上订单融资和存货质押业务，支持中小企业独立融资。
启示：灵活盘活企业资产、简化流程是破解中小企业融资门槛的重要方向。
5. 日照银行：地方特色与大宗商品金融
日照银行聚焦港口、钢铁等区域优势行业，推出“黄海之链”平台，提供电子仓单质押融资“橙仓通”和跨境数据融资产品“电子融单”。截至2024年，平台累计服务核心企业833家，链属企业6445家，供应链票据业务接入上海票交所，成为山东省首家实现该功能的城商行。
启示：地方银行需结合区域产业特点，构建差异化供应链金融生态。
6. 平安银行：科技赋能与物联网融合
平安银行依托“星云物联网平台”，整合客户主体信用、交易信用与物的信用，2024年上半年供应链融资发生额7253亿元，同比增长30.6%。其票据业务深度嵌入供应链生态，直贴业务发生额达5740亿元，同比增长64.9%。
启示：物联网与多维数据结合可破解信息不对称难题，提升风控精准度。
7.建设银行：产业链“三流合一”服务
建设银行通过“建行e贷”整合信息流、物流、资金流，2023年为5680个核心企业产业链的15.39万户链条客户提供1.11万亿元融资支持。其区块链贸易金融平台“BCTrade”累计交易量突破1.1万亿，并探索农业产业链的实时监测与金融服务。
启示：全链条数字化管理是提升产业链协同效率的核心。
8.交通银行：智慧交易链与秒级放款
交通银行自建“智慧交易链”平台，实现跨场景秒级融资，核心企业信用可延伸至第9级供应商。截至2024年6月，产业链金融业务量达3042亿元，服务企业3.67万户，同比增长23.99%。
启示：高效响应与自动化流程是提升客户体验的关键竞争力。
9.北京银行：生态合作与智能服务
北京银行通过“京行e链通”对接多家第三方平台，上线智能放款功能，压缩放款时长2/3。2024年上半年供应链业务投放超7000亿元，链信类业务破千亿，服务核心企业1400家。
启示：开放平台合作与智能化工具可加速业务规模化落地。
10. 江苏银行：全场景服务与司库升级
江苏银行以“苏银司库2.0”体系为核心，完善“收、管、付、融”全场景服务，截至2024年6月供应链信贷余额超1400亿元，重点支持制造业与新质生产力领域。
启示：企业司库需求与供应链金融结合是未来服务升级的重要方向。
行业思考与未来趋势
1. 政策与技术双轮驱动：数据要素共享（如《数据要素×三年行动计划》）和区块链应用（如工信部标准指南）将持续优化供应链金融的底层架构。
2. 场景化与行业深耕：从通用服务转向垂直行业定制化方案，如电力、汽车等领域的差异化产品。
3. 风险防控升级：核心企业全链条风控机制（如天津政策）与数字化信用评估模型将成为重点。
4. 绿色与普惠融合：绿色供应链金融（如制造业低碳转型融资）与普惠金融的结合将深化，助力“双碳”目标与中小微企业支持。
以上银行的实践表明，供应链金融已从单一融资工具发展为涵盖技术、场景、生态的综合服务体系。未来，银行需进一步强化数据整合能力、开放生态合作，并探索绿色与跨境供应链的创新模式，以持续赋能实体经济高质量发展。
