随着全球金融市场的快速发展与复杂化，传统金融监管模式正面临前所未有的挑战。金融科技的飞速进步，特别是大数据、人工智能、区块链等数智技术的兴起，为金融监管提供了新的契机和工具。数智技术不仅改变了金融服务的提供方式，也深刻影响金融监管的思路方法。本文意在探讨数智技术如何赋能金融监管，并分析这一过程中可能遇到的挑战及相应对策，以期为金融监管机构提供有益参考，推动金融市场健康稳定发展。
数智技术对金融监管的作用
数智技术，即大数据、人工智能、区块链等技术的融合应用，可为金融监管带来革命性变化。首先，数智技术能够大幅提升监管效率。通过自动化、智能化的数据处理和分析，金融监管机构能够实时掌握市场动态，快速识别风险点，并采取相应措施。这不仅可降低人工成本，还可显著提高监管的时效性和准确性。例如，通过自然语言处理和机器学习技术，金融监管机构可以自动分析合规文档和交易记录，快速识别合规风险点，并生成合规报告，这不仅减少了人工审查的误差和成本，还提高了合规管理的效率和效果。其次，数智技术可增强风险预警和防控能力。借助机器学习和人工智能算法，金融监管机构可以建立风险预测模型，对市场动态进行实时监测和预警。这有助于监管机构在风险发生前采取预防措施，减少损失。例如，通过分析历史数据和交易模式，金融监管机构可以识别出潜在的市场风险和异常交易行为，并及时发出预警信号。此外，数智技术还可提高监管的透明度和公正性。通过区块链技术，金融监管机构可以构建一个不可篡改的分布式账本，记录所有交易和监管活动，确保信息的真实性和完整性。这有助于消除信息不对称，增强市场参与者的信任。例如，在反欺诈和反洗钱方面，通过区块链技术的分布式账本特性，金融监管机构可以实时追踪和验证交易资金来源和流向，确保交易的合法性和合规性。同时，数智技术还可促进跨境监管合作。借助数字化手段，金融监管机构可以跨越地理界限，实现信息共享和协同监管，有效应对全球化背景下的金融风险。
数智技术重塑金融监管模式的路径
首先，加强数据安全管理。数据安全与隐私保护是数智技术在金融监管应用中面临的重要挑战。数智技术涉及一定敏感数据的处理和分析，如何确保数据的安全性和隐私性是一个重要问题。一方面，金融监管机构应加强数据安全管理，压实银行保险等机构的主体责任，健全大数据背景下的数据分类分级安全保护制度，通过构建统一规范的数据隐私保护制度、数据管理制度、安全审查制度等，建立起完善的数据安全管理体系。另一方面，金融监管机构应建立严格的数据访问和使用机制，采用数据脱敏、加密技术、匿名处理等手段保护数据隐私，以提高自身大数据环境下的数据安全防护能力，建立动态、全面的数据安全防护体系。同时，金融监管机构还应加强对金融机构数据保护能力的监督和评估，围绕数据安全这一重要议题，通过监督评估金融机构的数据分类分级标准、数据安全技术保护体系、数据安全风险监测机制等，明确规定金融机构各业务领域的数据安全管理责任，确保其符合相关法规和标准。
其次，推进人才培育引进。技术与人才缺口也是数智技术应用中面临的挑战之一。数智技术的快速发展对金融监管机构的技术能力和人才储备提出了更高要求。为应对这一挑战，金融监管机构应加大技术投入，引进和培养数智人才，使其不仅具备金融领域的知识及技能，还具有数据思维和数字素养，能够有效应用智算技能创新性解决复杂问题。同时，要与科研机构、高校等建立合作关系，以产教融合为主线，以“数智化和共享服务”为理念，加强数智金融人才示范性建设，共同开展技术研发和人才培养工作。此外，金融监管机构还可以邀请专家学者，通过举办培训、研讨会等活动，提升现有员工的技术水平和数智应用能力，加强其运用多视角、信息化解决实际问题的能力。
再次，健全完善法律法规。法规适应性也是数智技术应用中需要面对的挑战之一。数智技术的应用涉及多个法律领域，如数据保护、知识产权等，金融监管机构应积极配合相关法规的完善和更新，推动金融领域综合性法律的制定取得实质进展，确保数智技术的应用符合法律法规的要求。同时，加强与国际金融监管机构的合作与交流，推动国内金融数据治理体系与国际规则体系的适配性，以建立健全具有中国特色的、更加科学合理的法规体系。
此外，强化技术与监管协同。技术与监管协同也是数智技术应用中需要关注的问题。数智技术的应用需要与监管流程和政策相协调，以实现最佳效果。为此，金融监管机构应建立跨部门协作机制，实现部门间网络联通和信息共享，以加强技术与监管的沟通与协调。同时，推动技术标准的制定和实施，完善制度机制，确保数智技术在金融监管中的统一应用和管理。此外，金融监管机构还应加强对金融机构的技术指导和支持，帮助其更好地应用数智技术，以提升风险管理水平和合规能力。
〔作者：魏晓光、丁雅芳，单位：河北金融学院河北省科技金融重点实验室。基金项目：2024年度河北省科技金融协同创新中心/河北省科技金融重点实验室开放基金项目（项目编号：STFCIC202404）。〕
