工商银行率先披露
10月10日，工商银行发布《存量房利率调整常见问答（二）》，表示10月25日，符合相应条件的存量住房贷款利率将统一批量调整为不低于贷款市场报价利率（LPR）减30个基点。
日前，交通银行、浦发银行等多家银行发布相关问答事项，表示将于10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作。
事实上，央行指导市场利率定价自律机制发布的《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（以下简称《倡议》）就已明确，各商业银行原则上应于10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。
针对客户关心的“谁能调”“调多少”等核心问题，不少银行也已陆续作出回应。
焦点一
谁能参与调整？
1.凡是符合《中国人民银行公告〔2024〕第11号》和《倡议》要求的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款均予以调整。2023年已调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。
2.如果房贷利率加减点高于“减30BP”，且高于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率政策下限（如有），则在本次存量房贷利率批量调整范围之内。
3.根据《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》要求，全国层面已取消首二套商业性个人住房贷款利率政策下限。目前除个别城市（北京、上海、深圳）外，绝大多数城市已不存在利率政策下限。
4.如果房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。
5.公积金贷款不在调整范围之内。6.此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。
焦点二
采取固定/基准利率定价能否参与？
工商银行在最新的问答中指出，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，客户需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。
举例说明，如当前客户首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。
焦点三
房贷利率能降到什么水平？
情形一：当前房贷利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP的统一调整为LPR-30BP；
情形二：北京、上海、深圳的首套房贷款，且利率高于LPR-30BP的统一调整为LPR-30BP；
情形三：北京、上海、深圳的二套房贷款，且利率高于当地房贷利率政策下限的，统一调整为当地房贷利率政策下限——北京五环内二套房利率下限为LPR-5BP，五环外为LPR-25BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区利率下限为LPR-25BP，其他区为LRP-5BP；深圳二套房利率下限为LPR-5BP。
焦点四
调整后每月房贷能省多少钱？
工商银行在最新问答中提及两个案例。其中一个案例表示，小张在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%，比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
据证券时报微信公众号、中国证券报微信公众号
