金融是国之重器，在推进中国式现代化新征程中肩负着重要使命。随着数字中国建设的全面启动，如何做好数字金融大文章，已然成为当下金融机构实现可持续高质量发展的必答题。积极响应时代呼唤，主动投身数字化转型的大潮，中国农业银行北京市分行作为扎根首都、服务首都的金融主力军，始终牢牢把握高质量发展这个首要任务，紧跟北京建设全球数字经济标杆城市的步伐，以数据和技术为关键生产要素，不断探索数字产业化和产业数字化的新路径，为数字金融和数字经济的协同发展、推进中国式现代化贡献农行力量。
农行北京分行智能数字化控制台保障系统安全高效运行
以“数”夯基
探索数智融合发展新路径
建立健全自主、可控、安全、高效的金融基础设施体系，是建设金融强国、发展数字金融的应有之义。农行北京分行将数字化的基因根植于自身发展，持续加快探索新兴数字技术，形成科技赋能业务发展和风险防控的新模式，有效提升运营柔韧性，塑造核心竞争力，夯实数字化发展根基，增强金融服务质效。
加强体制机制建设。沿着总行数字化转型的工作部署，农行北京分行成立数字化转型推进委员会，设立数字化转型办公室及专项推进办公室，不断优化数字化转型组织机制及工作机制，保障数字化转型工作高效开展。以解决实际问题、达成预期结果和推进具体项目为明确导向，农行北京分行积极建立多部门多层级联动协调机制，有效推动数字人民币推广工作，健全“监测-处置-反馈”机制，构建贷款风险客户筛选模型，即时开展线索核查处置工作，不断加强金融风险防控。
以数字化转型发展急需的关键人才为重点，农行北京分行不断健全完善平台机制，制定专项培养计划，统筹推进数字化人才队伍建设。根据有关数据分析与建模人才建设的部署安排，该行多次组织分析和建模的基础知识以及实际应用技巧等专业培训，提升从业人员专业素质，开展“业技数”融合大讲堂和前沿技术讲座，拓宽学习渠道，完善数字化人才队伍；开展数届“业技数”融合大赛，切实提升员工的价值感、荣誉感和成就感，营造比学赶超的良好氛围，为加快北京建设全球数字经济标杆城市贡献农行智慧。
夯实数字信息基础。当数据成为新型生产要素，农行北京分行积极参与数据要素市场建设，结合实际做好外部数据引入，强化内部数据治理，以内外部数据交叉连通，夯实数字金融发展的大数据基础。今年以来，该行基于现有信贷数据以及各类外部数据稳步推进监控工作，构建起贷款风险客户筛选模型，切实提高监控工作科学性、及时性与前瞻性；联合北京市反诈中心探讨模型、数据共享，运用好总行反诈模型，提升反诈识别意识，增强账户核查和排查能力，守护人民群众财产安全。
加快数字金融创新。农行北京分行充分结合北京数字经济的发展特点，以客户为核心探索服务模式、组织模式和数据资源运用模式创新，持续提升客户体验和服务效能。据悉，该行研发了一款专为优化“用数”体验的拖拽式可视化看板工具——数智看板，帮助分支行业务人员和开发人员实现低门槛、全视角、跨条线、更安全的数据使用体验；在营业网点上线“慧识客”系统，提升基层营业机构客户尽职调查能力，完善金融反诈服务工作机制；为机构客户服务量身定制的闭环全流程业务管理系统，涵盖经营指标可视化看板、外部数据管理、客户管理等一系列业务功能，以数字化转型有效解决机构服务“最后一公里”难题。
发挥智慧风控效能。农行北京分行深知做好风险管控、保障金融安全才能行稳致远，充分运用数字科技手段加强对风险防范的支撑，大力推进案防风控数字化转型，不断提升“业技数”融合能力。该行依托大数据挖掘技术，不断加强智慧风控模型库研发应用，自主研发了涉赌、民间借贷、代销、信贷、对公开户、信用卡、保险、个人账户涉电信诈骗等领域100余项数据模型，通过数据模型提取风险线索，联动开展核查处置，制定针对性防控措施，增强了案防风控的精准性和主动性，全方位筑牢数字安全屏障。
以“数”赋能
建设数字金融服务新场景
当商业银行从信息化建设迈向数字化发展新阶段，金融服务也逐步实现从线上化到数字化、从单品化到聚合化、从场景化到生态化。随着北京建设全球数字经济标杆城市步伐加快，农行北京分行以技术、数据双要素为驱动，不断深化与政府、企业的合作，重点赋能科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融业务领域，在低碳生活、智慧出行、智慧乡村等场景持续发力，为实体经济高质量发展、人民群众幸福生活提供有力支撑。
拓展数字金融生活场景。坚持绿色低碳，农行北京分行联合总行在掌上银行共建“低碳空间”生活场景，完善激励约束机制，鼓励引导个人客户践行绿色低碳理念；建设“智慧食堂”，打造智能化食堂运营管理系统，累计落地食堂场景近400个，服务客户超40万；拓展“数币场景”，上线财政零余额账户到对公数字人民币钱包的代发功能，为企业用户带来便捷高效的数币支付新体验，完成数字人民币伞列钱包产品的应用落地，解决了平台型企业全场景的数字人民币支付结算难题，打通小马智行无人驾驶打车软件数字人民币支付能力，推动数字人民币在智能出行场景的创新融合。
为乡村振兴插上“翅膀”。积极打造农行北京分行掌上银行乡村民宿专区，为客户提供足不出户即可享受民宿概况VR预览、民宿预订、线上支付等服务，并配合民宿下单立减、签到领农产品提货券等优惠活动，为客户提供更全面的功能支持与更优质便捷的服务体验。截至目前，该行掌上银行乡村民宿专区已完成52家精品民宿上线。同时，持续围绕京郊助农打造掌上银行、微银行京郊优质农产品销售专区，利用优质商户资源拓宽农户销售渠道，截至目前累计助农销售近10万笔，金额近500万元。
携手小微客户同心同行。量大面广的小微企业、个体工商户是数字赋能普惠金融的重要服务对象。农行北京分行发挥互联网和大数据思维，引入人民银行北京市分行“创信融”工程金融大数据，不断强化“客户画像”，创新推出自动化、便捷化、线上化的特色普惠贷款产品，逐步实现“白名单”审批时效从“日级”到“秒级”的跨越。以该行特色产品“京禧畅融”为例，“客户可在线上完成测额、申请、审批、签约、用信审核等流程，有效提升业务办理效率和服务体验。”据农行北京分行工作人员介绍，该产品自今年5月末上线试运行以来，累计放款金额超14亿元，同时有效带动了对普惠客户的其他业务服务。
风劲潮涌，自当扬帆破浪；任重道远，更需策马扬鞭。回首过往，农行北京分行始终坚持与首都发展同频共振，力争在时代潮流中蹈浪涛头，不断实现从信息化、数字化到智能化的变迁，主动开拓发展新赛道。展望未来，该行将持续拥抱数字科技，赋能金融事业，以数字化转型的新金融实践，彰显国有大行责任，写好服务新时代首都经济社会高质量发展的数字金融大文章。 文/李悦
