保险业监管处罚分析
2024年07月
目录
一、总体处罚情况
二、全国区域分析
三、受罚机构分析
四、处罚决定分析
五、业务领域/处罚要点分析
六、合规风险指数
七、监管动态
一、总体处罚情况
01
2024年07月处罚
2024年07月（以处罚公布日期为准），国家金融监督管理总局（以下简称“金管局”）保险机构及保险业务罚单合计185张，处罚金额累计2818万元，处罚机构115家，处罚人员185人。
2023年07月罚单合计256张，处罚金额累计26.58亿元，处罚机构135家，处罚人员197人，与同期对比，2024年07月在罚单数量、处罚金额、处罚机构、处罚人员方面均有所下降。
02
监管机构处罚情况
2024年07月开出的罚单中，机关罚单合计1张，占本月罚单的0.54%，处罚金额累计177万元，占本月处罚总金额的6.28%。
省局罚单合计71张，占本月罚单的38.38%，处罚金额累计1134万元，占本月处罚总金额的40.26%。
分局罚单合计113张，占本月罚单的61.08%，处罚金额累计1507万元，占本月处罚总金额的53.46%。
03
受罚机构罚单数量情况
本月，中国人民财产保险股份有限公司罚单数量最多，罚单合计为25张，中国太平洋财产保险股份有限公司罚单合计为15张，中国平安人寿保险股份有限公司罚单数量为14张。
04 受罚机构处罚金额情况
本月，中国太平洋财产保险股份有限公司处罚金额最高，处罚金额累计478万元，中国人民财产保险股份有限公司处罚金额累计312万元，中国平安人寿保险股份有限公司处罚金额累计221.5万元。
二、全国区域分析
01
全国罚单数量分布
本月，罚单数量在全国区域分布，主要集中在山东省、新疆维吾尔自治区、浙江省、河南省、山西省等，其中：山东省罚单数量最多，累计罚单27张。
02
全国罚单金额分布
本月，处罚金额在全国区域分布，主要集中在浙江省、山东省、江西省、上海市、福建省等，其中：浙江省处罚总金额最高，高达480.5万元。
03
全国区域统计分布
本月，山东省罚单数量多，罚单数量为27笔，罚单笔数占比为14.59%。
本月，浙江省罚单处罚金额最高，高达480.5万元，处罚金额占比17.05%。
04
全国单笔大额罚单情况
复星联合健康保险股份有限公司单笔处罚金额高达177万元，罚单由国家金融监督管理总局开出。主要违规问题为：未取得合法资格销售、财务数据不真实、未按规定使用保险条款或费率、虚构业务套取资金。
中国太平洋财产保险股份有限公司温州分公司单笔处罚金额高达143万元，罚单由温州监管分局开出。主要违规问题为：编制或提供虚假资料、给予合同以外利益、虚构业务套取资金、未按规定使用保险条款或费率、跨区域经营。
中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司单笔处罚金额高达102万元，罚单由浙江监管局开出。主要违规问题为：编制或提供虚假资料、未按规定使用保险条款或费率。
?其它大额罚单
三、受罚机构分析
01
受罚机构罚单数量情况
本月，财险公司罚单数量最多，罚单合计89张，寿险公司罚单合计76张。
在罚单数量方面财险公司处于首位。
02
受罚机构处罚金额情况
本月，财险公司处罚金额最高，处罚金额累计1556万元，寿险公司处罚金额累计914.6万元。
在处罚金额方面财险公司处于首位。
四、处罚决定分析
01
机构处罚决定分析
本月，在对机构的处罚决定中，罚款117次，处罚金额累计2307万元，警告41次，责令改正30次。
02
个人处罚决定分析
本月，对个人处罚决定中，个人被罚款182人次，处罚金额累计511.1万元，警告184人次，禁止从事保险业1人次。
五、业务领域/处罚要点分析
01
涉及处罚业务分析
本月，罚单涉及业务主要集中在财务业务数据、销售理赔、内控与合规、员工行为管理、公司治理等。其中：
财务业务数据涉及罚单74笔，频次占比29.25%，涉及处罚金额1002万元；
销售理赔涉及罚单74笔，频次占比29.25%，涉及处罚金额844.5万元;
内控与合规涉及罚单60笔，频次占比23.72%，涉及处罚金额610.6万元。
财务业务数据、销售理赔、内控与合规业务处罚是处罚重灾区，受罚主体主要为财险公司、寿险公司等。
02
涉及处罚要点分析
本月，主要违规要点集中在：给予合同以外利益、编制或提供虚假资料、虚构业务套取资金、欺骗投保人、未按规定使用保险条款或费率、财务数据不真实等五个方面。其中：
给予合同以外利益涉及罚单38笔，频次占比20.43%，涉及处罚金额254.2万元；
编制或提供虚假资料涉及罚单29笔，频次占比15.59%，涉及处罚金额430.9万元；
虚构业务套取资金涉及罚单28笔，频次占比15.05%，涉及处罚金额307.6万元。
本月，涉及员工行为管理罚单合计31张，处罚总金额294.1万元。其中：
涉及欺骗投保人罚单数量18张，处罚金额153.6万元；
涉及谋取不当利益罚单数量5张，处罚金额85万元；
涉及与其他保险公司产品进行片面比较罚单数量3张，处罚金额6.467万元。
（因处罚案由涉及多个处罚要点，处罚金额存在重复统计）
六、合规风险指数
01
全国区域违规指数
本月，全国区域风险指数分布主要为：浙江省、江西省、山东省、福建省、山西省、上海市。
下图为全国区域违规指数分布排行：
02
法人机构监管处罚指数
本月，法人机构监管处罚指数较高的分别为中国平安人寿保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、复星联合健康保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司。
下图为法人机构监管处罚指数分布：
七、监管动态
?监管动态
本期，据不完全统计，金管局、人民银行、证监会、最高人民检察院和最高人民法院、全国人民代表大会等发布法律法规共计13篇，其中，金管局共计发布2篇，主要为：《国家金融监督管理总局、上海市人民政府关于加快上海国际再保险中心建设的实施意见》、《国家金融监督管理总局关于印发《反保险欺诈工作办法》的通知》。
?监管处罚依据
本月，金管局保险业公示罚单中，主要涉及监管处罚依据法规：
致远云库报告
2024年08月04日
