银行业监管处罚分析
2024年07月
目录
一、总体处罚情况
二、全国区域分析
三、受罚机构分析
四、处罚决定分析
五、业务领域/处罚要点分析
六、合规风险指数
七、监管动态
一、总体处罚情况
01
2024年07月处罚
2024年07月（以处罚公布日期为准），国家金融监督管理总局（以下简称“金管局”）银行机构及银行业务罚单合531张，处罚金额累计1.985亿元，处罚机构213家，处罚人员433人。
2023年07月罚单合计544张，处罚金额累计27.73亿元，处罚机构241家，处罚人员393人，与同期对比，2024年07月在罚单数量、处罚金额、处罚机构方面有所下降，处罚人员方面有所上升。
02
监管机构处罚情况
2024年07月开出的罚单中，机关罚单合计0张。
省局罚单合计175张，占本月罚单的32.96%，处罚金额9705万元，占本月处罚总金额的48.89%。
分局罚单合计356张，占本月罚单的67.04%，处罚金额1.015亿元，占本月处罚总金额的51.11%。
处罚主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行、农村信用社等。
03
受罚机构罚单数量情况
04 受罚机构处罚金额情况
本月，中国工商银行股份有限公司处罚金额最高，处罚金额累计1684万元，浙江稠州商业银行股份有限公司处罚金额累计1270万元，兴业银行股份有限公司处罚金额累计916万元。
05 其他金融机构处罚分析
本月，其他类金融机构罚单合计33张，处罚金额累计1594万元，处罚机构11家，处罚人员23人。
从受罚机构类型分析，罚单主要分布在信托公司、企业集团财务公司、消费金融公司、资产管理公司、金融租赁公司等，其中：信托公司罚单为13张，处罚金额累计829万元；企业集团财务公司罚单为6张，处罚金额累计135万元；消费金融公司罚单为6张，处罚金额累计375万元。
本月，其他类金融机构罚单涉及业务为：信贷业务、信托业务、员工行为管理、资管业务、信息科技风险、公司治理、内控与合规、融资租赁、消费者权益保护、票据业务等。处罚要点主要为：信托财产被挪用、债权资产管理不到位、员工行为管理不到位、未按约定使用信贷资金、核心系统或业务环节外包第三方机构、信托产品管理不到位、信贷资金流入股市、委托资金来源审查不严、租赁业务管理不到位、贷后管理不到位等。
二、全国区域分析
01
全国罚单数量分布
本月，罚单数量在全国区域分布，主要集中在上海市、四川省、江西省、江苏省、云南省等，其中：上海市罚单数量最多，累计罚单61张，罚单数量在全国占比11.49%。
在罚单数量方面上海市处于首位。
02
全国罚单金额分布
本月，处罚金额在全国区域分布，主要集中上海市、福建省、浙江省、广西壮族自治区、四川省、广东省、江苏省等，累计处罚金额均超过1000万元，其中：上海市处罚总金额高达4604万元，处罚金额在全国占比23.19%。
在处罚金额方面上海市处于首位。
03
全国单笔大额罚单情况
浙江稠州商业银行上海分行单笔处罚金额最高，罚没金额高达1085万元，罚单由上海监管局开出。主要违规问题为：违规提供政府性融资、违规发放流动资金贷款、贷后管理不到位、存贷挂钩、贷款五级分类不准确、贷款管理不到位、未经任职资格履职。
中国工商银行上海市分行单笔处罚金额1050万元，罚单由上海监管局开出。主要违规问题为：理财资金违规投向结构化债券业务、授信管理不到位、理财产品管理不到位、理财资金管理不到位。
厦门国际银行福州分行单笔处罚金额715万元，罚单由福建监管局开出。主要违规问题为：违规发放贷款、转嫁抵押评估费用、内控管理不到位、贷款三查不尽职、授信管理不到位、违规办理承兑汇票业务、业务管理和监督检查不到位、违反审慎经营规则。
?其它大额罚单
三、受罚机构分析
01
受罚机构罚单数量情况
本月，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。
其中：农村商业银行罚单最多，累计144张，国有大型商业银行累计罚单101张，城市商业银行累计罚单79张。
在罚单数量方面农村商业银行处于首位。
02
受罚机构处罚金额情况
本月，从被处罚机构类型分析，处罚金额主要集中在农村商业银行、城市商业银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。
其中：农村商业银行累计处罚金额为4437万元，城市商业银行累计处罚金额为4238万元，国有大型商业银行累计处罚金额为3081万元。
在处罚金额方面农村商业银行处于首位。
四、处罚决定分析
01
机构处罚决定分析
本月，在对机构的处罚决定中，罚款212次，处罚金额累计1.891亿元，警告6次，没收2次，责令改正23次。
02
个人处罚决定分析
本月，在对个人的处罚决定中，个人被警告384人次，罚款148人次，处罚金额累计939万元。
禁止从事银行业共计44人次，其中：禁止从事银行业1年3人次，禁止从事银行业2年1人次，禁止从事银行业3年4人次，禁止从事银行业3年以上13人次，禁止从事银行业终身23人次。
在禁止从事银行业终身23人次中，业务领域主要涉及员工行为管理、信贷业务、存款业务、授信业务、内控与合规等。
相关处罚要点主要涉及：员工行为管理不到位、贷前调查不尽职、贷后管理不到位、违规发放贷款、非法吸收存款、授信管理不到位、内控管理不到位、贷款三查不尽职、发放借名贷款、侵占资金等。
五、业务领域/处罚要点分析
01
涉及处罚业务分析
本月，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、公司治理、票据业务、关联交易等。其中：
信贷业务涉及罚单出现364次，业务频次占比59.77%，涉及处罚金额1.029亿元；
员工行为管理涉及罚单出现60次，业务频次占比9.85%，涉及处罚金额1234万元；
公司治理涉及罚单出现42次，业务频次占比为6.90%，涉及处罚金额858万元。
信贷业务、员工行为管理、公司治理、票据业务、关联交易、内控与合规是处罚重灾区，受罚主体主要为农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。
02
涉及处罚要点分析
本月，处罚要点主要为：贷后管理不到位、贷款三查不尽职、贷前调查不尽职、贷款管理不到位、员工行为管理不到位等。其中：
贷后管理不到位涉及罚单为68张，受罚频次占比18.89%，涉及处罚金额1041万元；
贷款三查不尽职涉及罚单为56张，受罚频次占比15.56%；涉及处罚金额1322万元；
贷前调查不尽职涉及罚单为45张，受罚频次占比12.50%，涉及处罚金额610.7万元。
本月，涉及员工行为管理罚单合计60张，处罚总金额1234万元。其中：
涉及员工行为管理不到位罚单数量40张，处罚金额790.3万元；
涉及与客户发生资金往来罚单数量14张，处罚金额274.6万元；
涉及为他人过渡资金罚单数量2张，处罚金额17.5万元。
（因处罚案由涉及多个处罚要点，处罚金额存在重复统计）
本月，公司治理罚单合计42张，处罚总金额3501万元。其中：
涉及未经任职资格履职罚单数量8张，处罚金额262.5万元；
涉及合作机构管理不到位罚单数量7张，处罚金额96.33万元。
涉及业务经营管理不到位罚单数量6张，处罚金额45万元。
（因处罚案由涉及多个处罚要点，处罚金额存在重复统计）
六、合规风险指数
01
全国区域违规指数
本月，全国区域风险指数地区，上海市、四川省、江西省、广西壮族自治区、福建省、江苏省、新疆维吾尔自治区处于违规处罚高风险地区。
下图为全国区域违规指数分布排行：
02
法人机构监管处罚指数
本月，法人机构监管处罚指数较高的机构有：浙江稠州商业银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、厦门国际银行股份有限公司、浙江龙游农村商业银行股份有限公司、中海信托股份有限公司等。
下图为法人机构监管处罚指数分布：
七、监管动态
?监管动态
本期，据不完全统计，金管局、人民银行、证监会、最高人民检察院和最高人民法院、全国人民代表大会等发布法律法规共计13篇，其中，金管局共计发布2篇，主要为：《国家金融监督管理总局、上海市人民政府关于加快上海国际再保险中心建设的实施意见》、《国家金融监督管理总局关于印发《反保险欺诈工作办法》的通知》。
?监管处罚依据
本月，金管局银行业公示罚单中，主要涉及监管处罚依据法规：
致远云库报告
2024年08月04日
监管处罚数据由致远云库提供分析支持
注：统计日期以监管公示日期为准
