图：
Lehel Kovacs
今天聊聊好医保~
去年呢，我帮亲戚解答了一些好医保理赔的问题。
亲戚是做了一个心脏的微创手术，手术不大。但第一次不太成功，又做了第二次。
人挺遭罪的，但心情还不错。
因为不用自己掏钱。
比如第二次手术，总计要花24000多块钱，医保报了1.8万之后——
好医保把剩下的近6千块钱都给赔了。
亲戚说，“这刀没白挨是不？”
做完手术，身体健康了，又没咋花钱，心情一好，恢复得也快。
手术几天后就下床健步如飞了。
亲戚又来找我问：“这个保障，我以后还能买不？”
他的忧心挺明显。
很多没有理赔过的人，可能想不到，理赔过的人最在意的点是——
这个产品，以后还能买不？
一朝被蛇咬，十年怕井绳。成功理赔过的人，会更加在意能否续保。
很怕没了保障。
一个重要建议是：
买医疗险时，要多关注它的「保证续保」功能。
市面上有的医疗险是一年期的，到期后并不保证续保。
如果今年生了A病，来年可能买不了；或者会有除外风险——已经得过的病症不再赔了。
这会埋下一种隐忧。
不少长期医疗险已经在改进这点，最长保证续保20年，就是为了攻克这个忧虑。
现在更进阶版本已经出来了。
比如：好医保旗舰版。
我之前已经大概聊过好医保旗舰版。
具体来说，旗舰版针对一般疾病保证续保20年；
在这个基础上，再对癌症和11种心血管病保证续保终身。
癌症+心血管病是大病费钱的重灾区，尤其老年时更加高发。如果终身保障的话，会很实用。
不怕年纪大时买不到了~
其次，不管是小病还是癌症和11种心血管病这种大点的病——
住院后都是0免赔额报销。
一般疾病的话，医保报完自费的部分，1万以下报销比例30%，1万以上报销比例100%。
而癌症和11种心血管病，直接就是自费部分100%比例报销。
每年最高报销400万。
这个额度，看啥病也够了。
二
现在的经济环境，很多人怕动荡，怕失业啥的。
很多人会给未来做一些安排。
网上经常有人会发贴——
已经有这些钱了，能不能躺平。要筹备多少积蓄，才能真正让一家人未来衣食无忧。
这种贴子下，经常有人杠：
万一生病了咋办。
人就怕生病，一旦生重病。“哪怕你储蓄多，可能都不够住几天ICU哦~”
如果心慌慌，怕自己生病。
一定要做好兜底措施。
长期保证续保的医疗险、尤其是终身续保型的医疗险，是很好的解决办法。
安排好了，会是含金量很高的躺平。
但是呢，不得不说，虽然好医保旗舰版很吸睛，也要注意两点：
1）它价格会贵点。
我对比过三款好医保，同样30岁男性——
好医保旗舰版续保价格：397块钱每年；
好医保长期医疗20年版本：323块钱每年；
好医保长期医疗0免赔版本：346块钱每年。
有几十块钱的差异。
这几十块钱，贵在了同时做到了“长期续保”和“0免赔额”上。
2）可惜，有一部分人买不了。
首次购买医疗险需要符合健康告知才行。
不少人之前买过其它版本的好医保，有的可以直接升级旗舰版。
但也有例外——
像我文章前面提到的亲戚，他好医保里头没有升级旗舰版的入口。
虽然他很迫切地想要长期保障，但没办法。
完全升级不了...
我猜，他已经做了心脏类手术，不再符合旗舰版的健康告知，就没办法升级了。
Ps.
很多读者说——
我知道旗舰版很不错，但是我以前买过别的版本好医保。
“如果升级到旗舰版，需不需要重新健康告知？”
这个我求证过官方——
如果你的好医保已经有升级入口，可以免健康告知，直接升级的。
当然了，如果你还没买过，直接在支付宝上搜「好医保终身版」就能找到。
像越小保之前给父母买过好医保，保证续保6年。
最近APP提示她可以把这份保单，免健康告知、免等待期，升级到好医保旗舰版。
考虑到旗舰版“保障更持久”，越小保果断升级。
唯一让她担心的是，父母这两年都有体检，也新增了一些小异常。比如血脂高，肝功异常等...
虽然买第一份好医保时，是符合健康告知的。但又怕升级以后，旗舰版会把这些小异常算作既往症，以后就不赔了。
所以她也打客服电话确认了下。
客服告诉她，不用担心。
只要第一次购买好医保长期医疗时符合健康告知，而新异常又是等待期后才发现的——
既然官方提示可以升级，那升级为旗舰版，并不会影响理赔。
嘿嘿，听到这个答案后，心安不少~
