这是一个令人悲伤的故事。
一个从小到大的学霸，一个家庭收入达到80万元的中产，一个靠自己努力积攒500万资产的“金领”，在工作降薪、房屋降价、资产归零的打击下，跳楼了……
7月1日，中金公司女员工郑雯露的生命定格于30岁。
网上流传的信息显示，她是在降薪、房贷的双重打压下走上了不归路。
对于绝大部分人来说，郑雯露的人生履历是非常辉煌的。
她是“别人家的好孩子”，她是名副其实的学霸，她靠自己的双手和努力不断地前进。
她出生于1994年，本科考入了浙江大学，而后保送至浙江大学经济学院金融学研究生，在学校表现非常突出，多次获国家奖学金，还曾获得浙江省优秀毕业生等荣誉。
她大学期间就已经穿越四大洲三大洋，与来自世界各地各大名校的学生以及教授共同访问了11个国家的15个城市。
网上流传的一张照片显示，她站在一艘邮轮上，脸上洋溢着甜美的微笑，那时候的她对未来一定充满信心。
毕业之后，她先是入职平安，后来辗转跳槽到中金。
工作几年后，她和对象努力赚钱，存了三四百万元，并在2023年10月买了一套房子。
为了这套房子，她付出了所有的积蓄：房屋总价近1600万元，贷款1177万元，首付四百多万元，每月还款额56800多元。
这对普通人来说是个天文数字，但当时他们的家庭年收入一百多万，他们对未来信心十足。
但是，近几年证券行业持续低迷，各证券公司薪资都有所下降。网传信息显示，郑女士和家人都遭遇了降薪，年家庭收入从原来的120多万元下降到80多万元。
家庭年收入80多万元，这依然令绝大多数国人羡慕。但是别忘了，他们背负有1000多万的房贷，月还款额五六万元，年还款额达到六七十万元！
这样算下来，还完房贷家庭收入也就只剩十来万元了。
这还不是最恐怖的。最恐怖是，网传其所买房屋大幅贬值，买房以来亏损额度可达500多万，即使现在将房子出手，将卖房款全部还给银行，但可能还会有一百多万的房贷。
工作降薪了，房子大幅贬值，数百万首付款跌没了，每个月五六万的房贷，处置房子的话可能还不够还贷款，不处置房子的话生活毫无品质……这样的人生不是她想要的。
当郑女士走向了绝路，有两点值得我们深刻反思：
第一，房价下跌的成本全部由买房人承担，是否合理，对我们的社会经济发展是否有利？
这个话题我们以前聊过，美国、日本的房地产泡沫破灭后，采取了不同的救市策略。
美国采取的“无追索权贷款”制度，买房人断供之后，房屋被司法拍卖，如果所得不足以偿还银行贷款，银行无权继续向买房人追索剩余贷款。
这相当于银行承担了部分房屋下跌成本，买房人断供后失去了首付款和已还贷款，付出巨大成本，但房子被没收后不再继续承担贷款，可以实现轻装上阵，该吃吃该喝喝，有利于消费的恢复和经济的发展。
日本则不然，它的房贷违约后，房子被拍卖、清算后不会免除剩余债务，且断供的负面信用记录会持续多年。
也就是说，居民承担了房屋下跌的全部成本，即使断供了，首付款没了，房子没了，但可能还会倒欠银行巨额贷款。在这样的模式中，居民负担重，会大大限制居民的消费以及整体社会的活力。
在以上两种策略之下，美国房地产泡沫破灭后迅速反弹，社会消费、经济发展并未受到太大影响，而日本陷入了“失去的几十年”，整个社会消费持续萎靡，出生率低下，社会活力至今难言彻底恢复。
郑女士的房屋还没有被司法拍卖，但如果有相关“无追索权贷款”制度，在房屋大幅下跌的过程中，她的心理可能不会那么重——大不了房子被司法拍卖，一切归零，可以重头再来。
这不仅有利于她个人，更有利于社会整体的“心气儿”，有利于消费的恢复，有利于经济发展，有利于我们每个人。
第二，老生常谈，当前买房要采取保守策略，量力而行，不可勉强上车。
房子是生活的一部分，不是全部。如果为了房子，掏空了家里的六个钱包，老人生活拮据，自己沦为房奴，孩子无暇陪伴，买房子的意义还有什么？
尤其是在当前背景下，勉强买房之后，如果遇到房屋价格下跌，工作情况变动，生活可能会因此遭遇重大变故。
与各位共勉，祝愿我们每个人的生活都能越来越好。
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