备注：图片来源西瓜视频。
编制内，30、40岁，养不起父母……
这看着凡尔赛的表述，由一位编制内的人员说出后，在留言区引起强烈共鸣。
其实，很多表面光鲜的背后，都有着让人难以想象的脆弱，一场大病、一场意外就能让一个中产家庭地动山摇。这背后对应的恶魔就是——风险！
好在现代金融体系高度发达，让我们有了对抗风险的武器——保险。
今天，重点聊下保险中的一个重要武器——重疾险。
涉及疾病的保险包括基本医疗、百万医疗险和重疾险，它们的区别是：
基本医疗提供基本保障，可以报销医保范围内的医疗开支，据统计，目前约60%的药品纳入基本医疗。
百万医疗提供增值保障，可以报销“医保报销后的开支+医保范围外的药品开支”，进一步减轻重大疾病的费用冲击，特别是提供了一些新药、特效药的保障，可以让患者更放心的用好药。
百万医疗往往几百元就能提供上百万的医疗保障，免受重大疾病干扰。
重疾险提供重大疾病带来的收入补偿，出现保险合同约定的大病，不用报销，直接赔付，可以用这笔钱还房贷、车贷，补偿生病期间的收入损失，避免家庭生活质量下降。
近期，上线了一款高性价比的重疾险，不仅保障全面，价格还十分具有性价比，还有机会“0元购”实现保费退还，诚意满满，有重疾险配置需求的网友可以重点关注。
这款产品叫达尔文9号，其系列产品主打高性价比，目前主要信息如下：
基础责任方面，达尔文9号覆盖广，别家重疾产品有的重疾、中症、轻症保障它都有。
下面，把该产品的主要特色介绍下：
1.“0元购”免单机会
这次是一个可选责任，叫重大疾病保费补偿金。
选上后，缴费期间内不幸罹患合同内约定的大病，不仅能申请重疾的保额赔付，还能拿回之前已交的全部保费，而且后续轻中症保障依旧有效，相当于一分不花就能薅到了保险公司的羊毛。
在产品条款中，这项责任的详细内容是：
通俗来说，客户勾选重大疾病保费补偿金责任后，如果缴费期内不幸重疾，那么客户可享受到以下权益：
1️⃣豁免剩余保费；
2️⃣赔付客户基本保额；
3️⃣返回客户此前缴纳的全部保费；
4️⃣此后轻/中症疾病保障继续有效，且至终身。
例如30岁男性老王购买了50万保额，保终身，附加上了这个责任，分30年缴费每年的保费是5585元。
交了25年后不幸确诊大病，申请重疾理赔，此时不仅能拿到50万的保额，还能拿到23年已交保费即25*5585=139625元，总共拿到将近64万的理赔款，等于你前期交的保费全数拿了回来。
不仅如此，他还能豁免掉了后续应交未交的5年保费近3万元，此时合同依旧有效，后续还有轻症+中症的保障。
买保险最理想的状态是这份保险永远用不上，而达尔文9号这个附加选项则是赋予了另一层的含义，真不幸用上了，也让你这份重疾保单不花任何钱。
如果30岁客户配置50万保额，30年交，男/女附加收费分别是：
最高的男性每年也才330元，和朋友吃一顿烧烤的钱，换来“0元购”的机会，非常值得，建议人人都可以选上！
2.轻中症不分组、多次赔付
之前很多重疾险，对疾病做了分组，患上组内的疾病，再患同组疾病不再赔付。
由于患病后的病人普遍抵抗力低下，非常容易患上其他疾病，特别是同组疾病，造成实际赔付较少。
达尔文9号基础责任中最大的亮点是，重疾理赔后，轻中症不分组赔付！
这意味着客户的理赔更容易：首次重疾理赔后，如果再生病，只要是轻/中症列表内的任何病种，达9直接赔！且轻/中症合计能赔7次！
达尔文9轻/中/重症分别对40/35/108种疾病提供保障，现在产品支持重疾理赔后轻中症不分组，相当于达9实打实地为客户提供了183种疾病保障，产品没有任何套路，主打一个真诚！
而且达9轻/中/重症分别赔付30%/60%/100%基本保额，重疾理赔后轻中症不分组，客户能获赔的金额也更多。
假如45岁老王购买50万保额保终身的达9，50岁时他不幸患上恶性癌症，可获赔50万，保单继续有效。
老王55岁时，不幸患上轻度原位癌（轻症），可获赔50万*30%=15万。老王60岁时，又不幸患上轻度恶癌（轻症），还能再赔15万！
像老王这种情况，很多产品只会赔付首次重疾的50万保额，后续两次同组轻症疾病是不提供保障的，但达尔文9直接赔！
目前放眼整个重疾市场，敢这么“玩”的产品寥寥无几，而达9不仅做到，还把保障范围进一步扩大！
3.职业放宽
达尔文9推广期内，支持1-6类职业，像消防员、高空作业人员等群体都能投保。
此外，推广期内，基本保额最高支持60万，这在市场上很少见。
*推广期为产品开售之日起6个月，截至2024年10月上旬。
4.其他备选附加项
4.1 住院津贴保险金
该项责任实用性很高，往期产品客户选择最多。
住院津贴保险金的主要内容是：客户60岁前未发生过重疾，60岁后无论大病小病，只要是住院了，都能获得每天0.1%基本保额的赔付！
还是以30岁老王为例，他配置了50万保额保终身，勾选了住院津贴金，60岁前老王身体健康，65时他不幸患病住院，那么老王每天都能得到50万*0.1%=500元的赔付。
这项责任的理赔门槛非常低，即使老王大病不符合约定疾病的理赔条件，也有机会通过住院获得赔付！
重疾保单最理想的状态，是永远都用不上，但这同时也会让客户觉得保费“打水漂”。住院津贴保险金为客户60岁后的人生提供保障，解决了客户“赔不到”的顾虑。
如果客户投保时，同时勾选重大疾病保费补偿金+住院津贴保险金，直接形成完美闭环，为整个生命周期都带来了超高保障！
4.2 疾病关爱保险金
60周岁的首个保单周年日前，重疾/中症/轻症额外给付80%/30%/20%基本保额。
该项把轻症赔付提到了20%基本保额，客户可获赔的金额会更多：
假如30岁老王配置50万保额，保终身，在勾选疾病关爱金后，不幸患上轻症疾病，那么老王一共能得到：基础责任轻症赔付（50万*30%）+疾病关爱金额外赔付（50万*20%）=25万。
如果想提高保单赔付金额，建议勾选此项。
4.3 多次重大疾病保险金
这项责任内容做了升级：
65周岁的首个保单周年日前发生重疾，每次间隔365天，第2次/第3次不同种重疾额外给付120%基本保额（第2次/第3次无65周岁限制）。
目前市面上很多产品该项内容的年龄限制在60周岁，达尔文9直接把首次重疾确诊年龄延迟到了65岁，第2/3次直接取消年龄限制！
如果担心重疾后会复发/持续/转移，建议勾选此项。
4.4恶性肿瘤或原位癌扩展保险金
这项责任对3种情况提供额外赔付：
其中轻度恶性肿瘤和原位癌合计只能赔付1次，如果家族有患癌史的客户，建议勾选此项。
4.5特定心脑血管疾病疾病关爱金
该责任保障的10种疾病名单如下：
如果客户不幸患上表格中的疾病，勾选会额外赔付120%基本保额，赔付场景主要分为两种：
1️⃣客户首次重疾非心脑特疾，间隔180天后确诊合同约定的心脑特疾，赔！
2️⃣客户首次重疾是心脑特疾，间隔1年后又确诊同种心脑特疾，赔！
如果想获取更多疾病保障，建议勾选此项。
4.6身故或全残保险金
这项责任基本是重疾险的标配了，如果客户18岁前不幸身故/全残，保司赔付已交保费/现价的最大值。如果是18岁后不幸身故/全残，则赔付已交保费/现价/100%基本保额的最大值。
如果预算充裕，可以勾选。
整理下，达尔文9号配置建议如下：
