5月17日，楼市接连迎来重磅政策。人民银行围绕优化住房金融政策放出大招，房贷利率、首付比例及商品房去库存等方面都有新的举措。政策量价结合，又打出了一套组合拳。
重点政策如下：
一是设立3000亿元保障性住房再贷款。鼓励引导金融机构按照市场化、法治化原则，支持地方国有企业以合理价格收购已建成未出售商品房，用作配售型或配租型保障性住房，预计将带动银行贷款5000亿元。
二是降低全国层面个人住房贷款最低首付比例，将首套房最低首付比例从不低于20%调整为不低于15%，二套房最低首付比例从不低于30%调整为不低于25%。
三是取消全国层面个人住房贷款利率政策下限。首套房和二套房贷利率均不再设置政策下限，实现房贷利率市场化。
四是下调各期限品种住房公积金贷款利率0.25个百分点。调整后，五年以上首套房个人住房公积金贷款利率为2.85%，可更好满足住房公积金缴存人住房需求。
据介绍，中国人民银行各省级分行按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，在全国层面政策基础上，自主确定辖区内各城市商业性个人住房贷款最低首付比例及是否设定利率下限及下限水平。
时隔一周，各地如何执行相关政策？《金融时报》记者梳理如下：
多地全面取消首套房和二套房商贷利率下限
新政公布一周内，已有多地跟进落实相关政策。
围绕取消商贷利率下限，广西壮族自治区积极响应。5月23日，中国人民银行广西壮族自治区分行根据各城市政府调控需求，指导广西市场利率定价自律机制全面取消广西各地市首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。在本政策范围内，商业银行可结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。
据《金融时报》记者统计，目前宣布同时取消首套、二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限的还包括山西省、宁夏回族自治区、陕西省、甘肃省、重庆市等地，银行业金融机构结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。
“合肥市也取消首套、二套房贷利率政策下限。”据介绍，目前合肥各银行首套房实际利率调整至LPR减50BP即3.45%，二套房利率相应调整。
“本次调整预计将持续推动个人住房贷款实际利率和实际首付比例下降，是因城施策落实房地产信贷政策，促进房地产市场平稳健康发展的有力举措，对减轻购房者还款负担产生积极影响。”业内人士如是分析。
最低首付比例政策进一步下调
“降低全国层面个人住房贷款最低首付比例”的政策也得到多地积极响应。
例如，湖北宣布取消购房限制，满足居民刚性和改善性购房需求；同时降低购房门槛，将首套住房最低首付比例从不低于20%调整为不低于15%，二套住房最低首付比例从不低于30%调整为不低于25%；人民银行云南省分行也宣布，经云南省市场利率定价自律机制表决通过，自2024年5月25日起，云南省全面下调商业性个人住房贷款最低首付款比例，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例从不低于20%调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例从不低于30%调整为不低于25%。
广西壮族自治区、宁夏回族自治区、甘肃省、陕西省、山西省、重庆市、合肥市也执行了上述政策。
广东省19个城市政策也集中调整。根据人民银行广东省分行公布信息，对珠海市、汕头市、佛山市、韶关市、河源市、梅州市、惠州市、汕尾市、东莞市、中山市、江门市、阳江市、湛江市、茂名市、肇庆市、清远市、潮州市、揭阳市、云浮市共19个城市的差别化住房信贷政策作调整，其中规定“对于贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，取消利率下限”“对于贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例为不低于25%，取消利率下限。”有业内人士指出，首套房和二套房商业性个人住房贷款首付比例的下调，能够有效降低居民住房消费门槛。
差异化去库存各有高招
此外，对于如何消化存量房，各地也积极探索实践。例如，湖北省积极推进住房“以旧换新”。支持国有企业收购二手住房，为卖旧买新“搭桥”，收购二手住房可对外出售或用作租赁住房、征收安置房、人才房、保障性住房等；鼓励开发企业、经纪机构、购房人三方联动，实现旧房“先卖”、新房“优买”；此外，湖北进一步加大对住房“以旧换新”的财税支持。比如，各地财政对个人出售二手住房以及对个人购买新房给予补助；对出售自有住房后1年内在市场重新购买住房的，对其出售住房已缴纳的个人所得税予以退税；对国有企业收购二手住房各地财政可给予补助。省级财政对市县开展住房“以旧换新”给予以奖代补。
“新政执行后能够为购房者降低购房成本，也有助于提升购房者的市场信心。”有业内人士表示，当前，市场对新政反应积极，多家房地产开发商和房产中介表示近日咨询量明显增多，预计新政策的落地，将更有力支持刚需等购房者需求。
