日前，厦门国际银行发布了2023年度报告。面对错综复杂的经济环境，厦门国际银行立足新发展阶段，全面贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神，以差异化经营写好“华侨金融+五篇大文章”，走出了一条特色鲜明的中国银行业非典型发展之路。报告期末，厦门国际银行总资产为11,204亿元，较上年末增长2.97%；存贷款总额分别为7,140亿元和6,292亿元，同比增长3.15%和2.26%，存款结构明显优化，客户基础进一步夯实。
改革转型纵深推进 高质量发展基础持续夯实
宝剑锋从磨砺出。透过财务数据不难看出，厦门国际银行正在经历一场系统性的转型变革。2021年，站在总资产突破万亿的关键当口，厦门国际银行主动选择放慢规模增长步伐，融入发展新格局，向质量优先转型。2010-2019年期间，该行总资产年均复合增速34.60%，而2021-2023年，这项增速降至6%以内，总资产增速趋于平稳。
厦门国际银行深知轻装上阵，才能在新一轮行业分化中立于不败。该行把“降旧控新”作为全行第一要务，通过客户结构、业务结构和资产负债结构的优化提升，加大存量风险项目化解处置力度。2023年，计提信用减值损失72.81亿元，以增厚拨备基础，换取未来更高的资产质量。
该行更加侧重资产负债结构的优化转型，加快清退重点领域风险，不断提升本地化业务占比，转型过渡期息差有所收窄，阶段性影响了经营业绩，但很大程度上也提高了该行营收和利润增长的可持续性。年报显示，该行新增贷款集中分布于本地和经济发达区域，2021年以来新户不良贷款率为0.56%。同时该行坚持“房住不炒”原则，房地产贷款业务集中度保持低水平且稳中有降，占比由2021年初的10.09%逐年下降至2023年末的6.93%。
发挥资源禀赋优势 打造“华侨金融”特色生态
秉持与生俱来的华侨金融基因，厦门国际银行积极拓展以“华侨金融”为特色的战略版图，走好富有特色的“华侨金融+”发展道路。近年来，该行在总分行及附属机构成立华侨金融部门，推动分支机构设立华侨支行或华侨金融特色专营团队，并发布银行业首个华侨金融服务标准，后更新发布华侨金融服务规范。该行不断丰富华侨金融产品体系，推出专属存贷款、借记卡及系列惠侨政策，落地福建省首笔侨汇结汇便利化试点业务，上线全新跨境金融数智服务平台“跨境e站通”。
该行强化银侨合作，开创“金融+商会+企业”的协作模式，以推动企业发展。持续拓宽服务网络，通过手机银行设立“华侨金融”专区，并设立具有华侨特色的支行，建立绿色审批和服务通道，深度服务于全球华侨华人，满足华侨客群在五大金融方面的需求。
报告期末，华侨金融业务量超1300亿元，服务侨胞侨企超8万户，触达各级涉侨组织超150个，与18家涉侨组织签署了战略合作协议，战略合作金额千亿元，实现华侨金融与“五大金融”的高质量融合发展，是我国国际化业务占比最高的中小银行之一。
贯彻新发展理念 打造“产业金融+五大金融”新格局
为助力产业振兴，厦门国际银行主动转型，做深、做精、做透本地特色产业，构筑差异化竞争优势。该行开展“融入本地产业、打造公司授信业务基本盘”的产业专业化策略研究，推出“3+X”产业专业化客群建设战略，聚焦新能源、数字制造和绿色环保三大国家重点产业，深耕新一代信息技术、人工智能、生物医药等本地特色产业。报告期末，该行产业专业化方向投放敞口贷款640亿元、投放户数1,370户，产业专业化逐步发展成为该行高质量发展和信贷转型的重要动力源泉。
该行将产业专业化作为推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融及华侨金融等其他发展方向的纽带，截至2023年末，该行“五大金融”贷款净增占全行各项贷款净增的85%。
具体而言，该行投向制造业贷款增幅25.33%，制造业贷款占比较上年末提升1.30个百分点；其中高技术制造业贷款增幅达51.05%。科技金融方面，2023年末专精特新企业贷款较上年末增幅49.83%，贷款余额连续三年净增幅度在25%以上；积极贯彻执行绿色理念，公司绿色金融贷款余额较上年末增幅51.47%、绿色金融总余额较上年末增幅58.17%。。
据悉，该行已启动“产业专业化2.0”策略升级工作，重点以“五大金融”为核心，选取了11个一级产业大类、33个细分产业赛道作为产业专业化2.0的目标客群，强化金融支持产业升级，提高产业客群覆盖面。
科技赋能数字化转型 推动新质生产力加速形成
厦门国际银行坚持科技引领，以科技赋能业务发展。该行施行科技派驻机制，强化业务与技术的敏捷融合，在夯实金融科技基础建设，加强数据治理与共享与应用的同时，不断提升科技与数据两大能力，助力新质生产力加速形成。数据显示，该行持续加大科技建设投入，2023年科技投入10.23亿元，较上年增长15.75%，近两年科技投入占营收比持续超过5%，居同业前列。
2023年，厦门国际银行坚持耕耘金融科技特色数字生态，创新数字金融服务。数字小微生态业务全面推进数字化转型，优化数字小微信贷平台，完善零售普惠金融数字化产品体系。该行以数字化应用提升公司金融业务的综合服务水平，围绕场景融资、供应链融资、贸易融资三大数字化创新板块贯彻落实公司金融数字化转型升级，报告期末，该行公司数字化贷款全年发生额较上年增长72.22%，公司数字化贷款余额较上年增长65.65%，公司数字化金融业务累计服务客户数较上年增长67.43%。
厦门国际银行启动客户旅程重塑，构建客户旅程视图和“两客”体验监测指标体系，新增重塑12条客户旅程。落地举措累计精简约158个操作环节步骤，相较优化前，操作环节总数平均减少约58%，业务总耗时平均减少约62%，赋能提升经营管理与对客金融服务质效。
深耕本地聚焦主业，精准“滴灌”实体经济
厦门国际银行主动把握形势之变，调整经营策略，推动金融资源向高质量发展的战略方向、重点领域和薄弱环节集聚。2023年，该行投向本地实体经济领域贷款余额达3326亿元，较去年同期增幅8.6%。
作为福建省最大的城商行，厦门国际银行坚持扎根本地，加快推动福建辖区组织管理模式改革，在总行设立福建管理部，引导和鼓励省内分行立足当地开展特色化经营。该行深耕本地重点客群，因地制宜推出特色普惠信贷产品，聚焦支农支小，“唱山歌，念海经”，强化满足八闽乡村振兴的多样化金融需求；与福建省内18个区县签署战略合作协议，签约合作金额合计465亿元；在“一村一品、特色金融”发展策略下，厦门国际银行农村普惠金融服务点在八闽地市遍地开花。截至2023年末，该行投向福建省内贷款余额1,754.67亿元，较去年同期增长165.71亿元，增幅10.43%，高于该行贷款增速8.17%。省外在北京、上海、珠海、广州、杭州、深圳、港澳等地设有附属、分支机构，业务辐射全国经济最发达、最具活力的区域，本地贷款占比持续提升，服务本地成效显著。
回归本源的同时，该行聚焦主责主业，推动境内12家分行、84家支行级网点服务小微企业，全年服务普惠型小微企业户数超过15万户、投放普惠型小微规模超过500亿元；普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅11.17%，大幅高于全行贷款增速。考虑到中小微企业、个体工商户遇到的实际困难，该行积极摸排和受理客户延期还本付息需求申请，着力做到“应延尽延”，与中小微企业共渡难关，2023年该行累计减费让利金额超过7亿元，降低了小微企业综合金融成本。
