转自：新华财经
新华财经上海5月1日电（杨子华） 伴随4月结束，上市银行2023年年报陆续披露完毕，在复杂的国内外经济环境下，多重因素压缩银行存贷款净息差空间。随着一季报陆续出炉，各家银行的“成绩单”引起比往年更多的舆论关注。在众多业绩数据中，浦发银行一季度净利润“重回正数”引人注目。从2023年的筹谋转型到2024年一季度的“开门红”，浦发银行度过“而立之年”，有望迎来新生。
奋起直追，浦发打响“业绩保卫战”
4月29日，浦发银行发布2024年一季报，实现营业收入（集团口径）453.28亿元，实现归属于母公司股东的净利润174.21亿元，同比增长10.04%。如果回看浦发银行的近三年的业绩表现，会了解这组数据背后的特殊意义。
从2021年开始，曾凭借“对公业务”跻身股份制银行前三的浦发银行增长略显“乏力”。自2023年9月新一届管理层组建后，形势迅速发生了改变。浦发银行在上年末和今年初发起了“百日攻坚”及“春季攻坚”，从上到下打响了“业绩保卫战”。
战果反映在数字上，分季度来看，2023年四季度的净利润降幅较前三季度有明显收窄，而一季度的净利润“开门红”更加振奋人心。扣除非经常性损益，浦发归母净利润同比增长达到30.57%，单季利润增速明显。
对于净利增长的原因，浦发银行给出了五个逻辑：一是公司坚持“稳中求进，先立后破”的工作思路，不断增加优质金融供给，实现资产负债内涵式、集约化增长，净息差降幅明显收窄；二是公司持续加大信贷投放力度，信贷增量居股份制同业前列，量能提升抵御市场利率下行的效果逐步显现；三是公司加强负债一体化统筹管理，采取灵活的品种、久期、区域策略，多元化补充负债来源，付息率管控取得成效；四是公司结合金融市场走势，制定有效投资策略，主动把握投资交易机遇，积极增厚投资收益，以债券为主的投资收益增长显著；五是公司不良贷款率较年初下降，风险成本耗用同比减少。
阶段性成果并不意味着可以“歇一歇、松口气”。破而后立，在4月30日的业绩会上，浦发银行介绍了新一轮转型升级的举措。
净息差下行，股份制银行如何突围？
净息差指净利息收入与平均生息资产的比值，是银行核心的效益性指标之一。近年来，商业银行净息差持续下滑，已是银行业共同面对的问题。国家金融监督管理总局披露的数据显示，2023年一季度至四季度，商业银行净息差呈下降趋势，分别为1.74%、1.74%、1.73%、1.69%。
净利息收入作为银行的主要业务收入，息差收窄，利润空间被压缩，“躺赚”日子一去不复返。比产品、比服务、比营销，银行之间的竞争趋于激烈。以普惠金融产品为例，浦发银行董事长张为忠说：“现在的情形好比‘三明治’，不过，我们被夹在中间。”他介绍，一方面国有大行普惠业务下沉充分，另一方面小银行以属地化经营巩固客群，精耕细作专业、特色业务。“作为股份制银行，我们在思考浦发如何准确定位，打造自身的模式。”
经过广泛调研后，浦发银行启动“数智化战略”转型，具体实施体系为“5-5-5-4-3”，即聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”；构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营新模式；打造客户经营与服务、数据经营管理、智能化大运营、产品创新和服务、风险管理“五大体系”，实施区域、行业、线上化、数字化创新“四大策略”，建设组织、资源、政策“三大保障体系”。
新华财经分析师分析认为，浦发银行对于“五大赛道”的选择，体现了其将政策导向结合自身发展实际做出的战略部署。对标金融强国建设“五篇大文章”，浦发银行选择了与上海“五个中心”建设强相关的“科技金融”放在了首位。跨境金融、供应链金融、财资金融也有较强的上海区域特色，同时也为浦发银行发挥自身具有的自贸区牌照优势和对公业务优势提供了切入场景。普惠金融则是对长尾客群的必要补充。
从“五数”经营模式和“五大体系”的设置可以看出，浦发银行在“数智化战略”指导下通过数字技术将不同部门串连起来，破除“条块”壁垒，增强全行协同作战能力，以实现战略体系快速推进、有效落地。
乘势“开门红”，以创新促“长红”
以量提效、压降高风险业务，浦发银行用一剂良药让业绩在短期内回升，也让外界对其未来走势有了更多期待。
在4月30日的业绩会上，浦发银行公布其2024年经营策略为聚焦“五大赛道”，夯实“公司、零售、金融市场”三大基本盘，强化“效益、质量”两大核心指标，提升“一个基础”管理精细化、精益化水平，永葆一种精神。
围绕“五大赛道”，浦发银行已推出一系列新产品，旨在打造长期影响力。如科技金融方面，针对科技企业推出“浦创贷”“浦新贷”等线上融资产品，打造“浦科5+7+X”产品体系；供应链金融方面，浦链通已服务62个核心企业282个供应商；普惠金融方面，推出了面向个人客户“惠抵贷”“惠闪贷”等产品。
“如何打造产品使其成为金字招牌尤其重要。”在业绩会上，张为忠特别提到会成立浦发银行研究院，瞄准重点产业展开研究，根据产业情况和客户需求来定制和优化产品。“在数智运营上，光建不行，我们还要全面建构新式运营。以客户为中心，向市场交付好用的产品，再通过自身的运营才能把服务做好，实现数智化。”
“创新，是浦发银行的基因。”张为忠说。从地域来看，浦发银行重点业务分布在长三角沿岸和长江中轴线以及京津冀、粤港澳地区，各区域相连后形似一把弯“弓”，蓄势待发。
编辑：林郑宏
