界面新闻记者 | 刘晨光
4月23日，中国人民银行广东省分行披露2024年3月跨境理财通业务情况，这也是新版“跨境理财通”实施后的首个完整月。
数据显示，3月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划20574笔，金额131.06亿元。
汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀向界面新闻记者表示，新版实施细则的落地实施进一步拓宽了“跨境理财通“的深度和广度，降低了投资者准入门槛并扩大了参与机构和投资产品的范围，将吸引更多投资者参与跨境投资。展望未来，我们希望能进一步便利区内居民的跨境投资，简化开户流程，让更多区内居民能通过“跨境理财通“分散投资、积累财富，推动业务规模加速增长。
单月新增超24000名投资者
所谓“跨境理财通”业务，是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。
“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。今年1月24日，修订后的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布， 2月26日“跨境理财通2.0”正式生效。
值得注意的是，“跨境理财通2.0”在产品范围和参与条件上都有所变化。如“跨境理财通--南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。此外，将单个投资者的投资额度从人民币100万元提高到人民币300万元。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。
统计显示，本月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增24288人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划20574笔，金额131.06亿元。
其中，港澳地区新增1051人参与北向通，银行办理北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向通，银行办理南向通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。
截至2024年3月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投资者4.74万人，内地投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔，金额283.89亿元。
内地与港澳业务方面，本月内地与香港间往来的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占汇划总额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿元，占汇划总额的6.97%。
投资产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为164.41亿元。其中，北向通项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南向通项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。
业内：未来或可针对不同产品分别设置门槛
中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲向界面新闻记者表示，还是要进一步扩大影响，相对沪深港股票通，跨境理财通的市场影响、跨境资金量还是偏小。比如说，能不能让更多券商参与，在股票交易软件上完成合资格投资者认定、资金汇划、收益返还等一系列操作。
余凌曲认为，未来有进一步降低门槛的可能性，可以分别设置门槛，比如低门槛对应低风险产品，高门槛可以买高风险产品，相对来讲，比如去买储蓄型产品，没必要很高门槛。理财通以后一个突破口应该是内地买香港的投资性保险，目前还没有特别好的通道。
汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀向界面新闻记者表示，在当前市场不确定性增加的情况下，人们的风险防范意识有所增强。越来越多高净值客户重新审视资产的安全性，理财态度和过去相比变得更偏稳健，希望通过多元化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值。
在陈庆耀看来，这一趋势也反映在“跨境理财通”投资上。过去一年中可以看到，客户中“南向通”投资大多流向存款类资产，“北向通”投资则倾向选择混合型基金和债券型基金等产品，分散投资本地市场的风险。随着美国今年进入降息周期以及更多产品在“跨境理财通2.0”实施后被纳入销售范围，预期客户的投资将更趋多元，更多地配置不同类型的产品以平衡风险与回报。
陈庆耀坦言，汇丰近期发布的一项针对大湾区内投资者的调查显示，超过八成具备投资“跨境理财通”资格的内地受访者具备三年以上的投资经验，并且大多数参与投资的受访者倾向通过“跨境理财通”做中长期投资，而能源、科技、自然资源、生物科技以及金融是投资者最看好的几大投资领域。
星展銀行（香港）有限公司执行董事关家敏向界面新闻记者表示，“跨境理财通”业务试点优化将为香港和澳门地区以及粤港澳大湾区内地9市之间的资本流动发挥重要作用。业务优化将使更多湾区居民获得更广泛的投资选择，能够根据市场状况和风险偏好灵活调整投资组合，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求。
