转自：金融时报-中国金融新闻网
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。2023年中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，其中，“科技金融”被摆在了首位，明确了要推动信贷资源向科技创新关键领域倾斜，以高质量金融服务助力科技创新发展。人民银行阳泉市分行就辖区金融支持科技创新企业发展现状和存在的问题等进行了专题调研，并结合实际提出合理化建议。
一、基本情况
阳泉市加快创建国家创新型城市，2023年全年新认定高新技术企业52家，全市高新技术企业总数达164家。2023年共培育入库科技型中小企业255家，增长17.5%，其中，阳泉市高新区拥有高新技术企业85家，科技型中小企业108家，专精特新企业23家，高新企业、科技型中小企业等创新主体数量均占全市60%以上。从全市金融支持科技企业发展情况看，主要具有以下特点。
（一）信贷政策支持“加力”。在信贷政策方面，人民银行阳泉市分行出台《关于金融支持数智新城建设的指导意见》，要求全市金融机构加大科技创新领域信贷投放力度，重点支持以智能交通、数字矿山为代表的产业数字化示范项目。在财政贴息政策方面，人民银行阳泉市分行引导金融机构向科技类创新创业企业提供创业担保贷款支持，2023年全市累计发放创业担保贷款16423.9万元，享受财政贴息297.4万元。在担保政策支持方面，鼓励方舟担保公司为全市科技型小微企业提供政府性融资担保支持，2023年该公司担保业务、创担业务和应急周转保障资金业务共开展1261笔，金额合计27.09亿元。
（二）信贷资金支持“扩量”。人民银行阳泉市分行引导金融机构从用好货币政策工具和加大科技领域信贷投放力度两方面，强化对科技型企业的信贷资金支持。通过支农、支小再贷款引导地方法人金融机构支持农业企业和小微科技创新企业，引导全市金融机构加大对算力基础设施建设、高新区“数智双碳”示范区建设、煤机装备制造、新能源电池材料、“富硒”农业产业、碳基新材料等领域的中长期融资支持力度。2023年全市累计发放支农支小再贷款44.9亿元，全市金融机构共向126个科技企业及项目投放贷款超9亿元。
（三）科创融资渠道“拓宽”。在间接融资方面，通过“科创贷”产品和“五贷联动”（首贷、信用贷、无还本续贷、随借随还贷、中长期贷）专项行动为科技企业提供专门信贷支持。2023年通过“科创贷”为21家科技企业提供融资4872万元，全市各市场主体通过“五贷联动”专项行动获得贷款超过180亿元。在直接融资方面，阳泉市召开企业上市工作推进会，充分挖掘上市后备资源，引导金融机构为企业提供个性化金融服务，持续提升科技企业上市能力。当地金融部门用好全市4只总规模6亿元的政府产业引导基金，打造“金融服务+融资担保+产业基金”的金融服务体系，提高科技企业融资成功率。
（四）科创服务机制“增效”。人民银行阳泉市分行强化政银企合作对接工作机制，与市委金融办联合召开2023年政银企对接会，15家企业与金融机构达成贷款意向21.96亿元。创新“金融顾问”工作机制，先后组织全市12家金融机构深入重点科技企业，开展“金融摸实情、送政策、解难题、促发展”大调研活动。突出“两上报一指导”工作机制，适时对全市金融机构支持科创企业情况开展评估，按季对金融机构进行窗口指导。评估结果作为金融机构相关货币政策工具运用、对金融机构开展综合评价和央行评级工作时的重要参考依据。
二、存在的问题
目前阳泉市产业结构仍以传统资源煤炭为主，“一煤独大”等结构性体制性矛盾依然突出。科技创新企业与以煤炭为主导的传统企业有本质的区别，由于长期以来形成的对传统产业的依赖，金融机构信贷观念、科技企业特征等都对金融支持科技企业发展形成一定阻碍。
（一）金融机构信贷偏好制约金融支持科技企业。阳泉市主导产业多依赖煤炭资源，特别是2022年，随着煤炭价格持续回暖，阳泉市原煤产量创历史新高，达6905.7万吨，煤炭工业实现利润87.6亿元，同比增长122.3%，金融机构长期以来形成的信贷偏好，使其支持对象仍然以国有企业、地方政府融资平台以及煤炭等传统行业为主，在向科技企业提供信贷资金时较为保守。
（二）科技企业承接信贷资源能力有待提升。目前阳泉市科技企业大多处于初创阶段，未形成规模效应，企业产品尚不足以在当前市场形成足够竞争力。此外，很多企业缺乏自主知识产权或核心技术，经营前景不明朗，抗风险能力差，难以达到银行的准入门槛。由于前期资金投入量大、回报周期长，金融机构出于收益、风险和资金成本的考虑，向科技企业放贷积极性普遍较低。
（三）科技企业融资担保机制有待完善。多数科创企业生产经营既受到上游供应商的影响，又面临下游市场迭代压力，企业经营风险较大。由于缺乏完善健全的融资担保体系，金融机构针对科技企业的授信额度较小，无法充分满足企业扩大经营规模的需求，较长的信贷审批周期又可能影响企业的生产进程。综上所述，在针对科创企业的融资担保体系进一步完善前，科创企业融资难、融资贵问题依然突出。
（四）科技企业配套金融服务有待充实。科技企业特别是中小微企业，在融资时更倾向于银行贷款，但银行针对此类企业的贷款产品较少且普遍额度较小，导致企业从银行获得的贷款较少。目前阳泉市大多金融机构并未结合科技企业前瞻性、高风险、高成长的特点，开发具有地方特色的金融产品和服务模式，造成缺乏科技企业专属的金融产品和服务方式。
三、政策建议
（一）加强政策宣传，引导金融机构从讲政治、看长远的角度，在支持传统产业发展的同时将目光更多聚焦于科技新兴企业。短期来看，科技型企业投资回报周期长、投资风险高，但要充分认识到长期条件下科技型企业对我市产业转型升级和高质量发展的重要意义，因而必须加大对科技型企业的金融服务力度。强化政策激励，用足用好再贷款再贴现等货币政策工具，发挥科技创新再贷款的激励作用，增强金融支持科技企业的积极性。
（二）优化政策安排，提升金融服务科技企业能力。引导金融机构通过设立科技企业金融服务专门机构、专门部门，制定科技企业年度服务目标、提高服务科技企业相关业务在绩效考核中的权重，加大对科技创新领域信贷投放力度，提升科技类贷款占各项贷款比重。引导全市国有商业银行和股份制银行在依法合规和风险可控前提下，向上级行申请授信权限审批下放和产品研发权限，根据阳泉市科技企业特点开发信贷产品，拓宽抵质押物范围，将金融服务融入企业全生命周期。
（三）健全配套制度，完善科创企业融资担保体系。发挥好政府性融资担保工具引导和支持作用，在依法依规前提下吸引更多融资担保机构在阳泉设立分支机构，充实担保基金，建立更加完善的企业融资担保体系，缓解科技型企业在资产抵押和担保方面的困难。引导现有担保机构建立风险补偿机制，在可持续经营的前提下，针对科技型企业适当降低担保费率，进一步降低企业资金成本。加大宣传力度，引导科技型企业不断完善信用建设，从过去的被动等待变为积极寻求资金支持。
（四）立足地区实际，提高金融工具和产品适配性。针对科技型企业尤其是初创期企业轻资产、高风险、回报不确定等特点，金融机构要依托政府担保、保险、贴息等综合扶持政策，积极推出专门针对科技型企业的专项贷款计划。鼓励金融机构研究投贷联动融资模式，通过联合融资方式服务科技企业融资需求，实现风险收益匹配。积极利用大数据、区块链等技术，探索基于企业供应链的融资产品，有效降低企业无实物抵押的信用风险，构建银企互信体系，共同助力阳泉市科技企业高质量发展。
