3月28日晚，民生银行发布2023年年报显示，全年实现营业收入1408.17亿元，降幅1.16%；实现归母净利润358.23亿元，增幅1.57%。截至2023年末，民生银行集团资产总额7.67万亿元，比上年末增加4192.92亿元，增幅5.78%。其中，发放贷款和垫款总额43848.77亿元，比上年末增加2437.33亿元，增幅5.89%；吸收存款总额42830.03亿元，比上年末增加2894.76亿元，增幅7.25%。
在供应链金融方面，民生银行以战略客户为核心，打造“以链为基，绽放光芒”供应链金融客商大会，全年共开展101场，精准获取链上客户线索近万条。截至报告期末，民生银行生态金融业务余额1,470.62亿元，比上年末增长733.48亿元；链上融资对公客户数19,142户，比上年末增加11,753户，同比增长157%。此外，民生银行还通过积极参与票交所创新产品实践，加速行内票据业务数字化转型，树立敏捷工作思维，将线上化供应链票据贴现业务打造成了独具特色的票据品牌产品。
供应链票据解决企业融资难题
票据业务是民生银行做供应链金融的重要抓手，以下是该行供应链票据业务所取得的相关成果：
一是拓宽民营制造企业融资渠道。2023年2月，江西省某民营制造企业在民生银行民信易链供应链平台上签发一笔3000万元供应链票据，用于支付其供应商企业相关原材料费用。民信平台集中运营团队通过电话支持、在线客服和企业微信的方式，帮助产业链上游企业在平台上完成票据签收、背书、发票验真、协议签署、融资放款等全流程线上操作。
贴现放款后，民生银行南昌分行在人民银行南昌中心支行指导下，及时对该笔供应链票据予以再贴现政策支持，成功落地江西省首笔供应链票据再贴现业务。由于得到再贴现工具支持，民生银行南昌分行向该企业让利约116个BP，有效降低了中小企业的融资成本，满足了供应链上中小微企业的资金需求，为省内供应链票据的规范发展提供了新的思路。
二是解决中小微企业春节收款难题。民生银行携手通汇资本供应链科技平台，通过系统对接实现业务全流程线上化、无纸化操作，最快仅需半小时即可实现贴现资金到账，提升了产业链上游中小微企业贴现融资的可得性和便利性；同时在人民银行济南分行供应链票据再贴现专项政策的支持下，落地济南市首笔供应链票据再贴现业务，实现了普惠金融政策对中小微企业的“精准直达”。
在2023年春节前的最后一周，为确保农民工年前能拿到工钱，民生银行积极践行社会责任，勇于担当，总分支行及集中运营团队迅速行动，成立济南供应链金融专项支持团队并制定应急预案。自贸区支行通宵奋战，短短5天的时间为某省属建筑企业上游近百户供应商，完成了超百笔超过1亿元的供应链票据放款。在为核心企业化解舆情风险的同时，也有效保障了农民工工资权益。
三是降低绿色涉农企业融资成本。民生银行石家庄分行办理了省内首笔供应链票据再贴现，为两家民营企业供应链票据提供7050万元的再贴现资金支持，均为绿色及涉农票据，贴现利率较非供应链票据低110BP，有效降低了企业的融资成本。
在人民银行政策支持下，民生银行石家庄分行推出了“供应链票据+再贴现”专属模式，全流程线上办理，高效便捷，并且对中小微企业有专属优惠，切实提升链上企业融资能力。某太阳能企业是河北省内一家龙头能源产业的链上客户，主要从事多晶硅、单晶硅、太阳能电池及光伏组件的生产。该客户资质良好，业务发展稳定，深耕绿色环保领域，但是与核心企业的结算方式比较单一，资金流动性较为紧张。为缓解企业资金紧张的问题，民生银行石家庄分行及时向该客户推荐了供应链票据业务，并在该企业收到票后，及时为其办理了优惠利率贴现业务，有效解决了企业的流动资金短缺问题，切实降低了企业融资成本。河北省内某涉农矿企，主要从事铁矿石购销、铁矿石采选等业务。该企业平时使用商票较多，民生银行石家庄分行主动向其推荐供应链票据业务，该项业务操作简单，在平台注册后即可完成全部操作，方便快捷，流动性强，获得企业的高度评价。
智能化、全线上化的供应链票据服务体系
据了解，民生银行于2021年开始启动供应链票据项目，当年落地了首单供应链票据贴现业务，下属民信易链供应链平台（以下简称“民信平台”）获得票交所批准，成为第三批供应链票据准入平台。2022年，民生银行上线“网银版”供票贴现产品，民信平台供票功能正式上线，首笔供应链票据再贴现业务成功起息。2023年，“直连版”供票贴现模式率先在民信平台上线，同年实现与简单汇等平台的直连对接放款及新一代票据系统迁移。
在供应链票据基础设施建设方面，民生银行自建民信平台，聚焦企业生产全旅程、深度融入生态金融场景，为客户提供开票、承兑、流转、贴现等全周期票据支付+融资服务。通过模块化的开发方式，将平台功能划分为不同的模块，每个模块独立开发、测试，且模块之间可灵活调用，确保功能的完整性和可扩展性，可以根据不同企业的需求进行定制化开发，满足企业的个性化需求。
在供应链票据开票环节，民信平台重构UI界面，为企业提供简洁、直观的用户界面设计，注重用户体验，使用户能够方便快捷地使用平台各项功能。在业务受理环节，民生银行不断优化业务流程，减少操作环节和操作时间，提高业务处理效率。
在供应链票据贴现环节，2022年民生银行在新一代票据系统上线前率先上线“网银版”供票贴现模式，整体解决客户在贴现发起、资料上传、扣款确认、到期清算等环节的业务需求，“网银版”供票贴现有效兼容了供票与传统票据的差异性，大大提高供票贴现处理效率。2023年开始，民生银行平台直连版贴现产品已与市场上主流供应链平台对接，实现全流程嵌入平台入口，企业可在平台上一站式完成供票在线询价、协议签署、资料传输等操作，搭配总行集中运营，为客户提供更加便捷高效的线上化贴现服务。
民生银行在推动供应链票据业务发展的同时，也注重风险防控工作。在客户准入管理方面，民生银行对于供应链票据客户的尽职调查、身份识别、链上交易关系真实性的确认等方面，制定统一的标准规范，并积极运用数字化科技手段提高准确性和效率，把好客户准入关，防范合规风险和信用风险。民信平台制定有效的准入、退出机制，通过大数据分析、模型画像等技术手段防止各类非供应链客户加入平台，防范业务拓展脱离原有的建设初衷并产生新的风险。
信息来源：民生银行2023年报、民生银行生态金融
