转自：金融时报-中国金融新闻网
金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉，是实现绿色发展的重要“能源”。大力发展绿色金融，既是经济发展战略的需要，也是传统金融功能结构性改革的需要，更是金融机构可持续发展和提升竞争力的战略选择。
为全面贯彻落实中央金融工作会议精神，切实做好五篇大文章，人民银行吕梁市分行对辖内绿色金融发展的必要性、现状等情况进行了专题调研，并结合实际提出合理化建议。
吕梁市绿色发展的必要性
吕梁市地处山西省中部西侧，为典型的黄土高原丘陵沟壑地区。从产业发展看，吕梁市是全国煤化工基地，产业结构以煤、焦、铝为主，长期粗放型、高耗型的经济模式导致环境污染较为严重，生态环境极其脆弱。从国家政策看，党的十八大报告作出“大力推进生态文明建设”的战略决策，党的二十大报告提出，“完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系，发展绿色低碳产业”。自然生态、产业结构、国家政策等各个方面，都要求吕梁实现绿色发展。
金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉，是实现绿色发展的重要“能源”。大力发展绿色金融，既是经济发展战略的需要，也是传统金融功能结构性改革的需要，更是金融机构可持续发展和提升竞争力的战略选择。
吕梁市绿色金融发展现状
吕梁市绿色信贷发展迅速，国有大行是投放主力，重点投向基础设施绿色升级和清洁能源产业。截至2023年末，在吕梁市13家市级银行业金融机构中，有11家开展了绿色信贷业务，绿色贷款余额175.77亿元，占各项贷款的9.86%。近五年，绿色信贷规模发展不断提速，2023年同比增速达45.92%。从机构看，在吕梁的工农中建四家商业银行和政策性银行贷款余额150.65亿元，占绿色贷款总额的85.71%。从用途看，基础设施绿色升级和清洁能源产业为重点投向，2023年末贷款余额分别占绿色贷款总额的41.97%和39.15%。
绿色保险稳步发展，产品种类不断丰富。吕梁市各保险机构积极参与绿色发展，不断丰富绿色保险产品种类，积极推进环境污染责任险、气候保险、农业巨灾保险、绿色建筑保险、新能源车险等险种。截至2023年末，全市农业保险累计保额1942.98亿元，承保件数50.91万件，已完成赔案1824件，金额3112.33万元。2023年，人保财险为山西锦兴能源等30家企业提供环境污染责任险1.24亿元，人寿财险为企业提供风险保障1600万元。新能源汽车险也是保险机构积极布局的新市场，2023年，人保财险为4703台新能源车投保，人寿财险为新能源汽车提供风险保障38.66亿元，赔款236.19万元，赔付率43.89%。
吕梁市绿色金融特点及成效
2023年以来，吕梁市各金融机构积极发展绿色金融业务，主要以绿色信贷为主。商业银行采取多种激励机制，如利率优化、流程简化、绿色通道审批等，推进绿色金融高质量发展。
支持集中供热和清洁能源，让“天更蓝”。农发行吕梁分行向孝义市采煤沉陷区治理有限公司投放改善农村人居环境贷款6700万元，支持集中供热管网建设和相关设备改造升级，有效提升散煤清洁化替代和治污排污能力，减少采暖期污染物排放；为文水县投放改善农村人居环境贷款2.26亿元，破解刘胡兰镇和下曲镇等14个行政村的集中供热、污水管网、散煤清零等难题。工商银行吕梁分行为“柳林县至吕梁市区长输供热管网项目”授信20亿元，目前已投放5105万元，取代了中、小型锅炉房，节煤量27万吨/年，提高了城市清洁能源覆盖率，大气环境显著改善。邮储银行吕梁分行为中电投岚县大营坡50MW风力发电项目提供固定资产贷款授信2.65亿元，每年可节约标煤3.11万吨，减少排放二氧化碳5.38万吨、二氧化硫83.97吨、氮氧化物239.47吨、烟尘124.4吨。中国银行吕梁分行为大唐柳林县清洁能源有限公司提供2947万元授信，为临县国源绿能新能源有限公司提供17680万元授信。
支持河道治理和生态修复，让“水更清”。金融机构积极贯彻吕梁市“一廊两带”生态修复战略，农发行吕梁分行为汾阳市第二污水处理厂发放水利建设贷款1.44亿元。同时，围绕水资源、水环境、水生态等，累计投放项目贷款11.5亿元，助力吕梁实现“一泓清水入黄河”。
支持资源节约和低碳转型，让“地更绿”。全市各金融机构聚焦乡村宜居宜业、产业发展、绿色转型等重点领域，加大信贷支持力度。农发行吕梁分行围绕农业用地、种业振兴等项目投放贷款2730万元，支持绿色农业产业升级；围绕兴县蔚汾河道治理、临县贫困村易地搬迁、孝义市采煤沉陷区治理以及文水县、石楼县、岚县“四好农村路”等项目发放贷款2.54亿元，助力美丽绿色乡村建设。临县农商银行为山西茗玥茶叶有限公司“枣芽红茶及10万亩采摘基地项目”授信5900万元。孝义市兴安化工有限公司氧化铝升级改造项目入选工信部绿色工厂名单，2023年孝义市农商银行为该项目放贷9900万元。中国银行吕梁分行为晋能集团旗下的大土河焦化有限公司转型项目提供9900万元授信支持。
对策建议
针对目前吕梁市绿色金融发展中存在的一些问题，特别是产业结构单一导致绿色信贷有效需求不足、绿色金融工具单一、地方绿色金融政策支持不完善等问题，特提出以下建议：
推动优质传统产业可持续发展，出台绿色转型奖补政策，鼓励绿色产业发展。一是对绿色贷款进行贴息。对一些重点地区、重点领域的绿色信贷项目，实施全额贴息或部分贴息，适当延长贴息期限，撬动更多社会资金投资绿色项目。二是对绿色金融、转型金融支持力度较大的金融机构，在财政存款分配等方面予以倾斜，降低金融机构融资成本。三是对金融机构发放的技术改造、节能减排、循环经济、低碳排放等绿色贷款项目，给予一定奖励，引导金融机构加大对企业绿色转型的信贷投入。同时，地方政府要建立绿色项目库，搭建绿色转型项目平台，定期公布项目清单，将全省、全市绿色环保项目的相关信息，定期推送给各金融机构。
地方政府应尽快建立健全企业信息披露制度，构建信息共享平台。一是加强监管合作，建立联合执法机制，对企业的环境、会计信息披露等工作进行不定期抽查，对主动披露的企业给予奖励，对未按要求披露的企业进行惩罚。二是建立信息共享平台，实现企业的环境污染、资源耗费、社会责任、行政处罚等相关信息全覆盖，消除各相关主体之间的信息沟通障碍，促进企业的披露信息以及部门的审核信息都能及时、准确地公开。
人民银行要出台支持绿色产业发展的货币政策。一是出台激励性的准备金政策。对绿色金融评价为优秀的机构，定向降准，将释放的资金支持绿色项目和企业。二是创办绿色专项再贷款、再贴现。激发金融机构的绿色信贷动力，提供低成本资金支持，将货币政策优惠利率传导至绿色企业，降低绿色企业融资成本。三是经过评级的绿色贷款和绿色债券可以作为人民银行合格质押品，增加绿色资产的流动性。
金融机构应大力培养绿色金融专业人才，加大绿色金融产品服务创新力度。一是各金融机构之间加强业务交流，通过银行、高校、企业三方联合等模式，创新绿色金融人才培养机制，提升对绿色金融的识别能力。二是金融机构要从期限、资金需求特点等方面出发，对不同类型的项目提供相对应的绿色金融工具，构建信贷、债券、股票、基金、保险等多层次的绿色金融体系，开发面向产业转型升级的特色金融产品，如：碳金融衍生品、绿色信贷和绿色证券增信、绿色资产证券化等，鼓励和推动金融机构加快绿色金融产品和服务创新。
