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多家银行停发联名信用卡 优化服务成突围关键

中国证券报-中证网

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今年以来,包括交通银行邮储银行中信银行长沙银行、浙江民泰商业银行等在内的多家银行发布公告称,将停止发行部分联名信用卡。

业内人士认为,如果联名卡的发行成本较高,而持卡人活跃度、消费额度等未能满足银行的盈利要求,银行可能会选择停发以控制成本。在“精耕细作”的存量竞争时代,银行应不断发力产品创新及运营手段,在拉新、促活方面持续精进。

● 本报记者 陈露

部分联名信用卡停发  

根据浙江民泰商业银行发布的公告,该行将于2024年4月1日起,停止发行民泰银行京东联名卡(包括民泰银行京东联名标准卡、民泰银行京东联名分期卡、民泰银行京东出行联名卡、民泰银行京东视娱联名卡)。

上述停发的京东联名卡是浙江民泰商业银行与京东金融合作、面向细分客户推出的信用卡。比如,民泰银行京东联名标准卡主要是面向年轻白领,具有网络购物和日常刷卡消费需求的客户群体,除该行权益外搭载京东活动权益,并配有京东商城、京东金融APP等用卡场景。

中国证券报记者梳理发现,除了浙江民泰商业银行之外,今年以来,还有多家银行发布停止发行部分联名信用卡的公告。比如,邮储银行停发广东粤通卡ETC联名卡;中信银行停发腾讯和平精英联名信用卡、家乐福联名信用卡;长沙银行停发京东金融联名信用卡、京东金融爱奇艺联名信用卡、京东金融出行联名信用卡等。

联名信用卡停发后,客户所持有的信用卡应该怎么处理?对此,多家银行在公告中表示,现有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。若客户持有的联名信用卡到期,银行将根据持卡情况,为客户核发银行发行的其他类型信用卡。

控制成本或是一大原因  

近年来,为了抢占客户,一些银行与知名品牌或商家合作,推出联名信用卡,这些卡片往往具有独特的外观设计,并且提供丰富的专属优惠和权益,如消费折扣、积分回馈、会员特权等。

不过,也有业内人士指出,联名信用卡还存在一些不足。巨丰投顾高级投资顾问张丽洁认为,一方面,由于合作品牌或商家的限制,联名信用卡的使用场景可能相对有限,不一定能满足所有消费者的需求;另一方面,部分联名信用卡的年费较高,或者需要达到一定的消费额度才能享受优惠,这对一些消费者来说可能是负担。

近年来,陆续有银行选择停发联名信用卡,业内人士认为,控制成本或是一大原因。张丽洁认为,如果联名卡的发行成本较高,而持卡人活跃度、消费额度等未能满足银行的盈利要求,银行可能会选择停发以控制成本。银行业资深观察人士苏筱芮表示,信用卡“发卡热闹、销卡落寞”的情形由来已久,新卡推广一段时间后伴随着权益的降低及交易频次的减少,销卡潮迭起,被持卡人与信用卡机构同时舍弃。

此外,合作期限到期也是原因之一。张丽洁表示,联名信用卡是基于银行与特定商家或品牌的合作协议而发行的,一旦协议到期且双方没有续签的意愿,银行自然会停发相关联名卡。中国证券报记者注意到,有部分银行在公告解释停发联名信用卡的原因为“业务策略调整”“合作期满”等。

提升服务能力

近年来,我国信用卡市场增速明显放缓,步入“精耕细作”的存量竞争时代。业内人士认为,银行应不断发力产品创新及运营手段,在拉新、促活方面持续精进。

人民银行发布的《2023年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至2023年三季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡7.79亿张,环比下降1%。自2022年四季度开始,信用卡和借贷合一卡累计发卡量已连续四个季度下滑。 

张丽洁认为,银行应深化与现有合作伙伴的关系,优化联名信用卡的权益和服务,提升持卡人的满意度和忠诚度。银行可以积极探索新的合作伙伴和合作模式,发行更多具有创新性和吸引力的联名信用卡,以满足不同消费者的需求。此外,银行还可以通过提升信用卡业务的数字化水平,优化用户体验,提高服务效率,增强竞争力。

苏筱芮表示,银行需强化线上平台及服务能力,打造一体化经营体系,以“卡片+信用卡手机应用+场景+权益”为锚,为新增突围与存量促活带来良好助力。

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