转自：中国银行保险报网
平安银行私人银行财富部总经理段军表示，平安银行私人银行财富业务坚持以客户为中心，建立消费者权益保护长效机制，落实客户适当性管理，以科技提升金融服务便利性，践行金融为民的理念。
强化客户适当性管理，把合适产品提供给合适的投资者
私人银行的核心业务之一是为高净值客户提供与其风险承受能力相匹配的金融产品、量身定做的资产配置方案，提升客户财富健康度。
投资者适当性管理是为客户做好资产配置的前提。平安银行私人银行依据监管要求，对代销产品进行风险等级评定、对投资者进行风险承受能力评估，根据投资者的风险承受能力提供风险等级相匹配的金融产品或服务，把合适的金融产品或服务提供给合适的投资者。
以代销产品为例，平安银行根据代销产品投资范围、投资资产、投资比例、风险状况等信息对产品进行风险等级评定，包括五个风险等级，按风险程度由低到高依次分为 R1 级（低风险）、R2 级（中低风险）、R3 级（中等风险）、R4 级（中高风险）、R5 级（高风险）。若风险评级结果与产品发行机构评级结果不一致，银行采用对应较高风险等级的评级结果。
投资者风险承受能力评估内容包括投资者年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益期望、风险偏好、流动性要求、风险认识及风险损失承受程度等信息。平安银行对投资者的风险承受能力评估结果包括五个等级，由低到高依次为C1（保守型）、C2 （稳健型）、C3（平衡型）、C4（成长型）、C5（进取型）。
平安银行规定，一是评估要投资者独立自主完成；二是评估结果有效期为一年，超期或出现可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买产品时，应在银行网点或网上银行重新完成风险承受能力评估。
（平安银行产品及投资者风险评级适配表）
打造销售行为全流程管控机制，强化一线队伍培训
为此，平安银行私人银行建立售前、售中、售后覆盖销售全流程的标准化销售行为管控机制，包括系统设置销售限制规则，禁止投资者超配购买产品；审慎设置风险评估流程并合理管控风险评估频次；针对年长者购买中高风险等级以上的代销私募产品，强化相关风险评估及管控；建立并完善质检与回访机制，对风险隐患及时排查处理，如风险测评异动、双录质检瑕疵、应双录未双录、沟通过程出现敏感词等。
落实客户适当性管理的要求，平安银行私人银行持续对一线队伍进行培训。例如，针对近年来市场上基金销售业务违规频发的现象，今年2月，平安银行推出《公募基金宣传推介合规指引》，对基金宣传推介材料的合规要求进行详细梳理，提升一线队伍基金销售合规理念。
科技赋能提升金融服务便利性，提升交易透明度
金融服务的便利性、可得性，是保障消费者权益的重要方式。平安银行私人银行通过科技赋能提升线上化能力，推出AI私募直通平台、保险金信托服务全线上化平台等，全面提升客户服务效率和质量。
传统私募交易主要依赖线下网点临柜销售，存在地域和时间限制，且较为耗时费力。AI私募直通平台在国内率先实现私募产品7×24小时全线上化自主交易，通过充分的信息披露、强制风险测评、强制风险揭示，避免销售误导，同时提供随时随地的线上AI签署及双录服务，极大改善客户交易体验。
保险金信托全线上化平台将设立周期缩短为1至2个工作日，较传统保险金信托设立周期1个月大幅缩短。科技赋能效果显著，截至2023年底，平安保险金信托设立规模已突破千亿元，领跑行业。
同时，科技的加持保障了对客户服务的公开透明，比如通过客户个人信息授权管理、过程中销售话术、录音录像、合同/风险揭示函签署等环节系统留痕，在保护客户个人信息的同时，全流程防范侵害消费者权益情况发生。
未来，平安银行私人银行将牢记初心使命，坚持以人民为中心的价值取向，针对私行财富业务特点和客户需求，不断推动消保工作精细化及业务高质量发展，当好金融消费者合法权益的坚定捍卫者。
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