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A 股首份上市银行年报出炉。
3 月 14 日，平安银行发布 2023 年年报。数据显示，2023 年，平安银行出现增利不增收，营业收入 1646.99 亿元，同比下降 8.4%；实现净利润 464.55 亿元，同比增长 2.1%。
作为行业内的佼佼者，平安银行零售业务一直备受关注。2023 年，该行管理零售客户资产（AUM）已突破 4 万亿，较上年末增长 12.4%；不过，该行信用卡应收账款余额 5140.92 亿元，较上年末下降 11.2%；此外，蓝鲸财经记者注意到，该行信用卡新增发卡量亦大幅减少。
营收下降，净利润增 2.1%
从整体行业来看，去年多家银行出现增利不增收的情况，平安银行也不例外。
去年全年，平安银行实现营业收入 1646.99 亿元，同比下降 8.4%；实现净利润 464.55 亿元，同比增长 2.1%。截至去年末，平安银行资产总额 55871.16 亿元，较上年末增长 5%。
细分营收来看，2023 年，该行利息净收入和非利息净收入均有所下滑。其中利息净收入为 1179.91 亿元，同比下降 9.3%；非利息净收入 467.08 亿元，同比下降 6.1%。
平安银行在年报中解释利息净收入下滑的原因，" 一方面，本行持续加大对实体经济的信贷投放力度，2023 年发放贷款和垫款日均余额 33877.14 亿元，同比 2022 年增长 6.2%；另一方面，本行持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。"
蓝鲸财经记者注意到，2023 年，平安银行净息差为 2.38%，较 2022 年下降 37 个基点。
在非利息净收入方面，该指标亦同比下降 6.1%。具体来看，2023 年，该行手续费及佣金净收入 294.30 亿元，同比下降 2.6%。
其中，该行银行卡手续费收入 161.28 亿元，同比下降 13.1%；其他手续费及佣金收入 61.78 亿元，同比下降 10.2%。年报显示，主要是因为该行信用卡业务手续费收入以及理财业务、贸易融资等手续费收入减少。
此外，该行 2023 年其他非利息净收入 172.78 亿元，同比下降 11.7%。该行解释称，主要是受市场波动因素影响，外汇业务带来的汇兑损益下降。同时，债券投资等业务带来的非利息净收入增加。
值得关注的是，该行在年报中亦披露了理财子公司的情况。2023 年末，平安理财总资产 113.93 亿元，净资产 105.47 亿元，全年实现净利润 18.85 亿元；平安理财管理的理财产品余额 10130.60 亿元，较上年末增长 14.2%。
零售 AUM 突破四万亿，信用卡新增发卡量放缓
作为行业内零售业务的标杆，平安银行备受市场关注。
2023 年末，该行零售客户数 12543.20 万户，较上年末增长 1.9%，管理零售客户资产（AUM）40311.77 亿元，较上年末增长 12.4%，全年零售业务营业收入占比 58.4%。
2023 年，该行零售金融业务营业收入 961.61 亿元，同比下降 6.64%；净利润 55.25 亿元，同比下降 72%。
从存款来看，2023 年末，该行个人存款余额 12076.18 亿元，较上年末增长 16.7%；全年个人存款日均余额 11470.38 亿元，同比 2022 年增长 31.9%。
在资产业务方面，2023 年末，该行个人贷款余额 19777.19 亿元，较上年末下降 3.4%，其中，抵押类贷款余额 11623.16 亿元，较上年末增长 4.8%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额 3035.68 亿元，较上年末增长 6.7%；经营性贷款余额 6147.68 亿元，较上年末增长 5.6%；
需注意的是，年报显示，受外部经营环境变化影响，该行消费性贷款余额 5452.91 亿元，较上年末下降 9.5%，信用卡应收账款余额 5140.92 亿元，较上年末下降 11.2%。
此外，蓝鲸财经记者关注到，平安银行信用卡发卡量大幅减少。2023 年，该行信用卡新增发卡量 137.54 万张，较 2022 年减少 69.47 万张。
2023 年末，该行信用卡流通户数 5388.91 万户，全年信用卡总消费金额 27815.04 亿元。截至去年末，该行信用卡不良率 2.77%，较上年末微升 0.09 个百分点。
在汽车金融方面，2023 年末，该行汽车金融贷款余额 3024.75 亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放 368.03 亿元，同比增长 47.8%。
值得一提的是，该行私行业务增长较快。2023 年，该行私行客户 AUM 余额 19155.15 亿元，较上年末增长 18.2%；私行客户 19.02 万户，较上年末增长 12%。2023 年，该行实现财富管理手续费收入 65.84 亿元，同比增长 2.1%。
资产质量整体稳定，不良率微升 0.01%
从资产质量来看，该行整体保持稳定，不良率微升。
截至 2023 年末，该行不良贷款率 1.06%，较上年末微升 0.01 个百分点；拨备覆盖率 277.63%，较上年末减少 12.65 个百分点；拨贷比 2.94%，较上年末微降 0.1%。
其中，2023 年末，该行企业贷款不良率 0.63%，个人贷款不良率 1.37%，分别较上年末增长 0.02 和 0.05 个百分点。
根据年报数据，2023 年，该行核销贷款 685.85 亿元，同比增长 14.7%；收回不良资产总额 325.95 亿元，其中收回已核销不良资产本金 191.42 亿元（含收回已核销不良贷款 177.79 亿元）；不良资产收回额中 91.3% 为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
此外，在资本充足率方面，截至 2023 年末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 9.22%、10.90% 及 13.43%，较上年末分别上升 0.58、0.50 及 0.42 个百分点。
