转自：中国金融新闻网
近年来，人民银行安徽省分行在深化地方性法人机构监管、强化洗钱风险防控上持续发力，积极发挥省市县多层级监管联动，全面推动安徽省农商银行系统两级法人不断改进反洗钱履职，全省农商银行系统反洗钱工作质效显著提升，为县域经济发展提供了安全、专业的金融支持。
认真实施适度、精准、有效的差别化梯度监管。2020年以来，人民银行安徽省分行综合研判区域洗钱风险与农商银行系统经营和履职现状，运用风险评估、监管走访、约见谈话、风险提示、执法检查等多种监管措施，实施了从工作辅导、日常指导、督促整改到行政处罚，有差别、梯度式的监管，既充分调动了农商银行工作主动性，推动合规问题和风险点早发现、早预警、早处置，降低违规成本，又围绕重点机构、重点领域、核心义务履行进行检查并依法追责，强化监管警示和威慑。此外，注重发挥省联社作为农商银行管理机构的牵头作用，统筹推动农商银行系统反洗钱工作。
全面规范农商银行系统反洗钱工作体系。在人民银行安徽省分行的指导下，按照“管系统、管制度、管流程”的顶层设计，省联社全面规范和改进了农商银行系统反洗钱工作体系。在系统建设方面，启用新一代反洗钱系统，优化自主纠错功能和交易监测模型；在全国农信系统率先投产洗钱风险自评估系统。在内控机制方面，推动全省农商银行系统树立内控理念、完善内控制度、强化监督管理。2020至2023年，修订6项业务管理制度，新增2项内部管理制度，并将反洗钱工作纳入对农商银行综合考核、等级行分类、“三铁”网点创建和运管工作评价指标体系，加大督查与审计。在流程优化方面，分步推动农商银行优化改进反洗钱工作模式，截至2023年末，全省83家农商银行均已成立反洗钱集中处理中心，累计上收1796个网点，占比60.53%，有效减轻基层网点工作量，并初步建立反洗钱专业人才队伍，推动反洗钱工作向标准化、专业化转型。
扎实推动反洗钱合规问题整改突破。针对长期困扰农商银行反洗钱工作最突出的客户“一户多号”问题，人民银行安徽省分行指导省联社以“减存量，控增量”为目标，细化整改工作方案，推动全方位、深层次的解决。省联社综合考虑地域、客户、体制等多方面因素，在减存量阶段，采取“全面梳理、分类治理、责任到人、监督管理”的工作方法，在控增量阶段，推行“划定时限、增加环节、首问负责、定期考核”的管理措施，探索出一条科学有效的治理途径。截至2023年末，农商银行系统“一户多号”客户信息治理进度98.04%，信息完整率达99.35%。在此基础上，人民银行安徽省分行还通过信息共享、通报反馈、行业交流等联动机制，指导农商银行系统进一步发挥数据优势，改进以客户为单位的洗钱风险管理和交易监测工作。
坚持以风险为本引领反洗钱工作逐步转型。人民银行安徽省分行推动省联社探索“省联社固有风险+农商银行内控有效性”双结合的自评估模式，全面检视农商银行系统洗钱风险及风险控制水平，并制定分步实施的洗钱风险管理工作清单，为反洗钱工作向风险为本转型夯实基础。在转型期间，特别注重推动反洗钱工作与业务运营相融合、相促进，强化反洗钱一、二道防线的联防共管，推动洗钱风险关口前移与有效管控，筑牢洗钱风险防火墙，促进交易监测和洗钱风险管控成效提升。同时推动全系统业务技能与综合素质的提升，打造专业化反洗钱人才队伍。在人民银行安徽省分行举办的2023年安徽省金融系统反洗钱可疑交易甄别技能竞赛决赛，10家农商银行分别获奖。省联社还统筹83家农商银行新建13家反洗钱宣教基地，开展各类反洗钱宣传活动，引导群众提高反洗钱意识，近50万社会公众在宣传活动中受益。
