转自：中国经济时报
建行江苏常州武进支行客户经理上门指导“杰记水果”员工“建行生活”优惠活动相关操作
杨帆
2022年底，ChatGPT横空出世，颠覆世人认知；2024年初，文生视频模型Sora再度成为“开年王炸”！AIGC、LLM大模型、数字人、多方安全计算、脑机接口、AI、BI……人工智能新技术层出不穷。
在数字中国的背景下，新技术的出现无疑给银行业带来前所未有的冲击，数字化转型浪潮滚滚而来，顺势而为、借势而上，已成为一个非常现实的问题。
作为国有大型商业银行，建设银行近年来积极应对数字化挑战，在实践与理论创新基础上不断进行转型升级，通过制定数字化战略、创新金融科技应用、加强生态合作等一系列措施，成功实现了数字化转型的“破圈”。
金融科技的创新与应用
近年来，建设银行在数字金融领域通过不断创新和探索，以数字化转型为核心，以数据驱动为支撑，围绕打造新金融数字基础设施，持续夯实金融科技和数据能力基础。
自2017年开始至今，建设银行的数字化转型从早期的探索阶段已经发展到全面推动阶段。从确立数字化经营的价值观与认识论，到进一步聚焦特定场景和客群，再到发布业务和技术维度两个转型规划，明确数字化转型的总体目标、重点任务、重点领域，建设银行一步一步走出了属于自己的数字化特色。
具体来看，建设银行不断加大金融科技创新投入，将大数据、云计算、人工智能等先进技术应用于风险控制、客户服务和业务拓展等方面。一系列技术的运用极大地提升了建设银行风险防控能力，优化了客户体验，并开拓了新的业务领域。
在技术层面，目前“建行云”算力规模和服务能力已保持同业领先，自立自强的数字技术创新体系不断完善，企业需求统筹机制持续完善。业务、数据、技术三大中台协同推进，赋能主营业务能力持续增强。通过推进数据治理工作，全链路系统协同能力不断提升，数据安全制度体系进一步完善。
在金融科技的助力下，建设银行在产品和服务领域持续创新。建设银行积极推进供应链模式创新，将供应链金融信用体系从核心企业“主体信用”拓展至基于交易的“物的信用”和“数据信用”，实现信用重构。推出“建行e贷”等新服务模式；同时创新融资新模式，形成VALUE价值服务体系和围绕知识产权的评价体系，助力破解科创企业融资难、融资贵、融资慢等痛点问题；在普惠金融领域，则创新“惠懂你”移动端融资服务平台，让建设银行的普惠金融服务不止于信贷，而是基于其生产经营场景提供一揽子综合服务。
在打造数字化金融创新服务生态过程中，建行也始终在夯实自身的安全基础。在风控方面，建设银行确立了企业级风险管理平台整体框架。围绕“3R”“4C”蓝芯等智能风控重点项目，持续提升风险防范的自动化、智能化水平。智能风控大脑则可实现毫秒级风险识别与决策，实时侦测线上渠道的交易风险，全方位保证用户的安全。
跨界合作与生态圈建设
值得注意的是，建设银行在数字化转型的过程中，还积极拓展跨界合作，尤其是由手机银行和“建行生活”组成的“双子星”线上平台打造金融与非金融相互促进、融合发展的零售业务领域运营生态，构建起了多元化的金融生态圈。目前线上个人用户已达5.43亿户。
近年来，建行充分发挥产品创新和金融科技优势，积极构建全场景智慧生活金融生态圈，功能覆盖住房、交通出行、便民服务、公益服务、生活缴费、学校教育等多个领域，从常用的水、电、燃气等公共事业类到医、食、住、行、游、学等日常生活类，包括300项服务场景，场景数近十万个。以住房为例，建行手机银行的物联网应用，通过手机银行APP就可管理家中门禁、连接智能家电、查询生活账单及缴费。此外，悦生活智慧缴费平台还将优质金融服务嵌入更多缴费场景中，个人碳账本则与更多消费场景互联共同玩转低碳足迹的“乐趣”。
建行生活APP则与用户生活最为紧密，融合新元素也最为丰富。在巨大的流量池中，建设银行通过与餐饮、出行、文娱、物流、智能家居等行业头部企业的合作，将金融服务嵌入到越来越多的生活场景中，致力于通过平台化运营，向客户提供“生活+金融”的全面服务。该APP不仅免费为商家提供平台，同时还充分运用建行资源为消费者提供福利，目前已成为建行数字化金融服务体系中的重要一环。
作为一个消费者福利与社会商户的“连接器”，建行生活APP生活场景丰富，汇聚了优质餐饮、品质外卖、电影娱乐、打车出行、充值缴费等，以及信用卡、快贷、分期等金融服务；而对于商家来说，数十万家中小微商户门店可以在这里拥有免费的“网店”，得到订单的同时，还能享受建行所提供的服务。据统计，自2021年发布以来，建行生活APP用户数量已累积突破1.28亿。
常州本地深耕果业20年的集连锁门店、批发销售、电商平台、品牌运营、科技种植于一体的大型水果连锁企业“杰记水果”便是建行生活的受益商家。建行生活APP为商家增加了可观的客流量，一月就增加了200多笔业务，营业额增加了近3万元，对门店生意的提振可见一斑。
除此之外，建行常州武进支行还成功为大喜来工厂店上线“建行生活”智慧食堂。“建行生活”智慧食堂结合了智能化技术和个性化需求，具备强大的管理功能，包括人员管理、餐补发放、预报餐、订餐及各种报表查询导出等功能，能满足不同规模食堂的管理需求。
建行所打造的智慧政务可谓是银政携手打造“服务型政府”和“智慧型社会”的一场具体实践，其服务目前已延伸至广大乡村区域，“裕农通”乡村振兴综合服务平台极大地助力数字乡村建设，彰显出建行厚重的责任担当。
数字中国建设的“强行军”
建设银行还积极探索数字化和实体经济的深度融合，推动产业数字化和数字产业化，深度参与数字中国建设。该行通过与各类企业展开合作，共同打造数字化生态系统，推动产业升级和转型。同时，建设银行还积极探索数字货币、区块链等新技术，推动金融科技创新和应用。
建行还利用自身的金融科技优势，为全国各地不少的企业和园区提供一站式数字化服务。内蒙古奶业，陕西、宁夏畜牧养殖，山东蔬菜水果，广西茉莉花等行业传统农业企业成为一个又一个建行数字化服务的生动注脚，并初步形成了一套可复制推广的经验。
以建行青岛市分行联合青岛自贸区片区管委与片区中储京科“货兑宝”、象屿“智慧物流”等产业互联网平台共建的“数字化融资平台”为例，该平台依托建行金融科技优势，以差异化的数字金融产品打造平台强链数据化“飞轮”，持续推动贸易融资便利化。在建行总行大力支持下，分行顺利实现了平台数据实时共享、货物远程监控、在线签约、入库、出质、解押等智能化风控手段，打造了以电子仓单作为抵押物的“电子仓单质押融资”业务，打通了贸易公司融资“最后一公里”，也为平台链上经济提供了金融赋能。
由建行河北省分行创新完成的智慧园区平台——河北军鼎科技园在去年年底试点上线。军鼎智慧园区将云计算、物联网、大数据、人工智能等信息技术运用到传统园区运营管理中；建行大连市分行成功为锦祥照明系统（大连）有限公司上线SWIFT直连项目，有效解决了企业在资金全球化管理体系中的痛点问题；建行苏州分行则积极探索农村信用体系建设，并在张家港永联村实现落地开花，主要服务模式包含融通数据、聚焦信用、加载数字人民币等环节，形成“机制+工具+应用”的乡村信用体系完整业务闭环……
未来，随着科技的不断发展，建设银行将继续深化数字化转型，依托“双子星”“惠懂你”等企业级平台构筑建设银行数字生态体系，构建起多渠道布局、线上线下融合发展、可向外部广泛延伸的金融服务生态体系和运营服务模式，防止金融服务歧视和偏见，消除“数字鸿沟”，提升服务水平和客户体验，开拓更广阔的市场空间，继续引领银行业数字化转型的新潮流。
