人行天津市分行：推进“五个一体化” 推动区域金融高质量发展
本报讯 记者李庶民 郭光锐报道 记者日前从人民银行天津市分行了解到，2024年，人民银行天津市分行将认真组织落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神和人民银行、外汇局工作会议部署，统筹好区域金融改革、发展与安全，以金融高质量发展服务中国式现代化天津实践。
着力推进“五个一体化”。人民银行天津市分行坚持京津冀金融服务一体化推进，延续实施“京津冀产业链金融支持计划”，促进京津冀金融要素有序流通和资源优化配置，加大对区域协调发展重大国家战略的金融支持。坚持信贷领域“盘活存量、培育增量、提升质量”一体化推进，结合支持国企转型和高质量发展，盘活金融资源，畅通金融血脉；聚焦“十项行动”重点领域和“三大工程”建设项目，加快发掘、培育新的信贷支撑点增长点。坚持间接融资和直接融资、股权融资和债权融资一体化推进，着力拓宽融资渠道、优化融资结构，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的融资服务。坚持本币、外币金融服务一体化推进，提升跨境人民币业务服务实体经济能力，深化外汇领域改革创新，促进贸易和投资便利化。坚持金融发展、改革、化险一体化推进，引导金融机构落实好以进促稳、先立后破的要求，以改革创新助推信贷合理增长，在高质量发展中调整信贷结构、化解金融风险，营造良好货币金融环境。
全力做好“五篇大文章”和“两篇特色文章”。人民银行天津市分行深入推进科技创新金融服务能力提升“百千万”专项行动，全力支持科技创新企业发展。用好碳减排支持工具，引导金融机构因地制宜丰富绿色金融产品体系，强化重点行业企业绿色信贷支持。坚持“两个毫不动摇”，抓好金融支持民营经济25条举措落实，推动金融支持民营经济高质量发展“三四五六”专项行动走深走实，继续发挥支农支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具服务普惠金融长效机制作用，做好民营小微、乡村振兴等普惠领域金融服务工作。指导金融机构优化养老金融服务，丰富养老金融产品，大力支持“银发经济”。深入实施金融数字化转型提升工程，提升金融标准化水平，促进数字金融规范健康发展。积极写好天津市产业金融、航运金融“两篇特色文章”，有效提升对天津制造业高质量发展、港产城融合发展的金融服务水平。
积极打造金融改革创新新优势。人民银行天津市分行重点依托天津市金融创新运营示范区和自贸试验区“两个平台”，深化金融改革创新，打造新的“天津特色”和“天津优势”。一方面，将加快推进金融创新运营示范区建设，对照市政府印发的《关于深入推进金融创新运营示范区建设的方案》，结合工作职责，从政策支持、金融基础设施建设、产品服务创新引导等方面发力，营造良好的金融创新发展环境。扎实推动各项金融改革创新工作，发挥好碳减排支持工具、普惠养老专项再贷款等结构性货币政策工具作用，推动地方征信平台建设，支持重点领域金融产品创新；开展金融机构绿色金融综合评价试点，继续探索转型金融发展，推动绿色金融和转型金融有效衔接；实施“金融业数字化转型提升工程”，推动数字金融发展。另一方面，将深化自贸试验区金融改革创新，聚焦融资租赁、保理等特色优势产业和外贸新业态发展，进一步发挥好自贸试验区金融改革创新引领辐射作用，推动FT账户、跨境电商等创新政策扩面增量，探索推动一批首创性强、市场需求大的金融创新政策，为天津经济社会发展注入新动能。
人行山东省分行：立足“三个持续” 推动金融服务科技创新
本报讯 记者赵小亮报道 记者从人民银行山东省分行了解到，该行始终高度重视科技金融工作，会同有关部门多措并举加强科技金融服务体系建设，制定支持科技型企业融资行动实施方案，用好结构性货币政策工具，引导金融机构增加金融资源供给，金融服务科技创新取得积极成效。截至2023年末，山东省科技贷款余额10153.3亿元，同比增长14%，高于全部贷款增速2.4个百分点。主要措施体现为“三个持续”。
一是持续完善政策体系，健全金融支持科技创新制度框架。人民银行山东省分行联合省科技厅、省财政厅等部门制定《关于加强科技财政金融协同服务企业创新发展的若干措施》，从提升科技信贷供给能力等七方面出台20条具体举措，最大限度释放政策红利。会同省科技厅等部门开展金融支持山东省科技型企业融资专项行动，强化信贷、债券、股权等多种金融工具综合运用，构建了全方位、多层次的科创金融服务体系，为科技型企业提供覆盖全生命周期的金融服务。2023年，通过开展债券发行“双百攻坚行动”和企业上市培育行动等，推动省内科技型企业发行56只科创票据、科技创新公司债券597.8亿元，通过IPO和再融资支持26家科技型企业融资201.4亿元。
二是持续丰富金融产品，支持科技创新重点领域加快发展。人民银行山东省分行围绕服务科技型中小企业，用足用好科技创新再贷款政策，设立科技创新引导专项额度，引导金融机构增加科技型企业信贷投放，2023年累计发放支持科创领域的再贷款141.6亿元、再贴现635.4亿元，全省共计956亿元科技型企业贷款获得科技创新再贷款支持。围绕服务专精特新企业，实施培育金融支持计划，量身定制信贷支持方案，创新“专精特新贷”等特色产品，截至2023年末，全省专精特新中小企业贷款余额3273.4亿元，同比增长10.2%。围绕服务科技成果转化，联合省科技厅、省财政厅等相关部门打造“鲁科贷”品牌，对符合条件的科技成果转化贷款给予40%的贴息支持，对贷款本金损失最高给予90%比例的风险分担。2023年，全省金融机构累计为4500余家科技型中小企业发放科技成果转化贷款260亿元，同比增长40%。
三是持续探索创新路径，扎实推进济南科创金融改革试验区建设。人民银行山东省分行成立科创金融改革试验区工作专班，制定《关于支持济南市科创金融改革试验区建设的指导意见》，指导金融机构创新推出74款科技型企业专项信贷产品，实现融资支持116亿元。探索开展金融服务科技创新效果评估，强化科技金融考核激励，形成了一批可复制可推广的经验。截至2023年末，济南市科技型企业贷款余额1747.1亿元，同比增长40.6%，高于各项贷款增速30.5个百分点。
人行江津分行：通过“三个强化”为科创企业注入发展动力
本报讯 记者邹沛思 通讯员涂蕾 赵畅报道 2023年以来，人民银行江津分行通过强化机制建设、产品创新、金融服务，推动江津区、璧山区高新技术企业贷款余额分别达154.83亿元、73.49亿元，同比分别增长32.59%、29.06%，支持辖区在做好科技金融这篇“大文章”方面取得良好成效。
强化机制建设 在“实”上做文章
人民银行江津分行及时与地方行业主管部门沟通协调，建立“行业主管部门—人民银行—银行业金融机构”信息共享机制，其中，融资落地库企业达480家。推动江津区、璧山区分别出台政策，对发放科技型企业贷款的金融机构、申请科技型企业贷款的企业给予激励。在西部科学城江津区、璧山区片区开展“金融支持科技创新”专项行动，指导辖区金融机构建立完善科创金融服务管理体制机制，2023年，各金融机构新发放科技型企业贷款加权平均利率3.47%，同比下降54个基点，累计为企业节约成本约4000万元。
强化产品供给 在“新”上下功夫
围绕江津区、璧山区创新高地内的科技型企业，人民银行江津分行指导金融机构创新推出以专利、商标或软件著作权等为押品的信贷产品，辖区目前科创类信贷产品达119个。充分发挥货币政策工具的精准滴灌作用，运用支农支小再贷款和再贴现精准支持472家科技型企业，发放贷款33.35亿元；落地科技创新专项再贷款28.81亿元，落地设备更新改造专项再贷款10.13亿元。用好用足财政金融互动产品，指导江津区金融机构为143家科技型企业发放知识产权价值信用贷款3.46亿元，指导璧山区金融机构运用产业资金池风险分担机制，为467家科技型企业发放贷款9.65亿元。
强化金融服务 在“暖”上提质量
为发挥规模效应，人民银行江津分行将辖区科学城区域内金融服务港湾统一升级为“科技创新金融服务港湾”，重点服务科技型企业融资需求，2023年，对接科技型企业1516家，发放贷款28.29亿元。依托“长江渝融通”普惠小微线上服务平台，集聚推广金融支持科技创新各项政策、产品及服务，2023年以来，江津区、璧山区依托该平台共发放贷款45.67亿元。指导辖区银行主动与科技创新企业“结对子”，设立科技创新企业专属顾问，共服务企业506家。此外，还推动重庆农村商业银行江津分行设立全市首家科技支行。
招行重庆分行：以科技金融助力科创企业“展翅高飞”
本报记者 朱蓝澜 通讯员 郭乐娴 以科技为桨，扬金融之帆，招商银行重庆分行紧跟政策导向，坚持在科技金融培育上敏捷反应、勇于担当，通过专业化、特色化经营，与区域经济协同共生、与科创企业共促共荣，走出了一条路径清晰的科技金融高质量发展之路。
吹响“冲锋号” 下好科技金融“先手棋”
近年来，随着创新驱动发展战略深入推进，一系列支持政策出台，大批海内外高科技人才汇聚巴渝创新创业，科技型中小企业如雨后春笋，拔节而长。对于这些“轻资产、重智产”“无抵押、无担保”的科技型中小企业来说，专属的科技金融政策和产品如“春雨”般珍贵。
招商银行重庆分行从客户视角出发，深入调研科创企业日常经营中的需求痛点，创新打造了科技金融综合服务体系，一方面，超前布局更早、更小、更新的科创企业，陪伴企业成长壮大；另一方面，形成“一点介入、多点响应”服务模式，为科创企业构建全生命周期的开放式金融服务。
招商银行重庆分行相关负责人表示，该行将以推动“科技—产业—金融”良性循环为目标，在深入推进科技金融服务体系的同时，更加注重全周期陪伴、全产业链覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能，为重庆地区快速提高科技水平、推动经济发展作出更大贡献。
延伸“产品链” 量体裁衣破解“融资难”
科技创新，主要依赖于科创企业的发展。
然而，大部分科创企业为民营企业，虽然科研实力强大、发展前景良好，由于成立时间短，往往底子薄、可变现资产少，不适配银行传统融资“偏好”。
如何解题破局？招商银行重庆分行从容应答。
“我们不光体会到了招行的服务温度，更感受到了招行速度。”某制药公司负责人感激地说。该企业为国家级高新技术企业，主要从事药品的生产及销售，关联企业也是国家级高新技术企业及国家级专精特新“小巨人”企业。
受益于政策春风，企业市场前景广阔。然而，市场规模扩大却伴随着“成长的烦恼”，资金短缺问题该怎么解决？
招商银行重庆分行提供的“科技担保贷”成了“及时雨”。在了解企业实际需求后，该行从企业经营特点、行业地位、科技水平、成长性等维度全面考量，为其匹配了“科技担保贷”产品，经过高效联动，最终顺利完成1500万元的资金投放。
不仅如此，招商银行重庆分行还于2023年末成功落地由该行牵头主承销的YFZB科创票据，发行金额10亿元，发行期限5年，票面利率3.3%，开创了西南地区同期限科创票据最低票面利率。
谋企之稳，解企之忧，这只是招商银行重庆分行服务科创企业的一个缩影。
据悉，招商银行重庆分行通过推出“招企贷”“政采贷”等纯线上金融产品，满足科创企业“轻、便、快、活”的融资需求。“招企贷”自2022年5月推出至今，已为140余家企业实现线上融资逾3亿元。同时，针对专精特新企业推出的系列专属融资产品备受企业信赖。
创新“双联动” 拓宽企业出海“快车道”
电子商务、进出口贸易……在全球化背景下，企业跨境金融需求与日俱增。
对此，招商银行推出“跨境E招通”服务体系，涵盖“跨境E招汇、跨境E招兑、跨境E招融、跨境E招赢”四大子品牌，以满足企业在跨境结算、汇率避险、贸易融资、跨境资本市场全生命周期、全场景的需求，助力企业跨境业务蓬勃发展、“E招”搞定。在服务跨境业务、积极践行数字化转型方面也取得了一定的成果，使用网银进行自助结汇的业务占比95.81%；使用网银办理的衍生业务占比98.26%；使用网银办理国际贸易融资的业务占比93.22%，为企业发展提质增效。
“多亏了招商银行，大大节约了我们的交易成本。”重庆某科技公司负责人激动地说。该企业是全球消费类电子一线品牌企业的核心供应商，是坐落于重庆市长寿区的专精特新企业，主营业务为高精度电子线组件，新型、微型电声器件的设计、研发、生产和销售，其结算对手为海外企业及保税区企业，主要通过电汇的方式结算，企业有较高的出口融资需求。
为尽快解决企业难题，招商银行重庆分行第一时间开展尽职调查、详细梳理交易链条、针对性制定业务流程，并及时沟通外汇管理部门。在国家外汇管理局长寿分局的指导下，该行成功办理一笔跨境金融服务平台银企融资对接应用场景业务，为企业发放了2000万元人民币融资，获得了企业的高度认可。
科创企业的肯定与称赞，是招商银行重庆分行前行的力量与底气。随着陪伴科创企业由小到大、由弱变强，该行在服务科创企业发展壮大的过程中，其自身科技金融的影响力也在不断拓展，实现了与科创企业相生相长、互利共赢。
一项项金融支持举措落地增效，一个个助企惠企行动遍地开花，一件件利民便民实事掷地有声……一路开新局、谋新篇，招商银行重庆分行将继续砥砺前行，让更多金融活水流向科创高地，以“真金白银”助推科创企业高质量发展。
去年以来，人民银行江西宜春市分行结合科技企业发展现状，不断加大科技金融支持力度。图为该行工作人员在走访六和电子（江西）有限公司，了解企业生产经营与金融需求情况。本报记者 刘志良 摄
去年以来，江西万载农商银行持续加大对专精特新企业的支持力度，最大限度满足专精特新企业融资需求。图为该行信贷支持的江西华尔升科技有限公司企业生产线一角。本报记者 刘志良 摄
