转自：金融时报-中国金融新闻网
科创金融是兴业银行近年布局的“五大新赛道”之一，与“五篇大文章”的“科技金融”不谋而合。在专项授信评价体系、专属产品体系等科创金融“六专”机制基础上，兴业银行上海分行正全面加快提升对科创企业的综合服务水平，助力上海打造世界级的集成电路、生物医药等产业集群。截至2023年末，该行全口径科技金融贷款余额达274.51亿元，较2023年初增长22.01%。
上海天数智芯半导体有限公司（以下简称“天数智芯”）是国内首家GPGPU高端大芯片及超级算力供应商。2021年初，尚在初创期的天数智芯产品尚未面世，还没有营业收入，但基于对天数智芯发展前景的预判，兴业银行上海分行通过“技术流”评价体系，给予其3000万元的信用贷款支持，开启了银企双方合作之路。事实证明了该行的“慧眼识珠”：在去年底出炉的一份“2023年度科创独角兽100强”榜单上，天数智芯位列第72位。
为了支持科创企业，兴业银行上海分行近年来突破传统的“现金流”评价方式，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”，创设“技术流”授信评价体系，使用打分卡模型，从科技创新能力角度对企业的成长和发展趋势进行量化评价，涵盖知识产权、科研实力、创新成果等15个维度，更加全面地评价企业综合实力，并在客户准入、授权管理等方面实施差异化政策。尽管天数智芯彼时没有营收，不符合普通的授信准入要求，但在兴业银行上海分行灵活的差异化政策和“技术流”模式下，考虑到集成电路行业的特性，加上上海是我国集成电路产业高地，兴业银行总行对企业收入条款做出及时调整，并给予上海分行一定的信贷额度权限，最终上海分行在天数智芯最需要资金的时候给予其3000万元支持。
天数智芯首席财务官杨磊对记者表示，兴业银行上海分行通过“技术流”在授信条件、授信额度等方面的支持很及时。在授信期限上，该行是第一家给予天数智芯中长期流动资金贷款的银行。“我们一款芯片产品研发周期通常是2到3年，有的甚至需要更长时间才能形成现金流，所以我们希望有较长期资金的支持。”杨磊介绍道。
据兴业银行上海桃浦支行行长高梦纯介绍，2022年，在为天数智芯续作授信时，基于对集成电路“赛道”特殊性以及企业自身需求的考量，兴业银行上海分行为企业优化了授信方案，将一部分额度的授信期限从1年期调整为2年期，更加契合客户发展需要，同时减轻客户还款压力。随着天数智芯的快速发展，该行授信额度也相应提升，双方还在去年签署了全面战略合作协议。
从2022年初至2024年1月末，兴业银行上海分行应用“技术流”模式共审批1267户企业，审批金额达1162.18亿元。
与集成电路同样被列为上海三大先导产业的还有生物医药产业。在生物医药领域，兴业银行上海分行既服务头部企业，也致力于帮助像上海欣吉特生物科技有限公司（以下简称“欣吉特”）这样的高新医疗企业持续健康发展。
欣吉特成立于2010年，自主研发的牛心包人工生物心脏瓣膜已被上海中山医院、北京安贞医院等三甲医院用于心外科治疗。兴业银行上海分行与欣吉特的金融合作始于外汇业务，通过授信业务深化，双方正在向更多元的合作方向发展。在欣吉特开展某一轮股权融资时，该行为其引荐券商和产业基金，助其扩大“朋友圈”。
“企业在不同发展阶段有不一样的需求。下一步，我们还计划为企业介绍专业从事医药行业的财务顾问等投融资资源。未来企业上市前，我们也可以为企业员工持股计划（ESOP）提供配资服务。”兴业银行上海普陀支行客户经理张艺晟对记者表示。
据了解，在“商行+投行”战略指引下，兴业银行上海分行持续擦亮投资银行“名片”，一方面用好集团内投资平台，另一方面与外部专业投资机构联手，为客户提供“商行+投行”一体化的“投联贷”等服务。该行已与32家专业股权投资机构建立“投联贷”合作，为投资机构投资的企业配套信用贷款支持，在审批环节通过“技术流”提高科技创新能力在放贷标准中的权重。该行已通过“投联贷”累计支持86家科创企业，贷款余额超5亿元。在生物医药、集成电路等领域，该行还积极探索直接融资方式，落地多个FOF类基金项目，并为被投科创客户提供全方位金融服务。
