完善管理团队，筹备运营中心，搭建营销、风控、贷后各业务环节，开业半年多，建信消费金融的业务框架已初步形成。2024年，也将是其投放起量的首年。
作为大行旗下的消金公司，建信消费金融接下来怎么突围，成为业内关注的焦点。镭射财经了解到，建信消费金融下一步的业务规划将重点放在母行协同，建行调动各分支行力量，以渠道协同的优势助推建信消金获客起量。
消息人士称，建信消金所采取的母行协同为深度协同方式，包括与分支行联动，分支行可以提出场景拓展、获客的要求，消金公司根据分支行业务特点和定制化需求，开展更加精准的营销获客活动。
根据建信消费金融的业务规划，前期重点聚焦母行消费金融业务较难覆盖的长尾客群，换言之，建信消费金融的授信门槛相比建行消金、信用卡更低。作为专营消费金融的业务载体，建信消金的初始业务定位，就是对建行现有零售信贷产品的补充。
目前，建信消费金融的业务刚刚起步，主要覆盖的是建行存量客户。包括建行存量房贷客户、建行代发工资客户、建行理财客户、已办理抵押且未结清的住房贷款客户、它行按揭房客户、公积金缴存客户等。
从客群特点来看，建信消金覆盖的客群仍较多数消金公司更加优质，其定价普遍在16%以内。但该客群正好与建行快贷区分开，构建母行产品+消金公司双线驱动，对最优、次优客群全覆盖。
产品方面，建信消金开业推出三款产品，分别是建信福贷、建信数币贷和建信福分期，对应现金贷、数币贷和场景分期业务，当前主推建信福贷产品。
推广方式即前面所讲的母行深度协同。线上，建信消费金融的线上渠道主要依托建行系App，被置于建行App首页借钱中以及建行生活App内，与建行信用卡业务、快贷业务位于同一入口。线下，借用建行遍布全国的分支行网点优势，借分支行向属地客群渗透。
依附母行，聚焦存量，是建信消费金融顺应当下行业趋势的体现。
作为持牌消金行业的后来者，建信消金正好赶上行业调整期，红利式微，缺资产、控成本、防风险，成为行业内普遍采取的展业策略。尤其是在这两年，不少消金公司受渠道风险和获客质量影响，及时调整业务放款节奏，降低风险敞口。
在此背景下，消金公司更有把握，更加自主可控的系统内场景流量，变得越来越香，回看头部消金公司，无不强化与母行的协同共建。但想靠这个做出规模，就要看母行和股东的资源优势。
于建信消费金融而言，建行的支持可谓全方面。作为建行一级控股子公司，建信消费金融被寄予厚望，要资金给资金，要流量给流量，并且抽调核心骨干领导消金公司。
建行之所以对建信消金极度重视，是因为消金公司在建行零售信贷版图中承担了重要角色。零售信贷一直是建行零售业务的急先锋，依托房贷、消费贷、个人经营贷三大零售信贷业务，建设银行零售信贷总体量位居大行前列，有着“零售信贷第一大行”的称呼。
零售信贷业务的平均收益率高于公司业务，是银行零售转型纷纷发力的方向。但近年来房贷业务调整明显，规模占比收缩，相比之下，消费贷和个体经营贷款，成为各家银行争相投放的重点。
建行也不例外。虽然房贷仍是建行零售信贷的主构成，但是最近两年，建行个体经营贷、消费贷增速和占比显著提升。
财报数据显示，2023年上半年，建行个人消费贷款规模3688.02亿元，在总贷款中占比1.6%；2022年个人消费贷款规模2954.43亿元，在总贷款中占比1.39%。
数据增长背后，是建行在战略高度更加重视消费金融业务，而消金子公司的成立，是其消金战略落地的重要支撑。通过消金公司，建行消金业务可延伸至生态内的长尾金融客户，真正实现“分层、分群、分级”的个人客户经营体系。
在母行重视推动下，建信消金自开业以来加快推进业务进程，从人员管理框架、核心系统搭建到获客、贷后业务体系，为业务扩张起量做好准备。
去年下半年，建信消费金融着手采购涵盖系统集成服务、算法模型开发、用户中心应用开发、定制化开发等项目在内的AI智能运营中心建设项目。根据营销运营工作开展需要，采购专业营销运营咨询服务。
贷后方面，据了解，建信消费金融已合作的催收机构包括青岛联信商务咨询有限公司、CBC（北京）信用管理有限公司、广东德律信用管理股份有限公司、锦创科技股份有限公司、上海一诺银华服务外包有限公司等。
尽管消金行业已迈入存量竞争阶段，但从去年各家的经营情况来看，业绩依然保持稳增，尤其是几家后入局的银行系消金公司，体量扩张较快。如一家头部城商行旗下的消金公司，2024年规模目标是700亿，2025年目标为千亿水平。
生于存量的建信消费金融，承载大行的零售转型想象，底子厚、品牌硬，自然也不会太差。
