转自：中国银行保险报网
□本报记者 姚慧
2024年1月4日，在人保财险烟台市分公司，《中国银行保险报》记者见到前来送锦旗的几位养猪大户。在与他们攀谈的过程中，记者了解到养猪户受益于“五融模式”的故事。
一家养殖公司的“如期”路程
从2022年开始，中慧农牧股份有限公司（以下简称“中慧农牧”）部分核心客户以“公司+农户”方式在烟台为近1万头育肥猪购买保险，除了养殖险，还有“保险+期货”。“一方面想给猪价兜底，另一方面希望能为公司下一步在银行融资做个铺垫。毕竟我们养的是活物，银行给我们贷款会考虑风险。”中慧农牧养殖服务中心总经理金赞说，“没想到猪价一路下滑，多亏买了保险，保险公司赔了40多万元。”
金赞介绍，近些年猪价波动非常大，2023年除7月和8月，猪价都在成本价之下，这给养殖户带来非常大的发展和生存压力，很多养殖户因亏损而选择退出。
2023年8月，中慧农牧胶东聚落在烟台市政府、大连商品交易所的保费补贴支持下，先后为部分核心客户猪场以8.25-8.85元/斤保底价购入生猪期货价格保险；10-12月，陆续出栏的生猪成本约8元/斤，而出栏期间现货价格徘徊在7.34元/斤左右，正是因为有了“保险+期货”订单，投保的这部分猪场不仅没有亏损，还略有盈利。“这一路走来，我们经历了从养殖户不认可到勉强接受再到后来主动入保，真的很幸运。今年打算为公司所有生猪都‘兜上底’。”金赞说。
山东省畜牧协会猪业分会副秘书长侯明权接受记者采访时表示，生猪养殖对养殖户而言主要有疫情风险和市场行情风险。多年来，时间加长、波动加大的“猪周期”成为困扰养殖户“钱袋子”和稳定人民群众“菜篮子”的难题。面对疫情风险，现代化生物安全管理可以降低疫病发生率，精准检测可以及时优化或处理问题猪只，生猪养殖保险也能挽回一定损失。而过去面对市场行情风险，即便是规模化养殖户也束手无策。此时，“五融模式”应运而生。
侯明权指出，“五融模式”即“政府+保险+期货+订单+信贷”模式：各级政府部门提供政策支持和保费补贴，创造有利环境；保险公司提供生猪养殖险、生猪养殖保额补充险、生猪饲料期货价格险、生猪期货价格险等风险保障业务，以保险为纽带形成各方融合发展；期货公司向保险公司提供场外期货对冲价格风险等金融服务；收猪方与养殖户参照生猪期货价格保单签订生猪远期购销合同，增加生猪销售途径，实现保底销售；银行机构根据保单和订单为养殖户提供信贷融资服务，助力扩大生产规模，实现生猪产业高质量发展。
“五融模式”是个多赢模式
烟台松鼠农牧有限公司（以下简称“烟台松鼠农牧”）是一家从事豆油豆粕贸易和供应链金融服务企业。“我们在‘五融模式’里的作用是服务，是为养殖户提供保价和策略。”烟台松鼠农牧总经理兰福伟对记者说，“从2023年下半年开展‘保险+期货’以来，我们发展了近万头‘五融猪’。”最近生猪价格7元多一斤，但与公司签有合同的养殖户可按8.6元/斤卖出。“2024年将加大推广力度，争取通过‘订单+信贷’实现年出栏100万头。”兰福伟信心十足。
2022年，烟台生猪出栏448万头，占山东全省的10.2%。烟台市农业农村局副局长申俊立介绍，在山东省畜牧兽医局支持下，生猪“保险+期货”项目获得烟台市金融创新奖，成为烟台市金融支持乡村振兴工作的签约项目，2024年1月在全省推广。
2022年以来，烟台市持续出台有关措施，推动开展生猪“保险+期货”工作。同时，人保财险烟台市分公司联合永安期货、中泰期货等多家金融机构，开展生猪“保险+期货”项目，创新“订单收购+银行融资”模式，打造“五融模式”服务生猪产业高质量发展的“烟台样板”。该项目获得大连商品交易所保费补贴800万元和期货公司保费捐赠574万元，累计为全市715户近90万头生猪提供保险保障近18亿元，为养殖户增收5500万元。
“五融模式”是一个各方受益的模式。人保财险烟台市分公司总经理吴中云指出，生猪养殖户与农牧企业、期货公司和保险公司紧密合作，在保障上游供给、稳定生产的同时，规避下游价格波动风险，确保养殖环节收入稳定、可持续；农牧企业更好服务养殖户，确保农产品供应链稳定，提高生产和销售可预测性；保险公司为农牧企业和期货公司搭建沟通合作桥梁，通过期货公司转移价格风险；期货公司提供风险管理工具，与养殖户和农牧企业建立紧密关系，为供应链可持续发展提供保障。
青岛农商银行烟台分行副行长韩吉建表示，“五融模式”解决了传统生猪养殖贷款风控问题，为养殖户贷款扫清了障碍，并将生猪养殖贷款升级到线上操作。保险解决了生猪养殖死亡的最大风险，期货解决了生猪市场价格波动风险，订单解决了生猪销路和价格波动风险。2023年，青岛农商银行烟台分行受理此项贷款10笔，全年发放超1000万元。
截至2023年11月末，烟台银行机构共为1786户畜禽业企业及养殖户提供授信支持，贷款余额28.59亿元，单家银行机构平均贷款利率最低仅为2.94%。
