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封面新闻记者 杨峰 广州摄影报道
一诈骗团伙以“1元蓝莓”“1元洗车”“1元买锅”等廉价商品和服务为诱导，使用改装POS机在交易过程中窃取持卡人银行卡的磁条及密码信息，通过一段时间的“养卡”防止引起警觉，随后再集中盗刷。
2024年1月24日，广州铁路警方披露了这起涉案价值1033万余元的特大信用卡诈骗案例。经侦查，警方共抓获违法犯罪嫌疑人93名，打掉团伙9个，捣毁窝点11处，缴获POS机、空白银行卡、手机、电脑及POS机改装设备等作案工具一大批，全链条摧毁了一个盘踞在全国多地并延伸至境外，专事改装POS机、制作伪卡实施信用卡诈骗的犯罪集团。（本案所称信用卡，包括信用卡和借记卡）
广铁公安刑警支队支队长林仲荣向封面新闻记者表示，目前广州铁路警方对该案侦查终结，已将犯罪嫌疑人向检察机关移送审查起诉。
广铁公安刑警支队副支队长林思益介绍案情。摄影：杨峰
小便宜酿成大损失
顺藤摸瓜牵出大案
据广州铁路警方介绍，2023年4月11日，广铁警方在梳理铁路12306旅客诉求数据时，发现两名旅客在列车上被其他乘客诱导购物后被异地盗刷资金的线索。经广铁公安刑警支队核查，两名旅客均是在乘车时被人以商品推销员的身份搭讪，诱导以每袋1元的价格通过POS机刷卡购买“促销”蓝莓等土特产，半个月后分别被盗刷3.8万元和1.87万元。
林仲荣表示，实际上两名旅客所刷的POS机并未联网，旅客也没有付款记录。
经调查，一陈姓男子进入了侦查员的视线范围。陈某在两名被害人乘坐的列车上均出现过，同时与诈骗前科人员张某交往密切，且案发前张某多次向陈某邮寄POS机。广铁警方初步判断陈某利用张某提供的POS机，窃取旅客信用卡相关数据后有偿提供给张某进行盗刷取现，这两起案件背后或隐匿着一个庞大的信用卡诈骗网络。
追踪深挖
犯罪团伙浮出水面
为查清案情，广州铁路公安局成立专案组，全面铺开调查。经查，发现2022年12月以来张某与卢某森、韦某平交往密切，3人多次同时出现在广东东莞、广西玉林等地。一个涉及多人、多地、多起案件的职业信用卡诈骗团伙逐渐浮出水面。
侦查员发现被害人的信用卡被异地盗刷后，资金几经周转，最终都流向了一名叫何某的男子，而何某又多次向卢某森大额转账。专案组判断张某和卢某森应为全案的核心人员，张某负责发展陈某等“下线”利用POS机窃取他人信用卡信息，再由卢某森组织何某等人进行盗刷，而韦某平负责与“下线”日常对接，团伙成员分工明确、配合密切，有组织、有预谋地实施系列信用卡诈骗犯罪，整个犯罪网络端倪初显。
广铁公安刑警支队副支队长林思益向封面新闻记者表示，专案组在侦查中发现，该团伙在窃取他人信用卡信息，一般不会立即盗刷。“他们会持续查询卡内的存款情况，等待数月或者半年后，在存款较多时下手，作案时机非常隐蔽。更有群众的工资卡，在每月工资入账后，被定期小额取走。很多群众被长时间盗刷后，都未发现存款被盗。”林思益说。
团伙骨干成员落网
25省上千名群众受骗
2023年4月下旬，专案组在侦查中获悉，该团伙准备对一批“养肥”的信用卡进行集中盗刷，金额高达120万元。为防止造成更大的群众损失，专案组提前展开抓捕行动。在浙江宁海、广东深圳、广西来宾等地公安机关协助下，专案组相继捕获何某、陈某、卢某森、张某、韦某平，循线捣毁广东东莞、贵州贵阳的2处窝点，缴获大量POS机、“白卡”、手机、电脑等涉案物品。
广铁公安抓获犯罪嫌疑人。广铁公安供图
到案后，专案组判断张某等人一定还涉及大量案件，遂从涉案物品中提取、梳理信用卡信息1108条，经逐一电话核实，涉及全国25省83地市的1015名被害人，涉案总价值高达1033万。同时发现2022年8月以来，张某与深圳某企业高级技术员戴某柏联系紧密，二人多次互寄POS机、控制板等物品。戴某柏极有可能是该案提供POS机改装技术的关键人物。
利剑出鞘收网打击
摧毁特大犯罪网络
2023年7月14日，公安部将该案列为“夏季治安打击整治行动”重点案件，指导侦办。专案组加紧对未抓捕的犯罪嫌疑人开展侦控，为集中收网做足准备。
2023年7月中旬，在公安部铁路公安局的统一指挥下，广东、浙江、广西、福建、河南等17地抓捕组同时行动，经过六个昼夜的连续奋战，戴某柏等85名涉案人员相继落网，9处窝点被成功捣毁，当场扣押POS机、手机、电脑等电子设备204台。在有力的证据面前，团伙主要成员对参与实施信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。
广铁公安查获的涉案POS机。广铁公安供图
公安机关查明，自2022年8月以来，张某、卢某森、韦某平和戴某柏通过网络结识后一拍即合，共同学习改装POS机和制作伪卡技术，将POS机改造为“傀儡POS机”。通过替还债务、提供“启动资金”、高额提成分赃等手段发展多名骨干成员，形成了一个成员固定、组织严密、分工明确的犯罪集团。该犯罪集团在全国多地及境外发展若干推广使用“傀儡POS机”、窃取信用卡信息和盗刷资金团伙，利用旅客列车、街头巷尾人员流动性大的特点，以低价出售土特产、铁锅或提供洗车服务等，疯狂实施信用卡诈骗等犯罪活动，对金融安全和社会稳定造成了极大影响。
林思益表示，其中该团伙成员冒充银行工作人员在深圳多家洗车行放置POS机，提供刷卡免费洗车服务的推广方法尤为具有迷惑性。“他们和洗车行老板说，刷一张卡可以补贴50元，这让几个洗车行老板连自己的卡都盗刷走了。”
林仲荣表示，本案团伙在窃取信用卡信息时，针对的都是上一代的磁条卡的技术漏洞，新一代的芯片金融IC卡难以通过这一方式复制。
广铁公安提醒，广大群众应尽量将手头纯磁条的银行卡升级为只带芯片的金融IC卡。在使用银行卡支付时要注意对交易密码的保护，银行卡开通余额变动的短信提醒功能。切勿贪小便宜，参与各种类似“一元购物”优惠刷卡活动。保管好个人银行卡，切勿出租、转借他人使用。
