转自：中国银行保险报网
□李凤文
中央金融工作会议指出，优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，并强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。同时，中央经济工作会议也明确要求，引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等方面的支持力度。这就为金融支持科技创新指明了方向。
支持科技创新是银行职责
创新是引领发展的第一动力。近年来，金融不断加大支持科技创新力度，有效保障了科技型企业贷款持续较快增长。人民银行数据显示，截至2023年6月末，高技术制造业中长期贷款余额2.5万亿元，同比增长41.5%，连续3年保持30%以上的较高增速；科技型中小企业贷款余额2.36万亿元，同比增长25.1%，连续3年保持25%以上的较高增速；全国专精特新企业贷款余额为2.72万亿元，同比增长20.4%，连续3年保持20%以上的增速。
这些成绩的取得，也有股份制银行的一份功劳。比如，招商银行、浙商银行目前科创企业贷款余额均突破4200亿元，并实现较快增长。对于股份制银行来说，加大对科技创新的支持力度既符合中央政策要求，也是监管部门引导金融资源倾斜的重点。日前，金融监管总局股份城商司刊文指出，引导股份制银行聚焦国家重大战略，加大对科技创新、绿色低碳、各类企业特别是民营和中小微企业发展的金融支持力度。对此，股份制银行要认真贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，领会监管意图，把支持科技创新作为一项重要社会职责履行好，通过倾斜更多信贷资源，助力科技创新。
股份制银行要全方位服务科技创新
向科技创新领域倾斜更多金融资源，助推高科技产业发展、优化国民经济结构，不仅是宏观经济实现高质量发展的客观需要，也是股份制银行拓展发展空间，赢得发展先机，实现稳健经营的重要举措。股份制银行应在创新服务机制、开发信贷产品、强化科技投入等方面，发挥自身优势，全力支持科技创新。
支持科技创新，要努力构建适应科创企业的服务机制。科创企业普遍具有轻资产、业绩波动大、前景不确定、技术新、风险高等特点，传统金融服务难以满足企业发展所需，这就需要银行创新服务机制，提供多元化的金融支持。招商银行对此进行了有益探索。在体制方面，招商银行搭建了科技金融组织架构，在总行层面成立科技金融领导小组，确定11家重点分行开展科技金融试点并先后设立15家科技支行。在机制方面，该行从队伍、产品、政策、机构、考评、流程上构建“六个专门”的服务机制，加大科技金融政策倾斜和资源投入，提供多元金融服务，满足科技企业从初创期到成熟期的差异化需求。目前，招商银行服务的科技企业客户超13万家，专精特新“小巨人”企业服务覆盖率达60%，近3年IPO科技企业的服务覆盖率达88.4%，科创板和北交所上市企业服务覆盖率分别为93.6%和78.1%，科技企业一般性贷款余额突破4200亿元。
支持科技创新，要不断开发适合科创企业的信贷产品。银行机构要根据科创企业经营特点，创新信贷体系，实现差异性、定制化产品支持与服务。兴业银行将科创金融作为重点布局的“五大新赛道”之一，构建前、中、后台协同服务体系。在授信管控模式上，该行创新推出“技术流”授信评价体系，从发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，提升服务科创企业的覆盖面和精准性。截至2023年6月末，兴业银行服务科创企业6.14万户，科创客户贷款余额达到4233.27亿元。浙商银行针对科创企业，创新推出了人才支持贷和人才成长贷、专精特新贷、科创共担贷等特色信贷产品。截至目前，浙商银行已服务科技企业超1.3万户，融资余额超2000亿元。
支持科技创新，银行还要重视科技投入和人才培养。科技金融不仅仅是一种金融服务，更是一种推动科技与经济结合并持续创新发展的重要机制。科技金融的发展不仅为科技创新提供了更为有利的环境，进一步促进科技创新发展，也为金融行业和社会经济发展提供了有力支撑。在数字经济快速发展的当下，股份制银行要抓住这一机遇，加大科技投入力度，充分发挥金融科技赋能作用，增强金融服务实体经济的能力和效率。一方面，要重视科技投入。上市银行披露信息显示，2022年绝大多数上市银行金融科技资金投入占营业收入的比重在2%-6%之间，投入力度较2021年实现了不同程度的增长。如，兴业银行坚持“科技兴行”战略引领，2023年上半年支持科技投入达到33.27亿元，同比增加44.4%。
另一方面，要重视科技人才队伍建设。专业化的科技人才是更好服务科技创新的重要力量。各行要注重科技人才培养，为企业提供全方位、全链条、全周期综合金融服务，以金融智慧助力科创企业步入发展快车道。中信银行披露信息显示，截至2023年6月末，该行科技人员占总人员的比重为8.5%，科技投入占营收的比重超过4%。招商银行在2023年半年报中指出，该行通过机器人流程自动化工具海螺RPA助力降低人工成本，提升员工工作效率。截至6月末，海螺RPA+平台开发者达到3895人，较上年末增长21.79%，其中业务人员占比达67.09%。
值得一提的是，支持科技创新需要银行努力做好科技金融这篇大文章，并在破除制度约束和机制约束上下一番功夫。要进一步提高对科技金融的认识，将其纳入发展战略规划，通过加强内部体制机制建设，完善服务机制，提供多元金融服务，满足科技企业发展需求，支持我国科技创新飞速发展。
（作者单位：国家金融监督管理总局承德监管分局）
慧说金融
