中国供应链金融网记者了解到，近日，浙商银行供应链金融累计投放金额已突破5000亿元。据介绍，该行打造的差异化解决方案覆盖了能源、汽车、钢铁、建工、通讯等30大行业，服务核心企业2600余家，延伸上下游客户超4万户，其中普惠小微企业占比达75%。
根据细分行业定制解决方案
浙商银行在不断升级供应链金融服务模式的过程中发现，不同行业供应链融资存在差异化需求，须从行业需求出发，分析行业在生产、采购、订单、支付、销售全场景的典型性特征，通过数字化应用，分类施策提供行业供应链金融服务解决方案。
以浙商银行和正泰安能数字能源（浙江）股份有限公司在光伏领域的合作为例。浙商银行围绕光伏行业特点，深入调研正泰安能产业链融资需求，打造全链条、全场景、全产品的供应链金融综合服务方案，实现从产业链的上游供应商采购、核心企业自身生产、下游经销商销售到终端农户安装运维的融资需求全覆盖。在终端农户安装运维场景下，浙商银行通过大数据精准风控，以核心企业增信，无需提供抵押物和其它担保，解决农户购置光伏发电设备资金需求，大大降低了农户参与光伏发电项目的门槛，针对性解决农户融资难题。
在农户发起线上贷款申请后，浙商银行通过与正泰安能的数据信息交互，由大数据风控模型实时完成审批，从联系开办相关手续到放款仅耗时8天，通过对终端农户的延伸触达，实实在在提高农户收入。衢州市开化县音坑乡的农户叶友录只要跟人闲聊就极力推荐屋顶光伏电站和光伏贷，笑称“平均每年增收8000元，相当于多了一笔养老钱”。
去年，浙商银行的供应链金融领域创新充分体现出行业化场景化特点。9月，浙商银行与南方电网联合发布电力能源行业供应链金融品牌“电链通”,“电链通”围绕电力能源产业链，持续提升全链条、全场景、全产品的数智化服务，成为业内首批行业型供应链金融服务品牌。12月，浙商银行“车链通”双百专项行动发布，据了解，“车链通”将充分发挥金融活水作用，满足产业链不同场景的融资需求，如供应商订单备货、应收账款盘活和经销商车辆采购等，强化吉利、比亚迪等汽车厂商对产业链支持，推动产业集群高质量发展。目前该行已服务汽车龙头企业超50个，累计提供融资超800亿元。
构建从客户触达到落地支撑的全流程运营体系
“银行的供应链金融服务创新，整合了前中后台，对传统授信流程做了大量改造。对于这个过程，企业是无感的，只感受到融资高效、便捷。”浙商银行供应链金融部负责人称。“举个例子，我们为合肥某光伏龙头企业自建供应链金融平台，过去，下游经销商都是跨区域的，核心企业即使想帮助上下游融资，用银行传统的授信审批，效率较低，而浙商银行通过与链主企业对接，上线了数字化的线上供应链金融平台后，经销商在7天内就能获得融资，与采购的交易需求无缝嵌套。”
“降低融资成本、提升服务效率、稳链固链强链”是供应链的核心需求，浙商银行围绕产业链链主、实体企业上下游中小微企业真实交易背景的融资需求，应用数字化赋能和科技化手段，形成了覆盖主流场景的供货通、应收通、订单通、销售通“四通”供应链金融数智化服务模式，实现全链条、全场景、全产品的供应链金融服务。同时整合输出专业金融顾问服务和金融级风控能力，一站式满足产业链高质量发展需求。经过持续的“产品+科技”双向赋能以及对客户金融需求的不断深耕，浙商银行供应链金融业务形成了“流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁”四大特色亮点。
尤其在“服务跃迁”方面。据了解，浙商银行构建政府、链主、链企、金融机构、技术公司、咨询机构等六方合作模式，聚焦能源、汽车、钢铁等重点行业，围绕浙江省内十大标志性产业链、山区26县、“产业大脑+未来工厂”等重点领域，为链主企业产业链提供全链条、全场景、全产品金融服务。同时整合输出专业金融顾问服务和金融级风控能力，一站式满足产业链高质量发展需求，探索构建生态级供应链金融服务。
探索特色支行专营新模式
中国供应链金融网记者注意到，去年7月，浙商银行杭州分行“供应链金融工厂”正式挂牌，这也是中国第一家银行系供应链金融工厂。据介绍，浙商银行杭州分行通过五家供应链特色支行的设立及专属风控团队的配备，形成“专业化经营+过程化风控+标准化管理+全流程服务”的特色专营模式，大幅提升服务效率。
除杭州分行外，浙商银行其他分行的供应链金融创新也充分体现出因地制宜、特色化、针对性服务的特点。
在制造业产业链发达的深圳，浙商银行深圳分行通过特色供应链“现金流”为企业注入金融活水。该行通过一系列金融创新，不仅让中小企业“货卖得出去、钱收得回来”，大型企业也得以缓解支付压力、强化商业信用，真正让供应链变“价值链”。
在苏州，未来一年内，浙商银行苏州分行将支持汽车零部件核心企业100家，总授信突破100亿元。
在郑州，围绕产业链各环节需求痛点，浙商银行郑州分行依托核心企业开展供应链融资业务，发挥供货通、应收通、订单通等特色产品优势，帮助核心企业在全国范围内建立上下游生态圈，扶持上下游企业健康发展。
总结：浙商银行在业务上注重细节性，从行业场景、分支行所在地域的特色化需求出发，为客户提供定制化的供应链金融服务，打造差异化竞争壁垒；在客户体验上注重整体性、一站式服务，应用数字化赋能和科技化手段，让客户的融资更高效、便捷、丝滑无感。其经营思路值得其他提供供应链金融服务的机构学习借鉴。
