上周，交通银行发布喜报。喜报显示，截至2023年末，交通银行与金网络中航信用供应链金融服务平台共同打造的产业链金融产品“交航信”累计融资规模突破1000亿元，覆盖全国34家省直分行，服务中小微企业数量近3万户。
据中国供应链金融网记者了解，交通银行交航信是国内首家由国有商业银行与第三方科技公司联合打造的全线上产业链金融产品。交航信借鉴了国际供应链金融领域的成熟经验，基于核心企业在产业链中的主导作用和信用优势，不仅能够帮助中小企业解决“融资难、融资贵”问题，还可助力核心企业提升产业和资金管理效率，优化负债结构。
“每到季末、年末，都是企业融资用款的高峰期，以往此时向银行借款都需要等很久，也不知道最后能否拿到融资。现在通过‘交航信’，我们坐在办公室，点点鼠标就能申请融资了，不需要审批额度，几秒钟融资就到账了。”上海一位小企业负责人表示。
据交通银行相关负责人介绍，“交航信”基于航信供应链金融服务平台，由交行和金网络(北京)电子商务有限公司共同打造。该产品于2020年上线，之后短短一年时间，交航信融资额已超百亿元，服务制造业、建筑业、新能源、新材料等多行业核心企业，开立、融资发展势头迅猛。买方企业通过航信平台对应付账款进行确权并签发航信，卖方企业获得航信后可通过航信平台或交行网银直接申请融资，无需授信额度，无任何线下操作，全流程自动放款，资金秒级到账。
场景服务贯通全链条
中国供应链金融网记者注意到，结合自身在传统金融领域积累的优势，交通银行的产业链金融解决方案在“金融+科技”的双赋能下，已经可以做到一站到位“全”链服务，服务涵盖订单融资、国内保理、票据、保函、经销商融资、智慧汽车金融等各个方面，且有针对不同行业的定制化服务方案。在此基础上，进一步借助企业自建供应链金融平台、第三方信息服务商供应链金融平台，以及交行自建的智慧交易链平台，灵活组合标准产品，形成了系统、完备的“链金融解决方案”，从产业链条上的核心企业直通上下游中小微企业。
此外，交通银行的产业链金融解决方案还有着丰富的场景生态培育功能，可以为汽车、医药、租赁、电力等行业，提供成熟的行业化定制解决方案。
来源：交通银行官网
据了解，目前，交通银行产业链金融根据客户需求已经可以做到“标准方案即时确定，定制方案按需上线。”特别是在交易放款处理方面，已加速至“秒级”，仅一步线上操作，全流程自动处理。
某国内领先的工程机械公司，作为中国工程机械行业中具备国际竞争力影响力的行业龙头，为规范集团内财务制度，给集团内部成员企业提供科技化、数字化、便捷化、标准化的金融服务，交通银行借助科技赋能，对接集团供应链金融平台，助力该集团完善整体供应链体系，为上下游链属企业提供完全线上化、无纸化审核及放款流程，最大程度上为链属企业缩短了融资时间、减少了操作步骤。同时，通过“一家分行做全国“和项目制、场景化模式，大力推进该公司下游经销商的设备按揭融资，极大程度提高了该集团全链条的市场竞争力。
首创“聚融圈”项目构建生态
中国供应链金融网记者注意到，交通银行在业内首创“聚融圈”项目，值得其他银行学习借鉴。聚融圈是交通银行蕴通产业链电子平台的一个延伸，旨在通过广泛收集行内外数据，依托大数据及人工智能技术，将行内外的离散客户自动构建为以交行为核心的产业链网络，提供基于此网络的价值分析、客户推荐、交易伙伴推荐、金融产品推荐、风控管理，构建贯穿全产业链的金融生态。
聚融圈的技术应用
在“聚融圈”上线前，客户主要靠客户经理人工维护，并且靠人工发现核心企业的上下游关系。但是由于地域、时效等制约，单纯靠人工很难发现新的产业链，并且效率低，难以成规模。在维护产业链时，部分客户经理为了达到考核目标，甚至会刻意制造误差。
而“聚融圈”利用大数据、人工智能技术构建了产业链网络，通过数据融合、数据整理、网络构建和场景应用四个步骤，进而实现精准营销、生意伙伴推荐、风控管理等功能。为了有效盘活数据，团队利用图像识别技术，广泛收集行外客户的发票、工商红盾、客户交易、押品监控、交通、物联网等数据，与行内信贷系统、供应链系统、贸易服务系统、票据系统等业务数据进行数据融合。一方面通过搭建生意圈，吸引客户进入交行生态圈，向银行提供数据；另一方面银行更是主动接入产业链，在获得客户粘性的同时更可持续获得真实的客户生产经营数据。
此外，聚融圈还能综合现有客户的交易数据，分析得出客户间供求关系，基于客户行业特点，向客户推荐相似上游、相似下游，为交行对公客户进一步拓展生意圈伙伴，形成供应链生态。
以汽车行业为例，对于具有一定相似度的轮胎厂来说，其上游橡胶厂也存在相似度，聚融圈会将相似的橡胶厂推荐给匹配的轮胎厂。如图所示，轮胎厂1的上游是橡胶厂ABC，轮胎厂2的上游是橡胶厂DF，轮胎厂1和轮胎厂2之间有相似度，那么上游之间也会有相似度。聚融圈既会将相似的橡胶厂C推荐给轮胎厂2，也会将相似的橡胶厂F推荐给轮胎厂1，从而增加客户的上游选择，并以此类推到下游，从而起到为客户拓展生意圈伙伴的作用。
聚融圈为客户推荐生意伙伴
交通银行2023半年报显示，报告期内，产业链金融业务量2,803.85亿元，同比增长31.41%;服务融资客户2.76万户，同比增长49.19%，增速较可观。
2023年三季报显示，截至三季度末，交行不良贷款率1.32%，较上年末下降 3 bp；拨备覆盖率198.91%，较上年末上升 18.23pc；拨备率 2.63%，较上年末上升 19bp。核心一级资本充足率9.98%，一级资本充足率11.98%，资本充足率14.65%；流动性覆盖率日均值为132.90%。集团资产质量较稳定。
参考资料来源：交通银行公司金融、凤凰网财经、新金融联盟
