12月7日，上海保险交易所董事长任春生围绕“打造数字化基础设施，提升保险交易效率”在第三届保险业数字化转型大会暨第十六届保险信息技术大会上作主旨演讲。
任春生认为，行业已普遍认识到数字化转型的必然趋势和数据资源的战略性价值，但“信息孤岛”“数据失真”等隐患仍不同程度存在。升级并强化基础设施的应用，是提升行业级数据治理水平、充分释放数字化红利的重要途径。将基础设施更好融入现代保险监管体系，有利于进步提升监管的数字化智能化水平。上海保交所作为国家金融基础设施，通过支持上海国际再保险中心建设、政府指导的普惠保险发展、保险资产集中交易运营，以及数据要素的跨行业交互共享等，积极推动数据要素共享，助力保险业数字化转型。
中央金融工作会议指出要做好科技金融、数字金融等五篇大文章。近年来，以大数据、云计算和人工智能为代表的数字技术广泛赋能产业升级，深刻改变了银行、保险等金融机构的传统经营方式。
金融管理部门长期关注并重视数字科技在金融领域的应用。央行在去年发布的《金融科技发展规划》中指出要“加强金融数据要素应用”“强化金融科技审慎监管”。金融监管总局也专门成立了科技监管司，负责“规划信息科技发展”和组织“信息科技风险监管”。
上海保险交易所作为辅助监管的金融基础设施，坚持以保险业数字化转型为契机创新交易组织形式，打造了“产品、风险、资产、数据”等核心要素交易平台，致力于规范市场秩序，提升保险交易效率。
一、数字化基建是保险业释放发展潜力的有力支撑
（一）就促进行业高质量发展来看
行业已普遍认识到数字化转型的必然趋势和数据资源的战略性价值，但“信息孤岛”“数据失真”等隐患仍不同程度存在，向外拓展数据资源的堵点依然较多。在具体实施路径层面仍需深层次的改造，包括底层连通向枢纽式交互结构改造、产品服务向准标准化改造、运营管理向开放共享架构改造等。涉及的调整内容往往超越了单一机构的能力边界和职责范畴，需要在机构间、行业间的空白领域加大公共性投入。升级并强化基础设施的应用，是提升行业级数据治理水平、充分释放数字化红利的重要途径。
搭建安全可靠的“数据桥梁”，支持重要数据交互共享。
数据作为新型生产要素，是数字化、网络化、智能化的基础。
一方面，推动保险机构从传统的机构间双向连接，转向以基础设施为中心的枢纽式连接。通过统一数据标准和技术规范，提升行业数据治理能力和交互效率，降低行业信息化建设的重复投入和不同类型机构间“数字鸿沟”。
另一方面，由基础设施代表行业统一向外拓展“保险+”的数据要素。在强化互信、互认的安全机制下，多方位探索跨行业数据融合应用场景。在监管部门指导下依法合规加强管控，确保数据使用安全。支持行业对重点领域风险的识别、监测和减量管理能力，丰富商业保险供给，加速多层次保障体系成熟。
构建公共运营服务体系，加大行业对国计民生领域的保障力度。
一方面，涉及国家战略和公众利益领域的重大、复杂、新型等特种风险，单一保险机构往往不敢保、不愿保或不能足额承保。可依托金融基础设施构建集中登记、共保清分、防灾减损、再保险安排的公共服务体系，实现业务、财务、数据的集中化，信息流和资金流的统一化，有效增强机构间协作运行效率和风险控制水平。
另一方面，在支持养老、医疗、家庭财产等普惠保险发展方面，金融基础设施可在数字化“拓面”的基础上叠加政府公信力，快速普及消费者教育，大幅降低渠道成本。依托账户、清算等基础功能，降低运营成本，严格监测、防范交易风险。支持推出一批标准化程度高、责任条款清晰、核保门槛低、线上投保理赔便捷的产品。满足政府健全社会保障、机构商业可持续、群众公平可得的多方诉求。
（二）就防控金融风险而言
金融风险的形态特征和分布领域在发生深刻改变。数字科技驱动下，金融交易场景更加丰富，交易主体、规模和频次倍增，传统风险呈现叠加效应。新科技在重构金融业务的同时，可能模糊金融和非金融的边界，风险传染更加隐蔽。更重要的是，数据要素深度嵌入金融产品和服务，全口径信息背后服务的国家生物安全、战略安全、经济安全，也面临新的挑战。将基础设施更好融入现代保险监管体系，有利于进步提升监管的数字化智能化水平。
提升实时监测能力。
基础设施通过交易服务功能嵌入保险业务流程，可同步采集费率、条款、销售、理赔等交易级信息，将全面、真实的“生产数据”纳入监管视野，解决监管信息采集滞后且颗粒度不足的难题，真正实现行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区。
提升事中纠偏的能力。
根据监管要求或授权，基础设施可在交易流程中设置“风险阈值”，在指标分析、关联分析的基础上，及时发现风险隐患并实施调控，确保交易风险“看得见”更“管得住”，为加强微观审慎监管、事中监管提供高效工具。
二、保交所在行业转型发展中具有广阔的应用前景
作为国家金融基础设施，上海保交所主要为保险、再保险、保险资产管理及相关产品的交易提供场所、设施和服务。从实践中看，保险交易所建设既要借鉴传统经验，更要根据市场特征、监管和行业需求创新考量。
一方面，保险交易所应本着“监管所需，行业必要”的原则，重点聚焦行业高质量发展和金融风险防控所关注的特定领域，利用数字化手段提供业务登记、数据采集、风险监测等运营管理服务。另一方面，基于保险业生产链条长、参与对象多、跨界跨业跨域特征明显等特点，提供支持业内外联通交互、畅通要素流通的公共设施。
围绕上述模式理念，保交所近年来立足数字化枢纽功能定位，开展了以下有益探索。
（一）支持上海国际再保险中心建设
建设上海国际再保险交易中心（简称再保险“国际板”），是增强上海国际金融中心的竞争力和影响力的关键举措。
今年6月，国家金融监督管理总局局长李云泽与上海市市长龚正宣布启动再保险“国际板”。10月，再保险“国际板”在临港新片区正式启动运营，重点服务国内市场、国际分出和国际分入三个领域。
上海保交所作为监管授权的运营管理方，开发上线了基于自研区块链技术的国际再保险业务平台，可为再保险交易提供信息登记、集中清算、数据传输、资信管理、合同存证、信息披露等全流程数字化服务，有利于提升市场透明度、增进机构间互信、促进交易达成，是承载政策落地、畅通要素流通、平衡效率安全的重要抓手。
（二）支持政府指导的普惠保险发展
提供统一运营平台，集中对接政府资源、规范交易流程、集成便民服务、加强风险监测，惠及“惠民保”、家财险、新市民保险等多个领域。
其中，城市“惠民保”项目已覆盖13个省市，覆盖区域人口超4.6亿，风险保额超250万亿元，参保率、安全性、隐私保护、社会口碑均处于行业领先水平。
在上海、宁波等重点地区服务定制型普惠保险产品创新。
在宁波，为学生平安保险“甬学保”、普惠型家财险“甬家保”、面向新市民和灵活就业人员的职业意外伤害专属保险等，提供投保、理赔、结算等全流程服务。
在上海，联合各方搭建数字化一站式普惠保险平台“上海保险码”，依托“随申办”政务服务平台，为上海市民提供“随时、随地、随心”的服务体验。
（三）支持保险资产集中交易运营
根据《保险资产管理产品管理暂行办法》等有关规定，保交所子公司中保登持续打造保险资管全生命周期运营服务平台，现已实现保险资管产品的全流程、一站式、无纸化运营服务，涵盖发行、登记、结算、信息披露等全业务场景。通过统一标准规则，以产品登记为切入点实现场内集中运营，全程监测业务流、资金流，辅助合规性管理。
目前，系统已对超过8万亿元保险资管产品进行发行前统一登记，产品类别涵盖组合类保险资管产品、资产支持计划、专项产品等。
自主开发“银保通”“保基通”“保实通”“保资通”等互联互通平台，提供集中登记系统、集中发行及交易系统、投资共享服务系统、统一支付结算系统、综合信息数据服务系统、风险分析管理系统等六大功能，规范支持保险公司、金融同业机构、实体企业间信息共享和资金融通，为金融产品跨市场流通提供安全高效的“双向高速公路”。
（四）支持数据要素的跨行业交互共享
发挥枢纽作用，与政府、行业、产业链相关主体探索行业间“总对总”互联互通新模式，支持构建以数据流为核心的开放共享生态。
一是试点建设医疗大数据交互平台，加快实现医保与商保之间的数据融通共享，释放医疗健康数据要素潜能，更好地赋能产品研发、精算定价、服务优化、产业链协同等。集行业合力，合作开展智能风控模型研究，推动大数据深度挖掘和技术创新应用，深化保险与健康医疗行业的数字化融合发展。
二是保持在“区块链”“隐私计算”等前沿核心数字技术领域的研发强度。基于“保交链”已在宁波等地创新推出零感知理赔服务，大幅提升消费者体验。
此外，保交所还在保险中介服务、新能源车险等领域，探索建设了跨行业交互平台，积极推动数据要素共享，助力保险业数字化转型。
内容来源：中保登业务
责任编辑：张柯柯
