转自：张家口日报
“银行息差压力仍然较大，存款利率下调仍有一定空间。”业内人士指出，定期存款对个人投资者的吸引力逐渐减弱，部分存款资金可能会流向银行理财、公募基金、保险产品之中。
11月通常是岁末冲存款的节点，但近期中小银行定期存款利率下降步伐却逐渐频繁。
业内普遍认为本轮中小银行密集降息潮是9月大行存款利率调降的“跟降”。中国银行、建设银行等国有大行官宣再调降存款利率，一年期整存整取利率下调10个基点至1.55%，二年期整存整取利率下调20个基点降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下调25个基点，分别至2.2%和2.25%。
与此前几轮存款调降相比，本轮中小银行存款调降以中长期限为主，调整幅度更大，跟降速度更快。展望后市，多家业内机构分析称，后续存款利率仍有下行空间。
根据融360数字科技研究院统计数据，10月份2年及以上期限存款平均利率继续下跌。其中，农商行3个月、6个月期存款平均利率不变，1年期平均利率小幅上涨，2年及以上平均利率均环比下跌。
中小银行重点调降较长期限存款利率同时，短期限存款利率调降较小，部分银行甚至不降反升。例如都江堰金都村镇银行，对比其在5月、11月发布的两份存款利率公告来看，一年期整存整取 利 率 从 2.2%上 升 至2.25%。融360数字科技研究院分析师刘银平表示，为了缓解息差压力，应对存款定期化、长期化趋势，银行业整体继续压降长期存款成本。
事实上，本轮中小银行调降已在市场预料中。今年9月中国银行、建设银行、工商银行等国有大行打响“发令枪”，官宣再调降存款利率。有业内人士认为，本轮中小银行调降属于9月存款利率下调的“跟降”。本轮中小银行“跟降”速度更快。拉长时间线来看，2022年9月，2023年6月、9月，国有银行打响三轮存款利率调降的“发令枪”，随后中小银行陆续跟进。
其中2022年9月的大行存款利率调降后，多数小型农商银行、村镇银行是在今年3月以后开始大规模才开始跟进第一轮存款利率下调。但在2023年6月、9月的两轮存款利率下调中，中小银行跟降速度更快。
未来存款调降将如何进行？第一种是国有大行发挥示范作用，进一步下调存款挂牌利率，尤其是长期限存款的定价水平。第二种是进一步限制结构性存款、协定存款和通知存款等高息存款的利率上限，控制部分特殊存款产品的发行规模，压缩银行“高息揽储”的空间。
（刘 枫）
