■潘国伟 岑婷婷
刚刚闭幕的中央金融工作会议提出，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。近年来，广大金融机构以服务实体经济为出发点和落脚点，不断加大对“三农”领域的支持力度，着力探索普惠金融助力夯实中国式现代化农业农村基础的新路径、新作为。
为全面展示金融领域推进乡村振兴发展的实践成果，中国城乡金融报社组织金融服务乡村振兴案例征集活动，得到众多金融机构积极响应，起到了搭建同业交流互鉴平台、提供更好智力支持的作用。从顶层设计到业务转型，从信用工具创新到科技场景赋能，从政策性金融助力到国有大行下沉、中小金融机构深耕……两年来，通过对一个个主题鲜明、富有特色、成效突出，拥有良好的客户体验和口碑的实践案例的宣传展示和理论调研文章的编辑刊发，我们或可一窥当前广大金融机构以高质量金融服务，助力全面推进乡村振兴的路径选择与实践成效。
服务体系加速构建
加快建设农业强国，需要打造与之相适应的金融服务体系和能力。中央金融工作会议提出，完善机构定位，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营，强化政策性金融机构职能定位，发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。
从参与本报征集活动的机构来看，既包括国家开发银行等政策性银行，也包括工农中建交邮等国有大型商业银行，更涵盖了数量众多的农村信用合作社、股份制银行等中小金融机构，以及保险、证券、金融科技、金融理财等服务主体，较为全面地呈现出当前我国初步建立的多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系的基本格局。
政策性、开发性金融不断创新投融资体制机制，强化信贷资金保障。国家开发银行等政策性银行，围绕农业农村基础设施建设重点领域，创新投融资体制机制，撬动更多中长期信贷资金高效率、低成本倾斜流入农业农村。国家开发银行采用“三统一”模式推动融资，即“统一规划、统一审批、统贷统还”模式，有效解决农村供水工程涉及地区广、单体项目小而分散、整体收益水平不高等融资难题。
国有大型商业银行不断延伸服务触角，提升农村金融服务可得性。其中，农业银行聚焦粮食安全、乡村富民产业、和美乡村建设等重点领域，助力乡村振兴补短板、强弱项，创新推出“粮农e贷”等“三农”专属产品。中国银行将“县域金融”明确为服务经济社会高质量发展的重点工作之一，充分发挥综合化优势，支持乡村特色产业发展，拓宽农民增收致富渠道。
农信机构与所在地经济和产业的深度融合，为农业主体提供特色化服务。近年来，按照因地制宜、“一省一策”的原则，各省（区）从自身实际出发，制定切实可行的农信社改革方案，农信系统整体服务能力显著提升，支农支小特色日渐鲜明。山西农信紧抓全省推动特色专业镇高质量发展战略机遇，引导更多金融资源配置到特色产业集聚区，“贷动”特色专业镇越来越“红火”。河北农信加强与地方财政、发改、工信、交通、文旅以及地方金融监管等部门合作，结合小微企业首贷培植行动等专项行动，积极挖掘信贷需求。
保险、证券、投资银行等金融部门发挥各自功能作用，从不同维度助力乡村发展。保险有经济补偿、资金融通、社会管理三大功能，与农业天然的高自然风险、高市场风险的属性十分契合。近年来，中华保险等保险机构深耕“三农”领域，开发高标准农田质量保证保险、农业科技装备首台（套）保险、林业碳汇保险等多种创新产品，构建成本、产量、收入、价格指数、天气指数等完善的保险产品体系。农银国际积极发挥行司联动综合服务优势，不断丰富农银集团的农业领域跨境项目实操经验。
薄弱环节持续补强
建设农业强国是一项长期而艰巨的历史任务。当前，金融部门瞄准全面推进乡村振兴这一重点任务，以资金要素为核心，扎实开展乡村振兴金融服务工作。从活动征集到的案例不难看出，广大金融机构持续推动“融资、融智、融商”有机结合，通过注入金融“活水”、创新创优产品服务、灌溉乡村特色产业等举措，将金融资源流向乡村振兴重点领域和薄弱环节，农村普惠金融发展取得明显成效。
仓廪实，天下安。邮储银行强化重点支持，加大乡村振兴重点领域资金投入。该行积极服务粮食和重要农产品稳产保供，制定春耕备耕金融服务方案，与农业农村部联合开展“种粮贷”专项行动，因地制宜开展服务模式创新，扩大抵质押品范围，助力保障国家粮食安全。
产业兴，乡村兴。广发银行致力于强化金融服务助推帮扶地区产业发展，帮扶打造了一批具有当地特色的自主品牌扶贫产业，帮助当地群众长效脱贫、稳定增收。该行打造“产供销”市场化运营模式，为广东省潮州市饶平县上饶镇搭建农产品收购和对外销售平台，由村经济联合社与村民签订保价收购协议，依托“以购代捐”消费帮扶及广发商城“助农专区”等渠道，助推下善村柚子销售。
建强村，求共富。针对村干部“有经验、有项目、有信誉、缺资金”的“三有一缺”特点，江苏银行通过四个“坚持”，联动当地组织部门，构建“五专”机制，深挖蓝海市场，推出“乡村振兴创富贷”产品，以村集体经济组织、党组织领办的其他强村富民经济实体或村干部为借款主体，努力探索形成“党建牵引、产业带动、金融助力”发展村集体经济的新模式、新路径。
科技赋能不断迭代
当前，运用好数字金融工具是健全农村金融服务体系的必然要求。本次案例征集情况也充分证明了数字化、信息化手段在当前金融服务乡村发展过程中承担的重要作用。
金融服务场景不断丰富多元。随着金融助农场景建设持续深入，金融场景建设的逻辑、理念、着力点也在悄然发生变化。农业银行发布“农银惠农云”数字乡村平台品牌，实现了业务流程、服务渠道、运营维护、数据存储、金融服务一体化建设，能有效解决“三农”主体生产经营管理中的痛点难点，“涉农非银场景”“场景超市”等理念、路径引来业界高度关注。
数字化手段搭建供需对接“新桥梁”。工商银行会同农业农村部于2021年9月启动农业产业融合发展项目“兴农撮合”活动，打造“兴农撮合”专属平台，整合资源、集成政策、集聚要素，提供产销对接、供需洽谈、招商引资和金融服务，以小切口实现大突破，为乡村产业高质量发展提供务实方案。农银科技通过“e推客”系统搭建县、乡、村线上推荐通道，将政府、企业、残联等机构和农业银行构建到一个服务场景中，客户贷款需求实时报送，推荐数据第一时间进入信贷系统，实现政府/企业推荐与农行办贷无缝衔接。
线上服务打通金融服务“最后一公里”。广东农信有序推进“广东农村金融（普惠）户户通”工作，实施以“一支部、一特派、一体机、一平台、一授信”为核心的农村金融基础服务工程，构建“村村通政务+户户通金融”的乡村服务格局，有效提升金融供需对接和服务效率，做活“农”字金融。
