转自：金融时报-中国金融新闻网
泡椒凤爪、香卤猪蹄、甜辣豆干、山椒笋尖……如今，重庆市辣媳妇食品有限公司（以下简称“辣媳妇”）自主开发和生产销售的各类休闲食品多达85种。“我们的目标是成为消费者的休闲食品专家。”辣媳妇创始人告诉《金融时报》记者。
要成为专家，创新自然是必不可少的。据介绍，辣媳妇于去年9月上市的“胡卤娃”香卤系列，因为不添加防腐剂，一经上市便迅速打开市场，销量持续上涨。而“胡卤娃”大获成功的秘诀就在于“微创新”，企业与著名专业院校合作，突破技术难题，实现了仅通过对产品水分和盐分的控制以及生产过程的无菌加工，就可以让肉制品在不添加防腐剂的情况下也能保鲜，真正大幅提升产品品质。
从2001年创业之初由一家不知名的小微企业，到如今发展为年销售额2.3亿元左右的科技型中小企业，20余年的潜心经营、成长壮大，辣媳妇靠的是什么？
“靠的是我们坚决执行‘质量第一，客户至上’的原则。”上述创始人告诉记者，“当然，还有银行的金融支持。应该说，银行陪伴也见证了辣媳妇近5年的快速成长。”据介绍，邮储银行重庆分行与辣媳妇的结缘始自2018年。5年来，该行积极对接企业融资需求，量身定制信贷产品，特别是在疫情防控期间多措并举帮助企业渡过难关，授信额度也从最初的300万元提升到目前的2500万元。
“休闲食品行业有自己的特殊性，对流动资金有比较高的要求。这就需要银行的帮助。”辣媳妇创始人坦言，由于休闲食品生产所用的原材料价格经常产生波动，企业往往需要在原材料价格较低时大量进货以降低成本，这无疑需要流动资金的支撑。此外，企业在经营过程中的应收账款较多，账期一般在2至3个月左右，也占用了一部分流动资金。
“我们在调研中发现，休闲食品企业的应付款与应收款往往严重不匹配，原因在于这类涉及农产品深加工的企业，原材料收购渠道复杂多样，一部分原材料是直接从单个农户或者种养殖大户、农业合作社采购而来，这种采购方式大多需要支付现款；另一部分是从专门的贸易公司进行采购，但此类采购能够延期支付的情况也较少。这对企业流动资金形成较大压力。如果再遇上企业需要大规模资金支出的情况，没有外部资金支持，企业将很难正常经营下去。”邮储银行重庆分行客户经理分析认为。
科技型小微企业的发展壮大离不开金融的助推支持。今年以来，人民银行重庆市分行聚焦全市高新技术企业和科技型企业“双倍增”行动计划、提升科技服务能力推动科技服务业高质量发展三年行动计划、软件和信息服务业“满天星”行动计划，推动金融机构持续加大对科技创新领域的信贷投放。邮储银行重庆分行坚持把问题找准、把对策提准、把成效做实，积极深入基层开展调研，详细了解市场和客户的金融服务需求，全力保障中小微企业信贷支持。
“今年以来，消费市场加速回暖，特别是旅游、观影、聚会消费带动休闲食品消费需求快速扩大。为了满足市场需求、扩大销售规模，我们计划新开部分生产线，但还是受制于流动资金。”辣媳妇创始人说。
了解到辣媳妇的困难后，邮储银行重庆分行根据企业实际情况为其制定了在不新增其他担保和保证的情况下，提高原抵押物担保比例，为企业增额500万元的授信方案，同时，根据目前的金融市场行情，为客户调降一定幅度的贷款利率。“10月初，我行完成了对客户3000万元的审批流程，待客户需要用款时即可放款。”该行客户经理表示。
据悉，邮储银行重庆分行通过调研，不断思考和探索服务科技型中小微企业的“最优解”。“针对此类客户，我们正在探索采用‘信用+担保’的模式提高金融机构对企业的融资额度，同时可以提高抵押担保比例，根据企业实际情况为企业提供最大化的融资保障；也可以为企业提供应收账款质押贷款、带敞口的承兑汇票等综合金融服务，以拓宽企业的融资渠道，陪伴企业更持久的经营发展下去。”该行客户经理表示。
