转自：中国银行保险报网
□韦玲艳
随着金融科技的发展以及用户习惯的改变，传统金融业务进一步向线上转移。近年来，金融机构持续加大科技投入，业务和管理经验等数字化程度快速提升，业务与科技的合作成为行业发展新燃点。笔者围绕银行保险机构近年来在科技投入上的变化、科技战略重点及创新特点，洞察银行保险科技创新发展情况。
信息科技投入不断提升
基于银行年报披露的信息科技投入数据，笔者选取了2019-2022年国有六大行、8家股份制银行及4家城商行的金融科技投入情况及投入营收占比情况分析得出，以科技引领发展成为银行战略共识，银行近年来在金融科技投入方面逐年增大，金融科技投入占营收比重也逐年增加。
从信息科技投入情况来看，多数银行信息科技投入呈逐年递增趋势。具体来看，国有六大行整体投入规模最大，其中工行投入金额居于首位，到2022年达262.24亿元，工行、建行、农行及中行连续4年信息科技投入超过百亿元，到2022年均超过了200亿元，邮储银行金融科技投入在2021年达百亿元规模，交行在2022年投入规模也突破了百亿元。股份制银行中招商银行金融科技投入最多，在2021年投入突破了百亿元，到2022年投入达141.68亿元，截至2023年6月，招行今年的金融科技投入已达52.06亿元，平安银行投入达68.04亿元，中信银行及兴业银行金融科技投入在2022年超过了80亿元。城商行中北京银行金融科技投入最多，到2022年达24.52亿元，同时上海银行2022年也超过了20亿元，投入达21.32亿元（见图1）。
图1
国有六大行领先金融科技发展，投入规模占据优势，信息科技投入总规模在2021年突破千亿元大关，到2022年，国有六大行金融科技投入规模均突破百亿元，科技投入占营收比重到2022年也大多超过了3%，交行金融科技投入营收占比更是达5.26%；各家股份制银行在近3年加快了金融科技投入，到2022年，招行、中信银行、浦发银行、兴业银行、平安银行及光大银行投入规模均突破了50亿元，招行突破了100亿元，金融科技投入占营收比重2022年均超过了3.5%；城商行金融科技投入情况披露不全，在较为完整披露2019-2022年金融科技投入情况的银行来看，城商行大多也逐步加大了对金融科技的投入，北京银行和上海银行2022年金融科技投入皆超过了20亿元，上海银行、北京银行及甘肃银行金融科技投入占比均超过了3.5%。
在金融和科技高速融合趋势下，科技赋能也成为保险机构的核心驱动力，保险机构虽然未公开披露每年的金融科技投入规模，但从其设立科技子公司及科技战略重心可看出，以科技为核心驱动业务增长，依托科技赋能加速数字化转型并在细分领域充分发挥业技融合，实现风险管理、降本增效等目标。
保险机构已纷纷入局科技赛道，逐步从战略落到战术，以科技驱动保险业数字化转型实践。在数字经济时代，以科技驱动、深化技术与业务融合，进一步推动具体技术应用，保险公司也借助科技赋能，进一步进行技术升级和加强技术的应用，如推动人工智能、区块链、大数据分析、云计算、物联网、数字平台、自动驾驶以及基因检测等技术落地，助力提升业务能力、实现降本增效、优化客户体验，提升保险机构竞争力。
成立科技子公司或相关部门
从金融科技投入总量上看，国有六大行2022年末投入达1165亿元，除邮储银行，其余5个国有大行已相继成立金融科技子公司；股份制银行投入总量不及国有大行但保持着较高的科技投入增长速度，12家股份制商业银行均成立了金融科技相关部门，且有9家银行相继成立金融科技子公司；城商行中，有4家成立了金融科技子公司，28家城商行设立了金融科技部门；农商农信社也有3家成立了金融科技子公司。
银行机构成立金融科技子公司已逐渐成为大型银行推进数字化转型的标配之一，如今，部分险企也纷纷成立了金融科技子公司。
从保险系金融科技子公司来看，投入差异大。泰康保险、中安在线、平安保险、大地保险的金融科技子公司注册资本超过10亿元，中华保险和合众保险旗下的科技公司注册资本不足1亿元。大型保险公司在科技上的投入不断加码，成为保险科技未来之战的核心力量，目前头部险企基本都已设立自己的科技子公司。
整体上看，保险系金融科技子公司致力于全方位为险企提供服务，主要聚焦于保险科技的技术输出，赋能保险生态客户快速发展，推动保险普惠实现，助力保险业务加速数字化、智能化、科技化的进程。
加码科技人才投入
从金融科技投入的战略重点和成果来看，国有大行重点在技术架构、数字平台、智能风控等方面发力，股份制银行则在不同的细分领域发力并取得成效，城商行结合中小银行特点联合创新推进金融科技应用助力数字化转型创新。
为保障金融科技战略的推进和落地，银行机构在科技人才的投入上也不断加码，除了在组织架构上设立科技部门，在金融科技人才的数量上也充分体现。据国有大行年报披露，信息科技人员占比逐年提升，2022年，工行、建行、中行金融科技人员数量均超万人。其中，工行科技人员3.6万人，占全员8.3%，科技人员数量居同业首位；股份制银行中，招行的科技人员数量破万人，占全员的9.6%；城商行中，上海银行科技人员数量1232人，占全员比重达10.14%（见图2）。
图2
保险方面，中国平安年报数据显示，到2022年，集团科技开发人员有近3万名，有超3500名科学家，从2019到2021年，中国平安专利申请新增数量均超过了5000项，2022年新增3352项，申请专利累计数量达到了49429项，其中发明专利申请数占比近95%。
综上，银行保险机构在金融科技投入规模、组织机制、科技人才结构、科技创新成果等方面均已显现成效。与此同时，中小机构在科技上的投入分化较为明显。
（作者系易观金融高级分析师）
