晚上好，我是简七编辑部的乔西~
随着存款利率越来越低，越来越低......
不少朋友瞄上了和存款差不多的储蓄国债。
这就安排上。
我之前体验了一下，发现现在抢国债越来越拼手速了。
明天就要发行10月份的储蓄国债了。
有意向的小伙伴可要提前准备好，冲！
01
先简单科普一下国债。
就是国家向你借钱时打下的「欠条」。
欠条上标注了借钱时间长短和利率，欠条到期后，国家会收回，然后把本金和利息给我们。
咱们今天聊的储蓄国债就是国债家族里的一个大分支。
从名字应该就能看出来，它和咱们常说的储蓄存款，也就是定期存款有点像。
主要收益来源是国债利率，可以类比定期存款利率。
储蓄国债有两种，电子式和凭证式。
电子式国债需要开通国债账户，并指定资金账户，在银行柜台、手机银行都能购买。
而凭证式国债只能在银行柜台购买，不过不需要开账户，只要有银行卡，或直接拿着现金就能买。
02
和定期存款相比，储蓄国债有哪些优势呢？
-够安全
理论上，储蓄国债背后有国家信用担保，存款有《存款保险》保障，安全性方面都没啥问题。
不过，心理上可能会觉得储蓄国债更安全一些，毕竟背后是国家嘛。
-提前支取损失少
储蓄国债和定期存款各有优势。
期限方面，定期存款选择更多，半年、一年、2年、3年等等都有。
而储蓄国债只有3年期和5年期两种选择。
但提前支取方面，储蓄国债更有优势。
储蓄国债持有满6个月就可以按档计息（持有6个月以内不计息）。
这里还要细分一下。
如果是在银行柜台买的「凭证式国债」，提前支取，按对应的利率给。
*购买时可以在银行问清楚分档利息
比如，认购了10万元5年期国债，过了2年要取出来，利率就按1.32%计算。
如果是线上买的「电子式国债」，提前支取会额外扣除几十天的利息，存的越久，扣除的就越少。
图 2023年第八期国债扣息天数信息
图源：招商银行APP
同样认购了10万元5年期国债，过了2年要取出来，要在已收到的利息中扣除1,460元（1.46*1000），到手的利息是4480元（100000*2.97%*2-1460）。
另外，无论线上线下，提前支取都要付1‰的手续费。
比如，提前取10万，就要收100元（100000*1‰=100）手续费。
而定期存款如果提前支取，只能按活期利率算。
以招行为例，现在的活期利率只有0.2%。
如果我们有急事需要提前支取，在满6个月的前提下，储蓄国债的损失更少。
不过，要注意的是，储蓄国债提前支取只能全部取出，不能部分取出。
-收益高一点
最近储蓄国债的收益率也越来越低，明天（10月10日）5年期国债只有2.75%，3年期只有2.63%了。
不过，和大部分银行定期定期相比，储蓄国债利率还是高一些。
现在主流银行的5年定期利率是2.25%，同样5年期存10万块，储蓄国债能多赚2500元（100000*（2.75%-2.25%））。
只有一些比较小的地区性银行收益高一些，但很多朋友也很难接触到。
看目前的趋势，收益率短时间内是不太可能高了，甚至可能会越来越低，今年还剩两次上车机会，想存钱的朋友最好抓紧。
03
最后来看看储蓄国债怎么买。
1）电子式
可以直接在线上购买，在银行APP中搜索「储蓄国债」，就能看到，明天（10日）早8:30开售，记得蹲好哦~
注意，要提前开通储蓄国债这项业务才能够买，如果没有开通的话，到时会有开通引导。
图源：中国银行app
2）凭证式
线下购买，8:30开门，最好提前去银行排队。
带好现金或银行卡（所去银行的），到时会有工作人员引导操作，不用担心。
最后，还有几个储蓄国债小知识咱们也要了解以下——
1、定点发行
一般来说，储蓄国债是每年3-11月，每月10日发行。
一般3、5、9、11月是凭证式，其余月份是电子式。
我们可以在财政部的网站上也可以查到每个月发行的国债类型。
在网站搜索「国债发行计划」，就能看到。
图源：财政部
公布时间一般在上季度末或本季度初，这一季度就是10月7日刚刚发布的。
2、指定银行购买
具体发行储蓄国债的银行我们也可以在财政部查到，搜索「国债承销团」就可以找到。
国有大行和全国性股份制银行一般都有承销资格，建、工、农、中、交这几家国有大行承销比例最高，额度最多，但抢的人也比较多。
如果怕抢不到，可以看看当地的城商行、农商行有没有额度，虽然额度不高，但客户也不多，没准儿能捡个漏。
实在买不到也没事儿，可以蹲下一期，就怕利率还会降。
另外，国债承销团名单一般3年更新一次，今年是最后一年，名单马上就要更新了，也可以关注一下。
好了，关于储蓄国债就聊到这里啦，有需求的小伙伴明天记得定好时间抢哦~
晚安🌹
