图：jiayuerrr
前段时间我聊医保，说到一个挺新鲜的现象：
有一些医生现在不太愿意开药了，让你去院外药店买。
全额自费。
这事引起了一些怨气，有人因此投诉医生，也有人替医生打抱不平。
网上网下吵成了一团。
我写这篇时也引起读者很多共鸣，不少人晒了自己买药受挫的经历。
很多急需的好药，只能自掏腰包。
医生也表示很无奈...
这事也引发了“次生灾害”。
让人不禁担心起百万医疗险来。
百万医疗险主要是保障住院治疗，自费花销也能报。
在这方面非常给力。
但在院外购药上，大部分百万医疗险限制挺多。
这也不能报，那也不能报。
能报销的基本都是癌症特效药，有的还规定必须在药品清单内。
偏偏很多必要的院外药，还都挺贵。
实际用起来会束手束脚。
其实，大部分人在住院治疗时，院内药就够用了，用到院外药的机会很少。
但看现在这架势，万一愈演愈烈了咋办呢。万一我治疗时就需要其它院外药咋办？
突然变成了件麻烦事儿...
二
希望到时候商业医疗险都能够与时俱进吧，及时更新一下条款。
保障做足一些。
支付宝的好医保动作挺快。它们6月出了个新版本，叫好医保·长期医疗（0免赔）。
支付宝用户确实海量。
不少读者在后台问，要不要升级到这一版。
它别的优缺点我先放后面说，我觉得它最大的一个亮点就是：
院外购药
从条款上看很宽松。
不只保癌症特药，其它的院外药也都在保障范围内。
只须满足4个条件：
医生开具处方的治疗必须用药 + 境内批准上市 + 30天内剂量 + 保司认可药店购买。
就行。
贴一下条款原文：
写得挺清晰明了。
无清单限制、不仅限癌症特药，算得上是广义上的“院外购药”了。
保障的范围扩大了不少。
而且关于院外购药的约定，直接写进了主险条款里，保证续保6年。
没有语焉不详也不是口头承诺。
这也让人安心不少。
如果对院外购药很在意，可以看看它。
会有优势。
在支付宝直接搜「好医保长期医疗（0免赔）」就行。
好医保有很多版本，注意名字里要带“长期”和“0免赔”字样，别买错了。
以及——
开处方、买药之前，记得多跟保险公司提前沟通。
问好了再下手。
向我们这位读者小伙伴学习：
超严谨的~
三
说说它这个0免赔。
非常多的人希望——“哪怕花1块医药钱，百万医疗险也能全报销”
这有点尴尬。
真能做到0门槛的医疗险是有，但一般定位中高端，贵。
普通老百姓难承受。
好医保这个产品，把0免赔放在名字里，明晃晃地闪人眼。
好多人看到了会误会，以为是没有报销门槛，100%都赔呢。
不是这样的哈~！
好医保的这个0免赔，更像一个「精打细算过日子」版本：
6年累计1万元以下的住院花销能赔30%；
1万元以上的部分，赔付100%。
反正花多花少，都能赔一点。
噱头意味更浓。
所以要不要冲着这个「0免赔」去买呢？
因人而异。
像我朋友的岳父，今年因为心脏问题，两次住院动手术。
他家买了老版的好医保，用他的话说：
“除去1万免赔额之外，几乎全给理赔了。自己就自费了一万出头。”
他可能会觉得多花一些钱，升级个「0免赔」挺香。
还能再多报3000元。
但对有些人来说，是只想把钱花在刀刃上。
升级成0免赔版本，每年保费会变贵，难以接受。
这两种想法都很正常，各取所需。
。。。
顺便贴一下越小保整理的，旧新两版好医保的续保价格对比。
都是保证续保6年的。
后者因为院外购药宽松（并写进主险合同） + 1万以下也能赔30%。
价格确实贵了一些。
自己决定，要不要升级。
说完了亮点和价格。
再说说好医保·长期医疗0免赔的缺点吧。
其它地方倒还好。
健康告知、保障金额之类等等，都很正常。
但免责条款比较多，得仔细看。
其中有一条，让我心里有点“咯噔”~
椎间盘突出不赔，痔疮也不赔。
对咱们社畜不太友好哈...
尤其是我这种经常腰疼脖子疼的，虽然我未必会因此住院、手术。
但就这样被直白拒绝了，还是有点伤心的。
我猜，保险公司可能是怕——有人得了痔疮隐忍不发，先悄咪咪地买个好医保。
过了等待期再手术？
怪能忍的...
估计这么干的人不少，保司扯皮扯得烦了，就直接拒赔这俩病了。
